蛋播视频一区,无码鲁丝一区二区,精品 久久 五月天,国产老熟女,五月草草在线观看,中文日韩欧美,情色一区二区三区,欧美日韩亚洲激情在线,亚洲制服在线香蕉

回顧2020年，若以當前發(fā)布的70個試點項目為鑒，未來的“監(jiān)管沙盒”發(fā)展方向可能是什么？又能從當前的試點中吸取怎樣的經(jīng)驗教訓？

日前，上海交通大學上海高級金融學院會計學教授、中國金融研究院副院長、上海高金金融研究院聯(lián)席院長李峰接受澎湃記者采訪，圍繞上述話題分享觀點。他認為，未來，政府不僅要強化與企業(yè)的業(yè)務溝通，還需要大力發(fā)展監(jiān)管科技，通過對ABCD等新興技術的運用和監(jiān)管創(chuàng)新來應對監(jiān)管沙盒測試流程，防范金融科技風險。把試點評估的效果和行業(yè)準入、監(jiān)管規(guī)則的完善緊密聯(lián)系起來。

2020年，金融科技發(fā)展潮流與疫情催化下，中國版 “監(jiān)管沙盒”加速推進與落地。

自北京在2020年1月公布第一批試點項目伊始，8個月內(nèi)試點城市兩度擴容，4月新增上海、重慶、深圳、河北雄安新區(qū)、杭州、蘇州，成都、廣州也于7月加入隊列。

截至目前，9城均已發(fā)布試點項目名單，合計達70個創(chuàng)新應用。其中，北京已于2020年12月25日發(fā)布第三批試點名單，共有22項，在數(shù)量上獨占鰲頭。其余城市中，上海發(fā)布兩批共13項。成都有6項，重慶、杭州、蘇州、雄安新區(qū)、廣州均為5項，深圳有4項。

回顧2020年，若以當前發(fā)布的70個試點項目為鑒，未來的“監(jiān)管沙盒”發(fā)展方向可能是什么？又能從當前的試點中吸取怎樣的經(jīng)驗教訓？

近半涉及“普惠金融”，

大數(shù)據(jù)、人工智能技術最熱門

由于北京第一批試點項目未區(qū)分金融服務與科技產(chǎn)品，從北京第二批試點項目算起的64個產(chǎn)品的類型，雄安新區(qū)將金融服務外的產(chǎn)品類型稱為技術產(chǎn)品，這里也歸為科技產(chǎn)品。按此計算，金融服務有33項，科技產(chǎn)品有31項。

大部分的試點地區(qū)，其金融科技和科技產(chǎn)品數(shù)量相近。例如，北京第2、3批試點項目中，金融服務與科技產(chǎn)品比例是5：6，上海是6：7，深圳是2：2，重慶是3：2，杭州是2：3，雄安新區(qū)是3：2，成都是3：3。

值得注意的是，蘇州金融服務產(chǎn)品只有1項，科技產(chǎn)品有4項，廣州則5項全部為金融服務產(chǎn)品。

不過，清華大學五道口金融學院副院長張曉燕此前對澎湃新聞記者表示，不論是金融服務產(chǎn)品還是科技產(chǎn)品，其最終落地方向都沒有脫離金融服務。

西南財大金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文指出，當前監(jiān)管沙盒的應用場景多為供應鏈金融項目，針對小微等普惠客群。

根據(jù)澎湃新聞記者不完全統(tǒng)計，70個試點項目中有34個涉及“普惠金融”、“小微企業(yè)”或“農(nóng)業(yè)”。

試點項目類型基本囊括了金融科技的前沿技術與最新應用。畢馬威11月發(fā)布的《中國“監(jiān)管沙盒”創(chuàng)新與實踐啟示錄》研究報告將入盒項目分為六類：數(shù)字化信貸，支付，創(chuàng)新銀行，底層技術，證券、財富與資本市場，保險科技。

