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【MBA中國網(wǎng)訊】

學(xué)者介紹：巴曙松：浙江大學(xué)兼職教授、浙大企業(yè)家學(xué)者項(xiàng)目（DBA）實(shí)踐導(dǎo)師。中國宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)會副會長、香港交易所首席中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家。

2020年初，一場疫情裹挾著各行各業(yè)艱難前行，無論是實(shí)體經(jīng)濟(jì)還是金融領(lǐng)域，都遇到了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，巴曙松教授《針對抗疫需求，完善金融服務(wù)功能》一文從六大問題入手，解讀疫情之下金融服務(wù)功能應(yīng)該如何進(jìn)行完善。敬請閱讀。

面對疫情，金融部門應(yīng)該采取什么樣的措施來助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展？

面對疫情沖擊，無論是有序組織企業(yè)復(fù)工或減少消費(fèi)行業(yè)損失等都需要金融部門采取有效措施，做好事前的政策準(zhǔn)備。

從就業(yè)政策來看，疫情期間政府鼓勵(lì)靈活的用工政策及薪酬管理，同時(shí)在一定條件下提供專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，緩解疫情造成的就業(yè)壓力。受當(dāng)前疫情影響最大的當(dāng)屬中小微企業(yè)，而中小微企業(yè)吸納了大部分就業(yè)，所以一旦企業(yè)經(jīng)營陷入困難就意味著社會就業(yè)面臨壓力。政府可以鼓勵(lì)和允許企業(yè)根據(jù)其自身經(jīng)營狀況采取靈活的用工政策，如果條件允許，也鼓勵(lì)企業(yè)推行在家辦公、線上辦公。金融部門會對主動增加就業(yè)崗位達(dá)到一定條件的中小企業(yè)提供專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，協(xié)助企業(yè)渡過難關(guān)。

從貨幣政策的角度，保證貨幣流動性充裕是非常重要的。新冠肺炎疫情的短期沖擊之下，調(diào)整MLF利率的必要性進(jìn)一步上升，從而引導(dǎo)LPR下降，降低企業(yè)融資成本。如果本次疫情對于經(jīng)濟(jì)的影響進(jìn)一步加重，那么對于中小銀行提供定向降準(zhǔn)也是可行的手段。此外，為了保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)在疫情沖擊時(shí)期的穩(wěn)定發(fā)展，需要加大力度支持疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的信貸，引導(dǎo)市場利率的穩(wěn)步下降。

從財(cái)政政策來看，政府應(yīng)采取減免稅費(fèi)等措施給予企業(yè)支持，特別是要明確財(cái)政扶持的重點(diǎn)，例如，遭受沖擊比較大的行業(yè)、企業(yè)、區(qū)域和特定群體，不明確到具體行業(yè)的財(cái)政支持就容易形成“撒胡椒面”的效果。同時(shí)以此為契機(jī)加大對重點(diǎn)基建領(lǐng)域的信貸和投資支持力度，加大醫(yī)療等基礎(chǔ)設(shè)施投資力度。政府可對受疫情打擊的企業(yè)采取減免稅費(fèi)、延期繳納社保、減免租金及提高貼息支持力度等財(cái)政政策，短期內(nèi)幫助企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)及疫情防控。

此外也可支持開發(fā)性和政策性銀行加大對重點(diǎn)基建領(lǐng)域的信貸和投資支持力度，支持恢復(fù)第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)，推動經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。同時(shí)，對于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，各級地方政府可以此次疫情為契機(jī)，加大醫(yī)療等公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善中國長期醫(yī)療資源緊平衡的狀態(tài)。

哪些行業(yè)應(yīng)該得到重點(diǎn)金融支持？

從消費(fèi)來看，食品飲料、旅游、交運(yùn)、商貿(mào)零售、酒店餐飲等行業(yè)受疫情的沖擊比較大。這些行業(yè)需要重點(diǎn)金融支持。

從固定資產(chǎn)投資來看，基于現(xiàn)階段復(fù)工情況逐漸好轉(zhuǎn)，開工期延后幅度不大，固定投資有望保持穩(wěn)定。針對房地產(chǎn)投資，2019 年12 月的中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確表示要堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，全面落實(shí)因城施策，穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期的長效管理調(diào)控機(jī)制，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。在此背景下，新冠疫情對房地產(chǎn)投資影響有限。但是對于房地產(chǎn)銷售而言，影響或是比較明顯，主要受看房意愿減弱、促銷活動暫停等原因?qū)е?。所以這將會影響房地產(chǎn)行業(yè)的資金鏈條，特別是中小型房企的資金端。因此，受疫情沖擊較大的城市或可以給予因城施策的政策靈活操作空間。

