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SAIF金融EMBA線上公開課精彩回顧

8月2日晚間，上海高級金融學(xué)院金融EMBA線上公開課特別邀請學(xué)院教授、EED項目聯(lián)席學(xué)術(shù)主任吳飛，給大家?guī)砹祟}為“新時代下企業(yè)家財富管理的挑戰(zhàn)和應(yīng)對”的精彩演講：基于大量真實可靠的調(diào)研實證數(shù)據(jù)，助力大家厘清財富管理思路，把握企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和家族傳承的戰(zhàn)略機遇期。活動同時介紹了上海高級金融學(xué)院金融EMBA課程這一亞洲領(lǐng)先、國內(nèi)一流的高管教育項目。

從創(chuàng)造財富到分配財富

財富健康管理對于企業(yè)家意義重大

乘著中國經(jīng)濟發(fā)展頭二三十年的改革開放東風(fēng)，中國第一代企業(yè)家得以迅速發(fā)展，并掌握了大量財富，但隨著近些年宏觀環(huán)境不確定性上升、國民經(jīng)濟增速下降、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)出現(xiàn)調(diào)整、合規(guī)監(jiān)管逐步趨緊，社會發(fā)展也慢慢開始從創(chuàng)造財富的時代進入到分配財富的時代。如何做好家族財富管理，成為了擺在所有人面前的一道難題。

對此，吳教授認為，當財富的原始積累和快速增長的階段性目標達成以后，中國企業(yè)家需要及時清醒認識到家族財富的保護、管理和傳承是最重要的長期目標，學(xué)會抵御各種政策環(huán)境變化、經(jīng)濟下行和市場周期所帶來的不可控風(fēng)險。

“沒有財富的安全，何談管理；沒有財富的保全，何談傳承?！彼貏e提醒大家，家族財富的安全問題一定是最基礎(chǔ)性的問題，保護訴求也一定是最根本性的訴求。企業(yè)家只有做好了財富的安全保障之后，才能開始考慮如何通過管理效率來換取財富長期不斷的穩(wěn)定增長，甚至在更長周期里，構(gòu)建一個健康有序的生態(tài)系統(tǒng)，讓家族中各類型的資本都能夠形成一個強大且平衡的集合體，進而實現(xiàn)家族基業(yè)長青。

由此看來，無論是短期目標還是長期目標，企業(yè)家的財富管理都應(yīng)該建立在財富安全的基礎(chǔ)之上，從這個角度來講，財富健康管理對于企業(yè)家來說具有非常重大的現(xiàn)實意義。

企業(yè)轉(zhuǎn)型升級和家族財富傳承

中國企業(yè)家正面臨雙重挑戰(zhàn)

為了更好地幫助大家了解并評估中國企業(yè)家的財富健康情況，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院與中國工商銀行私人銀行總行首創(chuàng)一整套企業(yè)家財富健康評估體系，并于2021年對外聯(lián)合發(fā)布了《工銀家族財富健康指數(shù)報告》，通過對企業(yè)家的財富信心、企業(yè)資產(chǎn)、金融資產(chǎn)、家族資產(chǎn)等四重維度的健康程度進行評估打分，最終形成了企業(yè)家財富健康指數(shù)。

通過對各項數(shù)據(jù)的詳細解讀，吳教授表示，目前中國企業(yè)家財富健康指數(shù)是75%，體現(xiàn)了受訪者整體財富健康的良好狀況。但在四個分項指數(shù)當中，家企發(fā)展信心指數(shù)得分最高，家族企業(yè)健康指數(shù)和家族治理健康指數(shù)得分較低。這也體現(xiàn)出盡管企業(yè)家們對于未來的宏觀環(huán)境以及家族自身發(fā)展比較樂觀，但在實際的企業(yè)運營管理和家族財富傳承方面卻存在著諸多不足之處。

吳教授談到，從超高凈值人群家族財富健康信心細分因素來看，稅務(wù)環(huán)境的影響和后代婚姻問題是企業(yè)家們最為擔心的事情。而在家族企業(yè)管理方面，企業(yè)家們普遍看重管理權(quán)、控制權(quán)、企業(yè)戰(zhàn)略與經(jīng)營，但目前企業(yè)的實際管理人有84%仍舊為一代創(chuàng)始人所把持，核心的下一代接班人掌權(quán)的占比僅有13.2%。家族企業(yè)二代接班人既沒有得到相應(yīng)股權(quán)來確保對于企業(yè)的控制權(quán)，也往往在參與企業(yè)管理時權(quán)責不明確，職業(yè)經(jīng)理人也同樣缺乏適當?shù)募詈椭坪獯胧?/p>

在家族治理健康方面，家族傳承安排與規(guī)劃擁有高達88.8%的關(guān)注度，但與此同時有超過7成的家族表示尚未進行相應(yīng)的財富傳承安排，約6成的家族表示未完全做好風(fēng)險隔離，也沒有通過婚前協(xié)議、家族信托、保險等方式對下一代婚內(nèi)財富傳承問題做好相應(yīng)安排。

“伴隨著中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的趨勢性變化，中國民營企業(yè)逐漸進入從第一代到第二代傳承的關(guān)鍵時間窗口，中國企業(yè)家正面臨著企業(yè)升級轉(zhuǎn)型和家族財富傳承的雙重挑戰(zhàn)?！眳墙淌谌绱丝偨Y(jié)道。

繼承家族企業(yè)和自主代際創(chuàng)業(yè)