在技術上，大數(shù)據(jù)、人工智能等銀行業(yè)及相關產(chǎn)業(yè)應用度最廣的幾項技術最為熱門。其中有50個項目提及大數(shù)據(jù)技術，提及人工智能、機器識別、語音圖像識別等人工智能范疇的項目達42項，涉及區(qū)塊鏈、分布式賬本技術的項目有26項，云計算、5G、自動駕駛、物聯(lián)網(wǎng)等技術也屢次上榜。

畢馬威認為，隨著未來更多技術發(fā)展到應用階段，金融科技創(chuàng)新的重點行業(yè)可能遷移，入盒項目的技術要素分布形態(tài)也會逐漸產(chǎn)生變化

蘇寧金融研究院研究員孫揚指出，可以向金融運營后端發(fā)展，嘗試金融RPA（機器人流程自動化技術），提升金融機構運營的效率，提升金融員工的幸福感?？梢蕴剿鹘鹑诤蜋C器視覺、衛(wèi)星、物聯(lián)網(wǎng)傳感器的結合，“現(xiàn)在小微企業(yè)風控明顯有從線上向線下走的趨勢，希望金融科技企業(yè)幫助金融機構加速構建線上線下融合小微風控體系?！?/p>

“還可以探索區(qū)塊鏈和數(shù)字人民幣在跨境支付和跨境清結算的應用，讓區(qū)塊鏈走出去，通過先進技術進入全球金融基礎設施的競爭序列?！睂O揚說。

上海交通大學上海高級金融學院會計學教授、中國金融研究院副院長、上海高金金融研究院聯(lián)席院長李峰則指出，在當前的試點階段，入盒測試項目大多屬于技術創(chuàng)新和流程優(yōu)化，例如信貸、供應鏈金融和支付等方面的改進，僅限于提升金融服務，在金融服務業(yè)務模式方面的創(chuàng)新不足。建議多鼓勵金融業(yè)務模式創(chuàng)新，結合先進的技術和流程，推動金融服務高質量發(fā)展。

試點地區(qū)具備產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，

北京三批名單“側重點發(fā)生變化”

畢馬威認為，被選為試點的城市（地區(qū)）除具備相應的經(jīng)濟條件和科技創(chuàng)新水平外，配套政策及實施方案也極為到位。主要體現(xiàn)在：具備產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，金融市場發(fā)達，擁有充足的科技資源；具備良好的政策和配套服務空間，不斷推進創(chuàng)造金融科技應用場景。

“目前試點的9個地區(qū)都有一定的科技產(chǎn)業(yè)基礎，并具備一定規(guī)模的實體經(jīng)濟和金融機構聚集，所處的地區(qū)也是中國最重要的經(jīng)濟區(qū)域（京津翼、長三角、粵港澳和成渝地區(qū)），且有幾處為央行數(shù)字貨幣測試的區(qū)域?！崩罘灞硎?。

北京作為率先開啟“監(jiān)管沙盒”的城市，已發(fā)布了三批試點名單。

“項目內(nèi)容上看，從初期的主要是*相關項目到更為寬泛一些的服務和技術驗證項目?！?北京大學光華管理學院金融學副教授王志誠表示。

李峰也指出，第一批主要以銀行數(shù)字信貸類產(chǎn)品為主，全部由持牌金融機構申請，并且均為銀行類機構（含銀聯(lián)），第二、第三批則逐步擴展到更大范圍的持牌金融機構（銀行、保險、支付等）和科技企業(yè)合作，應用場景也逐步擴大。從技術角度看，區(qū)塊鏈技術占比逐批次增加，第一批1家，第二批2家，第三批4家。

孫揚表示，第一批具有比較明顯的智能金融特征，第二批具有很明顯的抗疫基因，第三批區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術特征比較明顯，很明顯是通過區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)促進金融和產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)的融合，打造產(chǎn)業(yè)鏈金融戰(zhàn)略很明顯，比如區(qū)塊鏈國家電投供應鏈金融平臺，光信通區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)金融服務平臺等，“側重點很明顯發(fā)生了變化?！?/p>

