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12月22日，上海高級(jí)金融學(xué)院聯(lián)合中國工商銀行私人銀行以“家企欣榮，財(cái)富向善”為主題，成功舉辦“工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告”云發(fā)布儀式。上海交通大學(xué)兼職教授、上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院執(zhí)行理事屠光紹擔(dān)任本次報(bào)告的學(xué)術(shù)指導(dǎo)，并在發(fā)布儀式上致辭。

▲上海交通大學(xué)兼職教授

上海高級(jí)金融學(xué)院執(zhí)行理事屠光紹致辭

▲中國工商銀行高級(jí)業(yè)務(wù)總監(jiān)宋建華致辭

▲中國工商銀行私人銀行部總經(jīng)理李寶權(quán)解讀報(bào)告

本次合作實(shí)現(xiàn)了頂級(jí)智庫與金融機(jī)構(gòu)“國家隊(duì)”的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，集合雙方科研與實(shí)踐的雙重優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新地提出了財(cái)富健康管理模型用以評(píng)估企業(yè)家財(cái)富管理健康程度，對(duì)財(cái)富管理領(lǐng)域的研究和實(shí)踐具有重要意義。

一項(xiàng)聚焦：

企業(yè)家客群財(cái)富健康

充滿活力的企業(yè)和企業(yè)家群體是當(dāng)前中國構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵要素。

面對(duì)民營企業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型與代際傳承的雙重挑戰(zhàn)，中國企業(yè)家的“家業(yè)、企業(yè)”財(cái)富是否健康，能否進(jìn)行有效管理和平穩(wěn)傳承，不僅關(guān)系到企業(yè)家自身，更是關(guān)乎中國經(jīng)濟(jì)增長、全社會(huì)就業(yè)狀況，以及構(gòu)建三次分配基礎(chǔ)性制度安排的重要問題，是大國和小家在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段下邁向共同富裕的關(guān)鍵點(diǎn)。

本次上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院聯(lián)合工銀私人銀行共同發(fā)布的《2021工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告》，旨在全面檢視企業(yè)家群體的財(cái)富健康狀況，并提出切實(shí)可行的建議，助力企業(yè)家通過財(cái)富健康管理體系，有效管理好家業(yè)、企業(yè)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富與精神的穩(wěn)健傳承。

同時(shí)，也希望指數(shù)報(bào)告能為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策制定提供數(shù)據(jù)支撐和市場(chǎng)反饋，不斷完善財(cái)富管理政策法規(guī)、家族信托制度等，促進(jìn)居民財(cái)富向友善型社會(huì)資本轉(zhuǎn)化，促進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)健康發(fā)展。

三大特色：

發(fā)布機(jī)構(gòu)權(quán)威，數(shù)據(jù)來源廣泛，模型建構(gòu)科學(xué)

▲2021工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)研究框架

“工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)”由上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院與工商銀行私人銀行部聯(lián)合推出。

報(bào)告訪談歷時(shí)4個(gè)月，受訪者包括1223名企業(yè)家身份的私人銀行客戶，其中39%的企業(yè)家來自制造業(yè)，12%來自房地產(chǎn)業(yè)，10%來自批發(fā)零售業(yè)，七成客戶資產(chǎn)5000萬以上，40-59歲之間的客戶占比65%，地域覆蓋30個(gè)省級(jí)行政區(qū)及下屬地級(jí)市。

報(bào)告借鑒國外先進(jìn)模型，將大量理論研究化繁為簡，把中國民營企業(yè)家財(cái)富管理體系劃分為四個(gè)維度，并通過權(quán)重調(diào)整模擬出企業(yè)家財(cái)富管理的實(shí)際情況，得出一套可量化的評(píng)估體系，幫助企業(yè)家通過財(cái)富健康管理體系，有效管理好其企業(yè)、金融和家族資產(chǎn)，讓資產(chǎn)得到專業(yè)管理和穩(wěn)健傳承。

四維象限：

量化評(píng)分模型客觀展現(xiàn)企業(yè)家財(cái)富健康狀況

▲2021工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)及分?jǐn)?shù)

報(bào)告指出，2021年工銀企業(yè)家財(cái)富健康總指數(shù)得分為75分，體現(xiàn)出新時(shí)代背景下中國企業(yè)家整體財(cái)富健康的良好狀況。具體由以下四個(gè)子項(xiàng)構(gòu)成：

家企發(fā)展信心得分

家企發(fā)展信心得分82分，在四個(gè)子項(xiàng)中得分中最高，表明在我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的雙循環(huán)新格局下，中國企業(yè)家展現(xiàn)出對(duì)國家經(jīng)濟(jì)和家族長遠(yuǎn)發(fā)展的充分信心。

本報(bào)告進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，財(cái)富信心與教育程度、城市等級(jí)正相關(guān)；受訪企業(yè)家普遍對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范、內(nèi)部溝通、代際關(guān)系和價(jià)值觀方面較為有信心。

家族企業(yè)健康得分

家族企業(yè)健康得分62分，在四個(gè)子項(xiàng)中得分最低，表明民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)及傳承安排面臨較大挑戰(zhàn)。

84%的家族企業(yè)管理權(quán)仍集中于一代企業(yè)家；四成受訪企業(yè)家存在家企混同的現(xiàn)象，家企隔離方面仍有待提升，企業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型和稅務(wù)籌劃也成為企業(yè)家普遍關(guān)注的方向；僅有不到1%的受訪企業(yè)家將企業(yè)交由職業(yè)經(jīng)理人管理。

