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2022年末，可以寫代碼、寫文章、甚至生成“毀滅人類的計(jì)劃書”的新一代人工智能ChatGPT風(fēng)靡全網(wǎng)，馬斯克、比爾·蓋茨紛紛為其站臺(tái)。自2022年11月30日推出以來(lái)，上線僅5日用戶數(shù)量突破100萬(wàn)。發(fā)布兩個(gè)多月后，其月活用戶已經(jīng)突破了1億，成為史上用戶增長(zhǎng)速度最快的消費(fèi)級(jí)應(yīng)用程序。

近日，ChatGPT在教育界引發(fā)的風(fēng)波、微軟與OpenAI的進(jìn)一步合作、百度推出的“國(guó)產(chǎn)版ChatGPT”消息、微軟與谷歌的“對(duì)打”升級(jí)，又將ChatGPT推上風(fēng)口浪尖。北密歇根大學(xué)的學(xué)生用ChatGPT拿下全班最高分引發(fā)教育界的震驚。據(jù)美媒報(bào)道，目前部分美國(guó)學(xué)校已禁止使用ChatGPT等一切AI工具；據(jù)界面新聞報(bào)道，微軟于1月23日宣布開啟與OpenAI合作的第三階段，將向OpenAI開展“多年、數(shù)十億美元”的投資；傳聞多日的國(guó)產(chǎn)版ChatGPT也終于敲定檔期，2月7日，百度宣布將于3月在中國(guó)推出類似ChatGPT的AI聊天機(jī)器人“文心一言”；面對(duì)ChatGPT的來(lái)勢(shì)洶洶，谷歌CEO皮查伊2月7日親自宣布推出對(duì)話人工智能服務(wù)Bard，將向測(cè)試人員開放，并在未來(lái)幾周內(nèi)與公眾見面，而在此后僅 24 小時(shí)，微軟宣布通過(guò)與 ChatGPT 發(fā)明者 OpenAI 合作，給自己的搜索引擎加入了先進(jìn)的 AI 對(duì)話模型，以支持全新版本的必應(yīng)（Bing）和 Edge。AIGC（人工智能自動(dòng)生成內(nèi)容）題材持續(xù)發(fā)酵，截至2月7日，Wind ChatGPT指數(shù)今年以來(lái)累計(jì)上漲超50%，漢王科技、海天瑞聲、云從科技等概念股股價(jià)已經(jīng)翻倍，賽為智能、初靈信息大漲超80%。

到底何為ChatGPT？ChatGPT在金融領(lǐng)域可以產(chǎn)生哪些應(yīng)用？距離落地還有哪些問(wèn)題？本文將從這幾個(gè)問(wèn)題出發(fā)，淺析ChatGPT可能給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

*本文作者為上海交通大學(xué)中國(guó)金融研究院(CAFR)-信也聯(lián)合研究實(shí)驗(yàn)室研究助理潘薇。

什么是ChatGPT

ChatGPT是一種由OpenAI公司開發(fā)的自然語(yǔ)言生成模型，通過(guò)對(duì)大量文本數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練，學(xué)習(xí)人類語(yǔ)言的模式，并能夠根據(jù)上下文生成人類可理解的文本。

在與ChatGPT的聊天中，ChatGPT的自我介紹如下：

ChatGPT的對(duì)話內(nèi)容一

據(jù)測(cè)試，ChatGPT的確具有強(qiáng)大的文章撰寫及上下文學(xué)習(xí)能力。如在對(duì)話初期要求其輸出一篇介紹ChatGPT的文章時(shí)，ChatGPT的回答并未涉及金融行業(yè)（見對(duì)話內(nèi)容二）。但在與其討論過(guò)幾個(gè)金融行業(yè)的相關(guān)問(wèn)題后，再次要求其輸出一篇介紹ChatGPT的文章時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)金融領(lǐng)域的相關(guān)文本（見對(duì)話內(nèi)容三）。

ChatGPT的對(duì)話內(nèi)容二

ChatGPT的對(duì)話內(nèi)容三

許多測(cè)試者在進(jìn)行測(cè)試后表示，ChatGPT更傾向于產(chǎn)出邏輯通順的結(jié)構(gòu)性文章，偶爾也能給出新的觀點(diǎn)，不過(guò)這個(gè)觀點(diǎn)是從他人的對(duì)話中學(xué)習(xí)而來(lái)，有邏輯但無(wú)智慧，尚處于弱人工智能階段。

ChatGPT在金融領(lǐng)域的應(yīng)用及挑戰(zhàn)

ChatGPT的對(duì)話內(nèi)容四

ChatGPT作為自然語(yǔ)言生成模型，在智能投顧、智能交互和信息處理等領(lǐng)域擁有得天獨(dú)厚的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，幫助金融機(jī)構(gòu)提供更加高效、便捷的客戶服務(wù)。

首先，ChatGPT可以用于客戶服務(wù)領(lǐng)域，為客戶提供快速、準(zhǔn)確的回復(fù)。它能夠根據(jù)客戶提出的問(wèn)題，快速生成人類可理解的回復(fù)。與傳統(tǒng)的智能客服、虛擬數(shù)字人相比，服務(wù)更加流暢，對(duì)客戶更加友好。ChatGPT賦能虛擬數(shù)字人，或?yàn)樘摂M數(shù)字人在擬真形象、智能對(duì)話、情感化互動(dòng)等方面帶來(lái)長(zhǎng)足進(jìn)步，在智能客服、網(wǎng)點(diǎn)引導(dǎo)、財(cái)富規(guī)劃、信貸審核等多個(gè)崗位進(jìn)一步發(fā)揮作用。