張曉燕此前對澎湃新聞記者表示，北京試點應用偏向通用技術創(chuàng)新，上海試點應用偏向產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，深圳公布的首批創(chuàng)新產(chǎn)品則偏向于非常具體的金融業(yè)務服務。

她認為，北京的金融科技資源非常豐富，除金融監(jiān)管資源優(yōu)勢外，有大型金融機構總部和金融科技子公司，又有一批國內(nèi)外知名大型科技和互聯(lián)網(wǎng)公司，更有一批細分領域的初創(chuàng)公司，因此，北京試點應用申報多是在全國具有較大影響力的金融機構和大型科技或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

對于上海，張曉燕認為上海1月發(fā)布的《加快推進上海金融科技中心建設實施方案》，提出5年內(nèi)上海建成具有全球競爭力的金融科技中心，因此，金融科技“監(jiān)管沙盒”的探索對于上海創(chuàng)新金融科技監(jiān)管方式至關重要，能夠服務于上海的政策和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃。

而深圳公布的首批創(chuàng)新產(chǎn)品則偏向于非常具體的金融業(yè)務服務。首批4個試點應用表現(xiàn)出很強的地域特點及地域優(yōu)勢，深圳作為對外開放的前沿城市，其創(chuàng)新應用服務于獨特的城市定位，例如基于區(qū)塊鏈技術做境外人士薪酬驗證。

孫揚則對澎湃新聞記者表示，北京側重于AI和區(qū)塊鏈，深圳、雄安新區(qū)、蘇州重點是數(shù)字人民幣的試點，重慶側重于風控技術對于小微金融科技和農(nóng)村金融促進，上海側重于基于區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈金融風控技術促進金融和產(chǎn)業(yè)鏈和數(shù)字政務的融合，杭州側重于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和分布式賬本技術，杭州電商大數(shù)據(jù)比較發(fā)達；廣州側重于跨境金融服務安全和小微金融風控，廣東外貿(mào)金融服務較多，制造業(yè)的小微企業(yè)也較多。

李峰也提到，目前，各地選擇的項目也主要根據(jù)當?shù)夭煌某鞘卸ㄎ患爱a(chǎn)業(yè)基礎相關，例如北京偏基礎科技類應用比較多，上海則更偏重區(qū)塊鏈，深圳外向型科技應用特色明顯，而成都、重慶等地方特色則比較鮮明（如服務于小微、三農(nóng)），蘇州則側重服務于長三角地區(qū)。

試點地區(qū)“可助力數(shù)字人民幣應用試點”，擴容可考慮“二三線”、“三四線”城市

未來，監(jiān)管沙盒還將繼續(xù)推進。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為，一方面，試點范圍將不斷增加，試點城市通過“以點帶面”輻射到周邊地區(qū)，共同打造區(qū)域內(nèi)金融科技事業(yè)的繁榮經(jīng)濟圈。另一方面，試點批次將逐步提速，在各地試水創(chuàng)新項目試點后，其申請流程、評判方式等將不斷被總結及優(yōu)化，試點批次亦將伴隨著工作效率的提升而產(chǎn)生加速。

畢馬威建議，對于已經(jīng)具備良好的金融及科技基礎，并已經(jīng)在“監(jiān)管沙盒”試點運作過程中積累了一定經(jīng)驗及資源的大型及特大城市，可以此為抓手推動金融創(chuàng)新化發(fā)展，規(guī)范金融場景建設、提升支付市場體系的競爭力，從政策、項目層面積極參與、助力央行數(shù)字人民幣在各個場景應用的試點任務。

孫揚則提出：一要考慮小微企業(yè)客戶的獲得感，感知強不強作為評價依據(jù)之一，不能只是金融機構和金融科技企業(yè)試點，要了解客戶對于試點的感覺；二要促進金融和場景、產(chǎn)業(yè)鏈的融合，這一直是金融行業(yè)的大問題，監(jiān)管可以鼓勵金融機構通過物聯(lián)網(wǎng)、生物識別和AI等金融科技加深和產(chǎn)業(yè)鏈的融合，并促進融合的深度和廣度，促進金融真正的覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈金融的全鏈條。