金融資產(chǎn)健康得分

金融資產(chǎn)健康得分77分，表明企業(yè)家家業(yè)財(cái)富狀況較企業(yè)財(cái)富更為健康。

企業(yè)家家庭資產(chǎn)配置類型較為多元，最受企業(yè)家青睞的前三類資產(chǎn)分別是銀行存款和理財(cái)（96%）、投資性房產(chǎn)（83%）、股票和基金（50%）；企業(yè)家對(duì)投資組合的年化收益期望集中在5-10%，較為理性；企業(yè)家的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和期望收益之間有著較好的匹配程度，有較好的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)；企業(yè)家能有效運(yùn)用專業(yè)機(jī)構(gòu)獲得投資信息，但更傾向于獨(dú)立決策。

家族治理健康得分

家族治理健康得分68分，表明企業(yè)家家族內(nèi)部治理方面仍有較多提升空間。

89%的受訪企業(yè)家認(rèn)為家族傳承安排與規(guī)劃是他們最關(guān)心的問題，但僅有29%進(jìn)行了財(cái)富傳承安排，尚有60%的企業(yè)家完全未將財(cái)產(chǎn)進(jìn)行代際轉(zhuǎn)移；雖然企業(yè)家普遍對(duì)于下一代婚姻問題有極大的關(guān)注，但是下一代結(jié)婚前，通過婚前協(xié)議、家族信托等方式進(jìn)行傳承安排的僅占4%；企業(yè)家使用的傳承工具大多集中在保險(xiǎn)、家族信托和贈(zèng)與工具；93%的企業(yè)家規(guī)劃家族傳承時(shí)，選擇機(jī)構(gòu)的最主要標(biāo)準(zhǔn)是品牌度、信譽(yù)度和專營牌照。

六大發(fā)現(xiàn)：穩(wěn)中求進(jìn)，知易行難

報(bào)告在傳統(tǒng)調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，結(jié)合量化數(shù)據(jù)進(jìn)行了深入分析，得出企業(yè)家財(cái)富健康相關(guān)的六大發(fā)現(xiàn)：

穩(wěn)中有進(jìn)

穩(wěn)健是企業(yè)家的主要特征，穩(wěn)中有進(jìn)成為優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在企業(yè)控制權(quán)“穩(wěn)”，超過75%的創(chuàng)始人牢牢掌握家族企業(yè)的所有權(quán)；

運(yùn)營“穩(wěn)”，95%的受訪企業(yè)家低負(fù)債或者無負(fù)債地經(jīng)營企業(yè)；

投資“穩(wěn)”，在金融資產(chǎn)的配置上，企業(yè)家偏好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低的金融產(chǎn)品；

企業(yè)家持家“穩(wěn)”，在家族治理方面，企業(yè)家普遍關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理工具、注重服務(wù)機(jī)構(gòu)的品牌和經(jīng)驗(yàn)。

轉(zhuǎn)型升級(jí)

家族企業(yè)健康成為企業(yè)家財(cái)富健康的核心挑戰(zhàn)。

在經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的宏觀背景下，與中國經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展起來的民營企業(yè)同樣面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，超50%受訪企業(yè)家認(rèn)為企業(yè)存在轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求。

重視傳承

60歲是企業(yè)傳承的分水嶺，然而受訪企業(yè)家真正開始傳承計(jì)劃的比例不足30%。

目前企業(yè)家年齡集中在50-59歲，知易行難，實(shí)際需求和行為存在較大反差，“時(shí)間緊，任務(wù)重”，將是未來十年民營企業(yè)傳承的重要特征。

積極樂觀

企業(yè)家對(duì)于宏觀環(huán)境和自身發(fā)展較為樂觀，超過三分之二的企業(yè)家認(rèn)為家族擁有共同的價(jià)值觀，62%的企業(yè)家家族成員愿意為共同利益犧牲個(gè)人利益。

需求多元

企業(yè)家關(guān)注點(diǎn)不局限在企業(yè)和金融財(cái)富在代際間的傳遞或轉(zhuǎn)移，人文精神財(cái)富、家族治理的傳承也愈發(fā)受到關(guān)注，法律、稅務(wù)、二代培養(yǎng)等課題也越發(fā)受到重視。

財(cái)富向善

企業(yè)家的捐贈(zèng)領(lǐng)域不斷拓寬，捐贈(zèng)對(duì)象從教育、扶貧、醫(yī)療等民生基礎(chǔ)領(lǐng)域，不斷拓寬至基礎(chǔ)研究、技術(shù)創(chuàng)新、人才培養(yǎng)、高端人才引進(jìn)等有利于國家發(fā)展和提升人類福祉的領(lǐng)域；企業(yè)家參與慈善公益意愿不斷增強(qiáng)。

今年是國家“十四五”規(guī)劃開局之年，中國企業(yè)家財(cái)富健康狀況的整體提升，必將通過企業(yè)和金融體系反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)共同富裕與和諧社會(huì)作出貢獻(xiàn)。

未來，上海高級(jí)金融學(xué)院將持續(xù)關(guān)注企業(yè)家財(cái)富健康管理，關(guān)注企業(yè)家家業(yè)、企業(yè)發(fā)展，為財(cái)富管理行業(yè)提供更多的研究支持和教育支持，助力企業(yè)家實(shí)現(xiàn)財(cái)富健康狀況的提升。