對于醫(yī)療設(shè)備、疫苗研發(fā)、疫情防控物資、電商、農(nóng)貿(mào)市場等在抗疫中暴露出來的短板行業(yè)以及具有增長前景的行業(yè)有必要給予重點(diǎn)金融支持，對相關(guān)企業(yè)優(yōu)先落實(shí)放貸政策以及信貸優(yōu)惠政策，并考慮對相關(guān)企業(yè)給予購置原材料和生產(chǎn)設(shè)備補(bǔ)貼。此外，在此次疫情中，醫(yī)療器械不足是突出問題。而我國醫(yī)療器械產(chǎn)業(yè)起步較晚，發(fā)展落后于藥品產(chǎn)業(yè)，高端醫(yī)療器械市場長期被國外品牌壟斷，已上市企業(yè)數(shù)量相比于制藥企業(yè)也較少。未來，這類企業(yè)也需要獲得重點(diǎn)金融支持。

金融部門應(yīng)該針對湖北地區(qū)采取怎樣的重點(diǎn)扶持政策？

首先，為各類企業(yè)和事業(yè)單位開通“綠色服務(wù)通道”，對于涉及疫情的資金進(jìn)行專戶管理。做好資金支付結(jié)算服務(wù)，配合各級地方政府和事業(yè)單位做好預(yù)算內(nèi)財(cái)政資金和各類疫情防治資金等財(cái)政專項(xiàng)資金的下?lián)芘c劃轉(zhuǎn)，為政府機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、相關(guān)企事業(yè)單位提供緊急取現(xiàn)、資金劃轉(zhuǎn)等應(yīng)急金融服務(wù)，堅(jiān)決做到快捷高效辦理，確保資金及時(shí)到賬。對社會各界的捐款，防控應(yīng)急物資采納的資金清算等業(yè)務(wù)，不僅需要準(zhǔn)確高效，還需要公開透明，接受社會各界對?？顒潛艿谋O(jiān)督。對于捐款和應(yīng)急物資清算涉及的相關(guān)費(fèi)用，需進(jìn)行減免。

其次，支持各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步制定針對湖北省的金融服務(wù)政策。受隔離影響，交通運(yùn)輸不暢，有的應(yīng)急物品可能無法及時(shí)送到湖北省。應(yīng)全力支持湖北省內(nèi)疫情防控所需藥品、醫(yī)療器械及相關(guān)物資的科研、生產(chǎn)、購銷企業(yè)的信貸需求，保證省內(nèi)生產(chǎn)的物資及時(shí)運(yùn)送*。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先滿足湖北省、尤其是武漢市小微企業(yè)和個(gè)體商戶的融資需求，對涉及食品和醫(yī)療等民生領(lǐng)域的小微企業(yè)在現(xiàn)行優(yōu)惠利率下進(jìn)行進(jìn)一步下調(diào)。開放性和政策性金融機(jī)構(gòu)對湖北省基礎(chǔ)設(shè)施提供優(yōu)惠的融資利率，尤其保障隔離性質(zhì)醫(yī)院的建設(shè)資金充裕。

銀行等金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)需要考慮上下游產(chǎn)業(yè)鏈之間協(xié)調(diào)問題。產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)環(huán)相扣，上下游中小企業(yè)倒閉、復(fù)工不同步等將導(dǎo)致部分產(chǎn)業(yè)鏈面臨重構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。各層級執(zhí)行的復(fù)工政策不一樣，產(chǎn)業(yè)鏈開工不一致，加上物流等因素，產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)性恢復(fù)需要時(shí)間。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著重解決上下游產(chǎn)業(yè)鏈之間占款較多的問題，保證資金通暢，產(chǎn)業(yè)鏈能順利運(yùn)轉(zhuǎn)。下一步需要關(guān)注企業(yè)全面復(fù)工后的協(xié)調(diào)問題，由于企業(yè)之間信息不充分，對于疫情期間緊缺物資的生產(chǎn)可能與需求不一致。銀行等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)較多企業(yè)，掌握信息較為充分，銀行等金融機(jī)構(gòu)在必要時(shí)候應(yīng)為復(fù)工企業(yè)提供所掌握的市場數(shù)據(jù)作為參考，為企業(yè)提供咨詢服務(wù)。

企業(yè)如何渡過難關(guān)？

目前疫情對部分企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售、現(xiàn)金流回款造成沖擊，企業(yè)的正常償債資金籌集活動也將受到影響，尤其是民營、中小企業(yè)將會遭遇短期資金鏈緊張問題。

為了幫助企業(yè)應(yīng)對資金鏈緊張的局面，央行可考慮對中小銀行定向降準(zhǔn)，適度釋放銀行間的流動性。同時(shí)，央行調(diào)整MLF引導(dǎo)LPR下行，從而引導(dǎo)銀行降低對企業(yè)的*利率。地方商業(yè)銀行需要配合央行加強(qiáng)對從事疫情防控領(lǐng)域業(yè)務(wù)的企業(yè)的信貸支持力度，同時(shí)將降低困難企業(yè)融資成本，對受疫情影響大的企業(yè)定向降息。同時(shí)，地方商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際情況，適當(dāng)調(diào)整當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的*規(guī)模、存貸比例和相關(guān)績效考核指標(biāo)限制。特別是對交通、旅游、商貿(mào)等受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)進(jìn)行階段性*貼息政策，增加信用*和中長期*。