但李峰認為，短期內(nèi)暫不宜擴圍。須在觀察目前9地區(qū)監(jiān)管沙盒測試的結果基礎上，總結經(jīng)驗和得失，將來再將已有成果推廣到其他城市。在選擇試點城市時，需考慮當?shù)氐目萍及l(fā)展狀況和產(chǎn)業(yè)特點，穩(wěn)扎穩(wěn)打，有序推進。

下一批試點城市誰會入列？

孫揚認為，可以選擇一些二線城市，選擇一些中小銀行作為試點對象。比如山東青島，可以看看金融科技在港口貿(mào)易生態(tài)的應用，比如吉林長春，可以做金融科技在農(nóng)產(chǎn)品溯源的應用，比如南京，可以圍繞一些大型核心平臺企業(yè)，探索物聯(lián)網(wǎng)金融和區(qū)塊鏈供應鏈金融。

“二線甚至三線城市，金融不如*發(fā)達，但是產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)也比較活躍，是金融和產(chǎn)業(yè)鏈結合的薄弱點，金融科技在這些地方監(jiān)管沙盒試點，有助于推動金融更好服務實體經(jīng)濟。”他說。

陳文建議，考慮到普惠金融的主要薄弱點仍在于金融覆蓋面不足的地區(qū)，后一步試點應當考慮針對三四線城市的普惠金融需求甚至縣域經(jīng)濟體的農(nóng)村金融服務需求，“只有在三四線城市能夠有效落地的金融科技才能真正支撐起中國數(shù)字普惠金融的未來?！?/p>

目前，海南和湖南均提出要推動監(jiān)管沙盒模式。

12月8日，據(jù)海南日報報道，《中共海南省委關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》提出，要推動法定數(shù)字貨幣應用試點，培育打造“區(qū)塊鏈+金融”產(chǎn)業(yè)集群，推動“監(jiān)管沙盒”試點落地。

10月27日，根據(jù)湖南省人民政府官網(wǎng)，湖南省人民政府辦公廳發(fā)布了印發(fā)《湖南省區(qū)塊鏈發(fā)展總體規(guī)劃（2020—2025年）》的通知，提出在監(jiān)管上，湖南省將構建包容審慎的“監(jiān)管沙盒”模式。以區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)園區(qū)為試點，建立容錯機制和包容審慎的監(jiān)管機制，營造寬松開放的市場準入環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境，推進試點項目建設。

王志誠稱，從全國的角度來看應該推廣到所有的省會和單列市比較公平合理。因為各地的經(jīng)濟機構和特色差異還是比較大，如果不能推廣而局限目前的地區(qū)對地域經(jīng)濟的發(fā)展不公平。

“給予更多非持牌機構的參與機會”

根據(jù)已發(fā)布的試點項目名單，參與試點的主體有四大行以及其他商業(yè)銀行、保險公司等傳統(tǒng)持牌金融機構，也有攜程、百度、騰訊、小米、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的科技公司以及其他科技型企業(yè)。70個項目中有34個項目由純金融機構參與，其余36個項目由金融機構與科技企業(yè)聯(lián)合進行申報與業(yè)務開發(fā)，兩種類型各占一半左右。

畢馬威中國認為，這源于目前主流技術如大數(shù)據(jù)、AI技術、區(qū)塊鏈等對于銀行業(yè)有較高的適用度，并且銀行所積累的大量數(shù)據(jù)資源和業(yè)務場景也豐富了技術應用的素材和案例，在現(xiàn)有階段，銀行業(yè)已成為金融科技創(chuàng)新發(fā)展的重點行業(yè)，并且?guī)酉嚓P的支付企業(yè)共同推廣科技類產(chǎn)品及服務。