二代為家族財富發(fā)展開辟新天地

由于“路徑依賴”心理，老一輩企業(yè)家往往很難具備戰(zhàn)略升級的知識才能和學(xué)習(xí)意愿，也缺乏戰(zhàn)略升級的動力。而相對而言，二代接班人則正處于風(fēng)華正茂，享有更好的教育資源，擁有更強的學(xué)習(xí)能力，也更敢于挑戰(zhàn)約定俗成的行業(yè)模式。他們絕大多數(shù)對繼承原來的低端行業(yè)不感興趣，只有升級轉(zhuǎn)型才能為他們提供繼承家族企業(yè)的動力，這也就為中國企業(yè)家突破企業(yè)升級轉(zhuǎn)型和家族財富傳承的雙重挑戰(zhàn)提供了全新的思路與可能。

在引用上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院與源泉匯理財富管理公司聯(lián)合發(fā)布的《2018中國家族企業(yè)代際創(chuàng)業(yè)調(diào)研報告》的基礎(chǔ)上，吳教授指出，絕大多數(shù)受訪者都認為其家族企業(yè)面臨升級轉(zhuǎn)型壓力，二代比一代更有意愿在未來改變家族企業(yè)的主營業(yè)務(wù)。其中代際創(chuàng)業(yè)的典型路徑主要可以分為三大類：接班式創(chuàng)業(yè)、去家族化創(chuàng)業(yè)、去經(jīng)營權(quán)創(chuàng)業(yè)。

“接班式創(chuàng)業(yè)”主要是指二代作為接班人繼承家族企業(yè)，在原有企業(yè)的基礎(chǔ)上進行戰(zhàn)略創(chuàng)新，幫助企業(yè)開拓新客戶或新市場；“去家族化創(chuàng)業(yè)”則是指下一代離開家族企業(yè)獨立創(chuàng)業(yè)，其創(chuàng)業(yè)項目與家族企業(yè)無關(guān)；“去經(jīng)營權(quán)創(chuàng)業(yè)”則是在保持自己仍為家族企業(yè)實際控制人的情況下，聘請職業(yè)經(jīng)理人管理，同時自己獨立創(chuàng)業(yè)，其創(chuàng)業(yè)項目與家族企業(yè)業(yè)務(wù)可能相關(guān)或者無關(guān)。

在對創(chuàng)業(yè)原因、創(chuàng)業(yè)行業(yè)、創(chuàng)業(yè)效果、家族長輩支持程度、創(chuàng)業(yè)資金來源等問題進行深入剖析的基礎(chǔ)上，吳教授坦言，對于面臨升級轉(zhuǎn)型壓力的傳統(tǒng)企業(yè)來說，傳承最好的方法或許并不是一代直接把權(quán)力移交給二代，而更應(yīng)該多給予二代一些資源和精神上的支持，通過自主進行內(nèi)部或者外部的創(chuàng)業(yè)，來達到對二代個人素養(yǎng)的優(yōu)化以及家族企業(yè)的改進，進而促成家族事業(yè)的整體轉(zhuǎn)型升級。

“面對時代變遷的挑戰(zhàn)，財富保全是首要目標，我們需要了解財富健康隱患，及時做好風(fēng)險管理。而在面對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和企業(yè)管理結(jié)構(gòu)變化的挑戰(zhàn)時，我們更需要注重下一代的企業(yè)家精神培養(yǎng)，在傳承中實現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型?！眳墙淌趶娬{(diào)，一個時代有一個時代的使命，不管是傳承遇上了轉(zhuǎn)型，還是轉(zhuǎn)型遇上了傳承，只要能夠沉著應(yīng)對、妥善處置，就一定能夠化危為機，開辟家族財富發(fā)展的新天地。

隨后，上海高級金融學(xué)院EED項目招生主管陸祖豪介紹了SAIF金融EMBA課程這一亞洲領(lǐng)先、國內(nèi)一流的高管教育項目，以及全新的α+人才培養(yǎng)計劃。

經(jīng)過十多年打磨，SAIF金融EMBA已經(jīng)突破普通單一的EMBA概念，打造出一個多元并具備系統(tǒng)性的EMBA產(chǎn)品線。作為中國首個金融專業(yè)方向的高級工商管理碩士課程，SAIF金融EMBA項目沿襲交大強大基因，并開設(shè)金融EMBA、金融EMBA科創(chuàng)方向兩大課程方向。課程授予上海交通大學(xué)研究生學(xué)歷、碩士學(xué)位雙證，以金融、科創(chuàng)、產(chǎn)業(yè)深度融合的全新生態(tài)，助力管理者們打造金融與管理能力矩陣，實現(xiàn)自我與企業(yè)的全面躍遷。

區(qū)別于常規(guī)的通用管理類EMBA，高金的EMBA課程體系兼顧管理與金融的綜合平衡，核心管理類課程與金融專業(yè)類課程各占約50%。同時，高金也注重金融與實體經(jīng)濟的良好互動，目前EMBA體系中約有60%的學(xué)員來自實體企業(yè)。在科技創(chuàng)新大潮下，高金依托上海交大的科研實力，能夠提供更全面、前沿的科技類課程，并為科創(chuàng)企業(yè)對接國內(nèi)外頂尖的學(xué)術(shù)資源和成果轉(zhuǎn)化平臺，助力科研應(yīng)用和轉(zhuǎn)化推廣。

2022年，SAIF金融EMBA再次全新升級，重磅推出阿爾法α+人才培養(yǎng)計劃，包括從課程體系、培養(yǎng)方案到助力政策的煥新啟航，提供阿爾法α+千萬級獎學(xué)金，鼓勵更多學(xué)子勇于追求夢想、加入高金。