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近期，被業(yè)界稱為金融“監(jiān)管沙盒”的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點（下稱“試點”）正提速擴容：上海上月公布首批試點應用項目，深圳、重慶接連跟進，廣州、成都等地陸續(xù)也被納入試點。外加北京、河北雄安新區(qū)、杭州、蘇州，目前試點范圍已擴容至9個地區(qū)，累計已有34項創(chuàng)新試點應用“入盒”。

近日，南方日報就“地方金融監(jiān)管沙盒”采訪了中山大學管理學院韋立堅副教授。

為什么要“入盒”？

“為了最大限度降低金融科技發(fā)展的試錯成本?！表f立堅副教授說，試點讓監(jiān)管機構(gòu)可以在金融科技創(chuàng)新大面積推廣之前發(fā)現(xiàn)風險，提前做好風險控制；金融機構(gòu)也不會因為創(chuàng)新引發(fā)的未知風險而承擔過多的責任甚至遭受懲罰。

試錯——加快良性金融創(chuàng)新落地

試點工作始于去年12月。中國人民銀行宣布在北京率先試行。因理念與國際上推行的“監(jiān)管沙盒”類似，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點被業(yè)界認為是中國版“監(jiān)管沙盒”。

沙盒，顧名思義即“安全空間”。金融“監(jiān)管沙盒”指在監(jiān)管機構(gòu)的主持與監(jiān)控下，在一個相對封閉的安全環(huán)境中，在特定的時間段內(nèi)，允許一些金融企業(yè)或科技公司開展金融創(chuàng)新。

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今年6月以來，“監(jiān)管沙盒”加速進行，2個月內(nèi)先后有北京、上海、深圳、重慶4個城市公布了28個金融科技創(chuàng)新試點項目。而入選試點的城市，也被認為獲得金融科技發(fā)展的實驗紅利。

為什么試點在業(yè)內(nèi)備受重視？

其實，試點在我國的加速落地，與近年來金融創(chuàng)新發(fā)展暴露出來的問題不無關系。

試點提供了一個“縮小版”的真實市場和“寬松版”的監(jiān)管環(huán)境。韋立堅副教授介紹，在確保消費者權(quán)益的前提下，試點允許金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)對創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務及模式進行測試。“它提供了一個檢查新規(guī)則和新流程效果的空間，在金融創(chuàng)新廣泛應用之前能及時發(fā)現(xiàn)問題，給予項目試錯糾錯的可能?！?/p>

風險——“出盒”不代表絕對安全

隨著試點不斷擴容，各地也進入金融科技創(chuàng)新應用項目試點競跑模式，目前全國已經(jīng)累計公布34個創(chuàng)新應用項目。

從目前已經(jīng)公開的項目看，試點項目聚焦于人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、生物識別、5G、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術，涵蓋數(shù)字金融、供應鏈金融、普惠金融、智能風控等應用場景。

為什么是這些金融創(chuàng)新項目率先“入盒”？

記者觀察發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有已公布項目的主體仍舊以國有大行和股份行為主，34個項目中，有29個項目由銀行牽頭或者參與；重慶等地的試點項目，銀行參與度甚至達到100%。

金融科技公司盡管沒有單獨申報的項目，但卻聯(lián)手銀行開展項目試點，如騰訊云計算就分別在北京聯(lián)手北京小微企業(yè)金融綜合服務有限公司、浦發(fā)銀行北京分行，在重慶聯(lián)手重慶農(nóng)村商業(yè)銀行開展相關試點項目。京東數(shù)科、小米數(shù)字科技、度小滿支付等科技巨頭旗下金融科技公司均參與不同的項目。

因此，韋立堅副教授指出，大型持牌金融機構(gòu)對已有業(yè)務做出的一些新技術的創(chuàng)新應用，更容易滿足監(jiān)管要求、通過審查；科技巨頭在創(chuàng)新領域獲得與傳統(tǒng)持牌金融機構(gòu)合作也有競爭機會。

除了申報機構(gòu)，哪些項目更容易獲得試點青睞呢？

據(jù)悉，廣州試點項目要求“應在三個月內(nèi)正式運營”，而且在強調(diào)科技創(chuàng)新的同時，相關應用項目要引領監(jiān)管的創(chuàng)新，如提交的材料要求填寫監(jiān)管層面的創(chuàng)新點，以及風險點及風控措施。這意味著，僅單純的技術創(chuàng)新，但尚未進入應用階段的項目，并不符合監(jiān)管要求。

