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7月14日，“2021高金財富管理行業(yè)峰會暨《中國居民投資理財行為調(diào)研報告（以下簡稱‘報告’）》發(fā)布會”在上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金/SAIF）舉行。上海交通大學(xué)兼職教授、高金執(zhí)行理事屠光紹出席并致辭，高金學(xué)術(shù)副院長、金融學(xué)教授嚴(yán)弘發(fā)布并解讀《報告》。

屠光紹教授在致辭中指出居民投資理財?shù)闹匾?。他指出，居民投資理財行為不僅與居民收入、社會融資結(jié)構(gòu)直接相關(guān)，同時也關(guān)乎市場資源配置和資本市場發(fā)展：“居民投資理財不是個小問題，而是一篇大文章！”

他總結(jié)分析了當(dāng)前居民投資理財出現(xiàn)的六個變化趨勢，即需求總量迅猛增長、需求結(jié)構(gòu)不斷分化、財富結(jié)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型、理財服務(wù)行業(yè)變局、資管科技賦能作用以及市場秩序趨于規(guī)范。而對于如何應(yīng)對當(dāng)前居民投資理財需求的不斷變化，他也從資本市場發(fā)展、提升資管機(jī)構(gòu)能力、健全市場服務(wù)體系、加強(qiáng)投資者教育及促進(jìn)理財市場規(guī)范化發(fā)展等多個維度給出建議：“我們必須以問題和需求為導(dǎo)向，才能更好地促進(jìn)財富管理行業(yè)和市場健康發(fā)展?！?/p>

而對于此次由高金旗下的中國金融研究院（CAFR）與螞蟻集團(tuán)研究院共同發(fā)布的《報告》，屠光紹教授表示，該項研究集合了高金頂尖的學(xué)術(shù)研究力量和螞蟻研究院的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，可謂是優(yōu)勢互補(bǔ)：“希望報告成為居民了解投資理財趨勢的‘晴雨表’、提升金融素養(yǎng)的‘參考書’和風(fēng)險防范的‘警報器’，產(chǎn)生更多的社會價值?！?/span>

在報告發(fā)布環(huán)節(jié)，嚴(yán)弘教授以報告的背景與方法為切入點，介紹報告的主要發(fā)現(xiàn)，并分享研究過程中收獲的一些思考。

嚴(yán)弘教授介紹說，改革開放以來，中國居民財富持續(xù)積累，財富管理需求不斷增加。得益于政府、行業(yè)協(xié)會、學(xué)術(shù)界與業(yè)界多年來的努力，中國居民的理財意識不斷提高，而在當(dāng)前打破剛兌、利率下行、房地產(chǎn)調(diào)控的背景下，居民的財富管理需求進(jìn)一步釋放和轉(zhuǎn)變，這為中國財富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。為了解我國居民投資理財現(xiàn)狀，2021年3月中國金融研究院聯(lián)合螞蟻研究院通過線上調(diào)研平臺對不同年齡、不同地區(qū)的支付寶活躍用戶進(jìn)行問卷調(diào)研，分析了中國居民的投資理財行為主要特征，最終形成調(diào)研報告。

嚴(yán)弘教授向在場觀眾介紹了《報告》的主要結(jié)論。數(shù)據(jù)顯示：從風(fēng)險管理意識、資產(chǎn)配置多元化、財務(wù)目標(biāo)與規(guī)劃、家庭負(fù)債管理等多方面來評估居民的財務(wù)健康度，我國大部分居民安排了家庭備用金或購買過保險，呈現(xiàn)一定的風(fēng)險管理意識；他們的理財投資偏好相對保守，相對集中于銀行存款；總體來看，他們的財務(wù)規(guī)劃意識有待提高，紀(jì)律性的財務(wù)規(guī)劃習(xí)慣尚未普及；雖然負(fù)債程度整體可控，但部分家庭存在負(fù)債管理的問題。

《報告》還從居民的投資收益期望、保險配置、投資期限、追漲殺跌、定投參與和專業(yè)投顧使用等維度分析了當(dāng)前中國居民的理財行為。研究發(fā)現(xiàn)：居民對收益期望偏高，而這在高學(xué)歷群體中尤其明顯；但居民實現(xiàn)的理財收益往往低于期望；居民多數(shù)認(rèn)為自己不具備產(chǎn)品挑選能力或挑選能力較弱，特別是理財資產(chǎn)規(guī)模較小的群體；居民偏好壽險類的保險產(chǎn)品；不同收入來源、不同年齡段的群體對不同類型保險產(chǎn)品偏好也有顯著區(qū)別。

《報告》還顯示：當(dāng)前我國居民長期的價值投資習(xí)慣尚未養(yǎng)成，而對自身投資能力自信或者高學(xué)歷、高收入的人群更愿意長期持有基金；追漲殺跌現(xiàn)象在居民投資理財中普遍存在，而具有定投習(xí)慣和選擇尋求專業(yè)投顧服務(wù)的投資者占比仍有待提高。

在隨后的峰會環(huán)節(jié)中，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院教授吳飛與中歐基金管理股份有限公司總經(jīng)理劉建平、野村東方國際證券有限公司總經(jīng)理孫冬青、交銀理財有限責(zé)任公司副總經(jīng)理張秦華、東方證券股份有限公司副總裁徐海寧、先鋒領(lǐng)航投顧有限公司CEO張宇以及螞蟻集團(tuán)研究院研究總監(jiān)樸實，結(jié)合《報告》內(nèi)容并圍繞“金融機(jī)構(gòu)如何服務(wù)居民投資理財需求”的話題展開了熱烈的討論和互動。

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