地方政府需要配合央行保證困難企業(yè)正常經(jīng)營，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，緩解資金緊張局面。首先，地方政府可以對當(dāng)?shù)厥芤咔橛绊戄^大的企業(yè)實(shí)施延遲交稅，推遲社保繳費(fèi)時(shí)間，或降低社保交稅基數(shù)。其次，地方政府需要有序地組織企業(yè)復(fù)工，可以適當(dāng)?shù)亟o與企業(yè)員工補(bǔ)貼費(fèi)用。同時(shí)，地方政府對于疫情防控物資生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)先落實(shí)相關(guān)減稅降費(fèi)政策，并考慮對相關(guān)企業(yè)給予購置原材料和生產(chǎn)設(shè)備補(bǔ)貼，對于相關(guān)企業(yè)實(shí)行優(yōu)先放貸政策。在金融支持方面，地方政府需要確保當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)對困難企業(yè)給予信貸支持。

目前情況下，銀行等金融部門該實(shí)行怎樣的金融服務(wù)？

首先，發(fā)揮金融科技力量，促使銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)線上化。為確保在疫情防控期間，客戶和群眾的金融服務(wù)需求得到有效保障，銀行等金融部門可以強(qiáng)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、ATM自助設(shè)備等電子渠道服務(wù)。對手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行等渠道的轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)用實(shí)施減免，對捐款實(shí)施免手續(xù)費(fèi)。疫情特殊時(shí)期在費(fèi)用方面的減免激勵(lì)，不僅可以有效減少居民在實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的聚集防止疫情擴(kuò)大，對于銀行等金融部門來說還可以利用時(shí)機(jī)普及手機(jī)銀行等服務(wù)，減少居民對網(wǎng)點(diǎn)的依賴。同時(shí)，各銀行還要做好資金支付結(jié)算服務(wù)，保證資金及時(shí)撥付到位，安排專人負(fù)責(zé)監(jiān)控全行資金匯劃通道。

其次，重視保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用，尤其是保障類和健康類產(chǎn)品。具體來說，對于投保保障類和健康類產(chǎn)品的投保人來說，在特殊時(shí)期適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對感染新型冠狀病毒的出險(xiǎn)理賠客戶，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動理賠，增加線上理賠，減少線下理賠，避免不必要的理賠接觸。由于受疫情影響，對于健康類和保障類保險(xiǎn)的投保需求可能大幅度增長，保險(xiǎn)公司可充分發(fā)揮在健康、醫(yī)療等方面的專業(yè)優(yōu)勢，積極協(xié)助政府及相關(guān)職能部門，做好疾病預(yù)防知識的宣傳。保險(xiǎn)公司可創(chuàng)新疫情相關(guān)產(chǎn)品開發(fā)，加快開發(fā)針對醫(yī)護(hù)和疾控人員及其家屬的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，為其在防控疫情過程中感染病毒或其他意外導(dǎo)致的傷殘、身故責(zé)任提供保障。

再次，證券基金公司應(yīng)積極完善線上化業(yè)務(wù)體系，做好投資者教育工作，特別是要防止因?yàn)橐咔槎霈F(xiàn)的短期炒作帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

金融角度，如何幫助小微企業(yè)？

首先，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對受疫情影響較小區(qū)域的企業(yè)復(fù)工進(jìn)行定向融資支持。中小企業(yè)是大企業(yè)的上下游配套企業(yè)，中小企業(yè)復(fù)工遲緩?fù)瑯訒侠鄞笃髽I(yè)生產(chǎn)的恢復(fù)。由于受疫情影響，原材料、人力和運(yùn)輸成本上漲，中小企業(yè)復(fù)工成本較高，銀行等金融機(jī)構(gòu)對于復(fù)工的中小企業(yè)給予信貸上的融資支持，例如提高授信額度，提高資金審批效率，提供最優(yōu)*利率，延長還款期限等。

其次，銀行等金融機(jī)構(gòu)對重點(diǎn)行業(yè)提供差異化融資服務(wù)。對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的中小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。信貸傳導(dǎo)渠道是我國最重要的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，但目前看傳導(dǎo)效率有待提高，通過資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和推動債券品種創(chuàng)新可以有效支持受疫情影響的中小企業(yè)發(fā)展。

最后，對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，除了保證市場流動性充足，還需關(guān)注貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的暢通。除了下調(diào)逆回購利率，央行還需下調(diào)MLF 利率，從而帶動LPR下行，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，減輕疫情對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊。對于受疫情影響較大的行業(yè)和地區(qū)的中小企業(yè)可提供定向降準(zhǔn)，通過疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道，激發(fā)市場微觀活力。

文章來源：《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》第85期