張曉燕認為：“互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)與金融機構的合作，有利于云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術推動信貸等傳統(tǒng)金融服務轉型升級?！?/p>

畢馬威中國判斷，盡管當前參與試點的非金融機構數(shù)量遠小于金融機構數(shù)量，但市場上科技企業(yè)仍是技術創(chuàng)新的主力軍，未來各金融機構在加強自身創(chuàng)新開發(fā)能力的同時，也將加快與外部科技企業(yè)或同生態(tài)環(huán)境企業(yè)互相合作、學習的進程，從而加快技術創(chuàng)新步伐，盡快實現(xiàn)相關技術的迭代。

王志誠指出，從北京的三批“監(jiān)管沙盒”試點名單看，參與主體機構最初主要是四大國有銀行，現(xiàn)在科技公司為主體的項目占比逐步增加。

“同時目前采用的都是持牌金融機構參與的活動，應該給予更多非持牌機構的參與機會，各地應該給予公平競技和因地制宜的嘗試?！彼f。

李峰也建議，需擴大參與主體范圍，金融機構除了銀行外，逐步擴大保險、證券、交易所等其他金融行業(yè)相關機構的參與度，并提升科技企業(yè)（包括中小科創(chuàng)類企業(yè)）的參與力度。目前科技企業(yè)必須與金融機構合作才能得到申請項目，未來可考慮滿足一定條件科技企業(yè)的獨立申請項目。

他還表示：“保持競爭中性，除了已有的持牌金融機構和大型科技公司外，鼓勵民營、初創(chuàng)企業(yè)以及外資機構也參與進來。鼓勵更多獨創(chuàng)性而非冗余重復性的創(chuàng)新項目?！?/p>

或可增強透明度，“審慎監(jiān)管”，

實施寬進嚴出

“如果可以將一些項目的效果數(shù)據(jù)可以通過權威的網(wǎng)站發(fā)布就好了，這樣可以看到哪些項目實驗的比較好，比較受歡迎，這也會激勵參與試點的企業(yè)，提供高質量的案例，認真做試點，將項目做大做好。”孫揚說。

王志誠則在監(jiān)管沙盒的準出環(huán)節(jié)提出了建議。

王志誠說：“應該實施的是寬進嚴出，有比較嚴格的淘汰機制，對進入條件應該大幅放寬才有利于創(chuàng)新，真正的創(chuàng)新在早期往往存在很多瑕疵而不容易得到監(jiān)管認可，所以才需要使用監(jiān)管沙盒。對項目的出口應該嚴格把控，應該有比較廣泛的社會參與和反饋聲音?！?/p>

12月16日至18日的中央經(jīng)濟工作會議提出，金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管的前提下進行。這或許為未來“監(jiān)管沙盒”試點指明了方向。

“基于金融科技的創(chuàng)新必須充分識別風險，保護消費者權益，有充足的風險應對手段。實際上是要求監(jiān)管沙盒必須做好，做實?！睂O揚說。

從監(jiān)管層面看，李峰建議，需要從“以技術示范驅動創(chuàng)新”與“以信息穿透和保護控制金融與技術風險”為兩大重點，在促進金融創(chuàng)新的同時重視風險控制。

他表示，未來，政府不僅要強化與企業(yè)的業(yè)務溝通，還需要大力發(fā)展監(jiān)管科技，通過對ABCD等新興技術的運用和監(jiān)管創(chuàng)新來應對監(jiān)管沙盒測試流程，防范金融科技風險。把試點評估的效果和行業(yè)準入、監(jiān)管規(guī)則的完善緊密聯(lián)系起來。

李峰還提到：“目前的監(jiān)管主體主要是人民銀行及其分支機構，建議未來需要其他監(jiān)管部門（如銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等）的共同參與和協(xié)調(diào)合作，建議及時總結成功經(jīng)驗和失敗教訓，為未來出臺數(shù)字化金融監(jiān)管制度積累經(jīng)驗。”