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最新發(fā)布的2020年“中國新富人群財富健康指數(shù)”表明：

• 新冠疫情促使中國新富人群重視財務(wù)規(guī)劃和多元化投資

• 新富人群資產(chǎn)管理顯現(xiàn)脆弱性問題，仍需著力提升金融素養(yǎng)，夯實財富管理基礎(chǔ)

• 線下顧問與數(shù)字平臺相結(jié)合的投顧模式有助于全方位提升新富人群的財富健康

11月27日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金/SAIF）與嘉信理財（Charles Schwab），共同發(fā)布了第四期 “中國新富人群財富健康指數(shù)”。該指數(shù)旨在追蹤中國新富人群——這一對中國及全球經(jīng)濟有著持續(xù)增長的影響力的群體——不斷變化的財富觀念。

2020年的最新數(shù)據(jù)表明，盡管遭受新冠疫情的沖擊，中國新富人群的財富健康依然呈現(xiàn)向好態(tài)勢。眾多新富人群逐步意識到財務(wù)規(guī)劃和多元化投資的重要性，并積極著手制定財務(wù)規(guī)劃，優(yōu)化資產(chǎn)配置。與此同時，該人群對各類投資顧問服務(wù)的青睞度顯著提升。然而，許多新富人群的財務(wù)管理仍然存在不足之處，主要表現(xiàn)為無法按時償還債務(wù)。鑒于此，金融服務(wù)機構(gòu)應(yīng)積極開展投資者教育，引導(dǎo)新富人群合理應(yīng)對挑戰(zhàn)、科學(xué)管理財富。

第四年度的指數(shù)調(diào)研聚焦于全球新冠肺炎疫情下中國新富人群財富健康狀況及投資行為的變化情況。本次調(diào)研共訪問了4300余名年收入在12.5至100萬元之間、可投資資產(chǎn)在700萬元以下的新富人群，覆蓋中國上海、北京、廣州、深圳、成都、杭州、大連、廈門、重慶、武漢、南通、石家莊、中山、昆明及襄陽等十五座城市。本次調(diào)研囊括了包括與指數(shù)制定相關(guān)的核心問題在內(nèi)的共計65道問題。

“中國新富人群財富健康指數(shù)”是高金和嘉信理財發(fā)起的一項合作。調(diào)研的問卷設(shè)計、數(shù)據(jù)搜集、指數(shù)制作由國際監(jiān)測和數(shù)據(jù)分析公司尼爾森執(zhí)行。2020年指數(shù)旨在幫助金融專業(yè)人士更好地了解和探究中國新富群體投資行為背后的驅(qū)動因素，從而更好地服務(wù)于這一對中國和全球經(jīng)濟發(fā)展極其重要的群體。

“此次新冠疫情很可能對中國的宏觀經(jīng)濟以及新富人群的財富狀況產(chǎn)生深遠的影響。”上海高級金融學(xué)院教授、LLC項目學(xué)術(shù)主任及EED項目聯(lián)席學(xué)術(shù)主任吳飛教授在發(fā)布會現(xiàn)場表示，“今年的數(shù)據(jù)顯示，中國新富人群的投資偏好正從房地產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)向低風(fēng)險的金融產(chǎn)品，這表明該群體對于外部事件所帶來的宏觀經(jīng)濟風(fēng)險有了更為充分的認(rèn)知，從而能夠因時制宜地調(diào)整其資產(chǎn)管理方式?！?/p>

“受新冠疫情影響，中國新富人群對財務(wù)規(guī)劃的重視度顯著提升。這無疑是一個積極的信號。提升金融素養(yǎng)和獲得可信賴的金融服務(wù)將幫助新富投資者將財務(wù)規(guī)劃的理念落到實處，從而實現(xiàn)長期財務(wù)目標(biāo)。”嘉信理財國際市場和商業(yè)戰(zhàn)略執(zhí)行副總裁Lisa Hunt說道，“中國金融業(yè)的持續(xù)開放為金融服務(wù)機構(gòu)提供了巨大的機遇來推動這一進程。”

研究主要發(fā)現(xiàn)

2020年，中國新富人群財富健康指數(shù)得分為69.73，較2019年小幅上升了3.77分，創(chuàng)四年來新高。所有的次指數(shù)均實現(xiàn)了增長，其中最為顯著的是資產(chǎn)管理得分，較上年上升了7.35分。緊隨其后的是財務(wù)規(guī)劃得分，較上年增長6.56分。這兩項次指數(shù)的得分分別增長至46.56和43.32分。此外，投資參與次指數(shù)增至76.63分，相比2019年上升了5.31分。財富信心得分則小幅攀升了1.33分。

新冠疫情促使中國新富人群重視財務(wù)規(guī)劃和多元化投資

相較于2019年，具備財務(wù)規(guī)劃的新富人群增長了8.8%。將風(fēng)險評估和時間表納入財務(wù)規(guī)劃的人群也分別上漲了8.5%和5.6%。在資產(chǎn)配置上，新富人群的偏好逐步從投資房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向持有現(xiàn)金或低風(fēng)險的金融產(chǎn)品。新冠疫情暴發(fā)后，出現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變的受訪者占比高達49.6%。究其原因，多數(shù)受訪者認(rèn)為投資理財產(chǎn)品能夠獲得更穩(wěn)定的回報。由此，持有房地產(chǎn)作為投資的新富人群占比較2019年下降了28.7%。

新富人群資產(chǎn)管理顯現(xiàn)脆弱性問題，仍需著力提升金融素養(yǎng)，夯實財富管理基礎(chǔ)

盡管新富人群仍對其財富健康充滿信心，他們的資產(chǎn)管理狀況仍然存在隱憂。這主要表現(xiàn)在如下三個方面：首先，新富人群的金融素養(yǎng)水平參差不齊，再度體現(xiàn)了系統(tǒng)性投資者教育的重要性；其次，多數(shù)新富人群表示，家人和朋友在社交媒體上的活動使之產(chǎn)生“錯失恐懼”心理，繼而影響其投資決策；此外，高達21.3%的受訪者稱自己在過去六個月中曾無法按時償還*。因此，中國新富人群仍需市場為其提供正確的引導(dǎo)，幫助其在做出投資決策時更專注于自己的財務(wù)目標(biāo)。

線下顧問與數(shù)字平臺相結(jié)合的投顧模式有助于全方位提升新富人群的財富健康

今年的調(diào)研顯示，各年齡段新富人群對投資顧問服務(wù)的信任度均有所提升。其中，18-24歲的新富人群對投資顧問的信任度提升了15.7%，變化最為顯著。同時，新富投資者也提升了對各類數(shù)字金融平臺的使用率。最受青睞的三大投資渠道——手機銀行APP、網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺——均屬于數(shù)字金融平臺?？傮w而言，中國新富人群對各類專業(yè)金融服務(wù)的需求全面提升，這對于能夠同時提供線下顧問和線上服務(wù)的金融機構(gòu)而言無疑是一次重大的市場機遇。

2020 中國新富人群財富健康指數(shù)亮點