其次，ChatGPT還可以用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估領(lǐng)域。它能夠?qū)W習(xí)客戶的歷史交易數(shù)據(jù)及大量文本數(shù)據(jù)，快速生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，為金融機(jī)構(gòu)提供可靠的決策依據(jù)。據(jù)國(guó)盛證券研報(bào)，ChatGPT有著多達(dá)1750億個(gè)模型參數(shù)，OpenAI主要使用的公共爬蟲數(shù)據(jù)集含有超過(guò)萬(wàn)億單詞的人類語(yǔ)言數(shù)據(jù)?；谄涓咝У臄?shù)據(jù)處理能力及內(nèi)容豐富的數(shù)據(jù)集，或可在另類風(fēng)險(xiǎn)提示方面帶來(lái)新思路。

此外，在金融信息分析方面，ChatGPT可以通過(guò)分析大量金融數(shù)據(jù)生成人類可理解的格式化分析報(bào)告。它能夠基于分析師提出的問(wèn)題，了解其需要的內(nèi)容，并根據(jù)市場(chǎng)趨勢(shì)、客戶行為等數(shù)據(jù)快速生成對(duì)市場(chǎng)的分析，為分析師提供決策依據(jù)，提高工作效率。

總之，ChatGPT在金融行業(yè)的應(yīng)用前景非常廣泛，隨著技術(shù)的不斷成熟，不僅能夠幫助金融機(jī)構(gòu)提供更加人性化的客戶服務(wù)，更能通過(guò)參與金融分析和決策，在金融行業(yè)發(fā)揮更大的作用。在目前網(wǎng)友指示ChatGPT“設(shè)計(jì)一個(gè)ETF以擊敗美國(guó)股市”的測(cè)試中，ChatGPT表示其還不可能設(shè)計(jì)出此種ETF，但隨著技術(shù)的進(jìn)步，未來(lái)人工智能是否能在此領(lǐng)域代替人工尚未可知。與此同時(shí)，若客戶更前置地使用ChatGPT的數(shù)據(jù)采集與分析功能，可能對(duì)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)帶來(lái)沖擊。尤其對(duì)于經(jīng)過(guò)短期培訓(xùn)就能快速上崗的崗位，或需要短期內(nèi)大量學(xué)習(xí)并給出分析的工作，將很有可能被ChatGPT取代。

ChatGPT的落地依舊存在諸多問(wèn)題

據(jù)多方測(cè)試者反饋，目前ChatGPT的使用依舊面臨著諸多問(wèn)題及限制，對(duì)于其在金融領(lǐng)域的落地或還有較長(zhǎng)的路要走。

首先，ChatGPT是個(gè)語(yǔ)言大模型，根據(jù)OpenAI的GPT-3.5模型微調(diào)而成，它擅長(zhǎng)邏輯推理，但并不能執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)算機(jī)算法，金融數(shù)據(jù)的處理計(jì)算問(wèn)題或難以解決。而且與搜索引擎不同，它目前也沒有網(wǎng)頁(yè)瀏覽功能，無(wú)法調(diào)用在線計(jì)算器。AI的算數(shù)、顏色功能存在的問(wèn)題還未得以解決。例如網(wǎng)絡(luò)流傳的聊天記錄顯示，ChatGPT表示27是個(gè)質(zhì)數(shù)且不能被3整除，這是基本的數(shù)學(xué)錯(cuò)誤。且在其他測(cè)試中，其表現(xiàn)出的計(jì)算能力依舊堪憂。

其次，ChatGPT的回答往往過(guò)于冗長(zhǎng)，看似邏輯自洽，但有時(shí)仔細(xì)思索會(huì)發(fā)現(xiàn)一定的漏洞，非專業(yè)人士有可能被其回答嚴(yán)重誤導(dǎo)。

第三，模型學(xué)習(xí)的數(shù)據(jù)源較為冗雜，目前的使用中還有較多錯(cuò)誤，為金融數(shù)據(jù)分析及數(shù)據(jù)清理帶來(lái)額外的工作負(fù)擔(dān)。OpenAI的官網(wǎng)中，對(duì)于當(dāng)前模型的限制也做出了提示，如數(shù)據(jù)的偏差和錯(cuò)誤可能使其輸出錯(cuò)誤的答案；ChatGPT對(duì)用戶輸入措辭的調(diào)整或多次嘗試十分敏感，如對(duì)于一個(gè)問(wèn)題，模型可能聲稱不知道答案，但只要稍微改變一下短語(yǔ)，就可以正確回答；理想情況下，當(dāng)用戶提供模棱兩可的查詢時(shí)，模型會(huì)提出澄清性的問(wèn)題，但目前的模型通常會(huì)猜測(cè)用戶的意圖。

最后，ChatGPT的倫理界限存在突破可能，或帶來(lái)隱性的金融風(fēng)險(xiǎn)。在一次測(cè)試中，在工程師的誘導(dǎo)下，ChatGPT竟寫出了“毀滅人類的計(jì)劃書”。由于OpenAI的安全設(shè)置，如果直接要求ChatGPT回答如何毀滅世界，它會(huì)一口回絕，但工程師通過(guò)假設(shè)了一個(gè)虛擬世界，成功誘騙ChatGPT寫出了一份步驟詳細(xì)到入侵各國(guó)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、控制武器、破壞通訊、交通系統(tǒng)等的計(jì)劃書，并生成配套的代碼。

總體來(lái)看，ChatGPT雖還處于有邏輯但無(wú)智慧的弱人工智能時(shí)代，但在尋找答案、解決問(wèn)題的效率上已經(jīng)部分超越了如今的搜索引擎，隨著技術(shù)更加成熟，未來(lái)或?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)在客戶服務(wù)、信息處理等領(lǐng)域帶來(lái)長(zhǎng)效發(fā)展，這也要求開發(fā)者更加重視其潛在風(fēng)險(xiǎn)。