目前，試點仍是一套成長中的機制，相較于項目的前期“入盒”，后續(xù)項目如何順利“出盒”也成為大家關注的焦點。

當然，試點也存在局限性。韋立堅副教授坦言，在沙盒中，面對的投資者和業(yè)務范圍、體量都有限，但金融創(chuàng)新的部分風險恰恰是業(yè)務體量達到一定級別后才會暴露出來。

除了降低金融創(chuàng)新風險，試點更重要的意義還在于，它一開始就幫助監(jiān)管、機構(gòu)和投資者（消費者）三方建立一個風險認知、溝通和協(xié)調(diào)機制，為大范圍推廣后的風險管控體系建設提供基礎。

韋立堅副教授建議，“出盒”后，監(jiān)管機構(gòu)仍需要持續(xù)跟蹤，優(yōu)化監(jiān)管水平，創(chuàng)設機構(gòu)要通過測試，持續(xù)改進和提高風控能力，投資者（消費者）要通過沙盒測試，認清產(chǎn)品的風險性質(zhì)，為后續(xù)的投資者教育和消費者保護提供更合理的機制。

合作——或帶來跨境金融新突破

在目前已公布的9個試點地區(qū)中，粵港澳大灣區(qū)占據(jù)兩個席位——廣州、深圳。

在全球金融行業(yè)競爭格局中，金融科技占據(jù)著越來越重要的地位。廣深兩地獲得監(jiān)管試點名額，將為粵港澳大灣區(qū)金融科技發(fā)展帶來什么？兩地又該如何打好金融科技這張牌？

韋立堅副教授指出，深圳的優(yōu)勢在于金融和科技都很發(fā)達，無論是科技公司培育的金融科技，如騰訊金融和微眾銀行，還是傳統(tǒng)金融機構(gòu)培育的金融科技公司，如平安科技和一賬通，都已形成名片效應?！吧钲诳梢赃M一步做一些前沿創(chuàng)新探索，尤其是金融業(yè)本身的創(chuàng)新，比如數(shù)字貨幣，基于區(qū)塊鏈的資產(chǎn)證券化，智能投顧和智能投研，跨境資產(chǎn)配置和財富管理等?！表f立堅副教授說。

對于廣州，韋立堅副教授認為，其優(yōu)勢在于監(jiān)管科技領先，金融業(yè)發(fā)展較穩(wěn)健，且有潛力的金融科技公司比較多，因此廣州可以在金融科技推動實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)力。

“灣區(qū)金融和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，必須要通過金融科技在跨境金融和市場互聯(lián)互通取得突破?！表f立堅副教授認為，廣深作為粵港澳大灣區(qū)最為重要的兩大城市同時被納入試點，可以更好地在國家政策和央行等機構(gòu)支持下發(fā)力金融科技。例如可以進一步設計跨境金融監(jiān)管“沙盒”，允許內(nèi)地和港澳的金融機構(gòu)或者金融科技公司申請在“沙盒”進行跨境金融測試，加速大灣區(qū)金融融合和監(jiān)管協(xié)調(diào)。

教授簡介

韋立堅博士，現(xiàn)任中山大學管理學院副教授、大數(shù)據(jù)中心主任，擔任International Journal of Financial Engineering（金融工程國際雜志）編輯部主任。兼任證監(jiān)會下屬中證資本市場統(tǒng)計運行監(jiān)測中心和深圳證券交易所的訪問專家、廣東省地方金融風險監(jiān)測防控平臺特聘專家。主要研究領域是金融科技、金融系統(tǒng)性風險管理、金融市場微觀結(jié)構(gòu)、計算實驗金融和行為金融?，F(xiàn)擔任國家自然科學基金在金融科技領域資助的首個重大科學中心項目“基于大數(shù)據(jù)的地方金融安全智能預警與防控系統(tǒng)”項目協(xié)調(diào)人。研究成果發(fā)表在領域內(nèi)權(quán)威期刊如Journal of Economic Dynamics and Control和《管理科學學報》等。為國家及廣東省的經(jīng)濟社會發(fā)展提出多個政策建議，研究觀點被央視新聞、央視財經(jīng)和南方都市報等知名媒體報道。