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新冠肺炎疫情肇始至今已近三年，以靈活就業(yè)者、績(jī)效薪酬工作人員、個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)為代表，廣大微小、弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)主體經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)。中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院（以下簡(jiǎn)稱(chēng)CAFI）三年來(lái)通過(guò)對(duì)陜西、湖南、上海等地的200多個(gè)家庭和小微企業(yè)的跟蹤調(diào)查，以及20余萬(wàn)以中低收入人群的數(shù)據(jù)分析，并引入“金融健康”的概念和評(píng)估維度，結(jié)果顯示，我國(guó)的普惠群體雖整體具備一定的金融健康水平，但還有較大的提升空間，建議全社會(huì)共同關(guān)注金融健康。

11月9日，在中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的指導(dǎo)下，由中國(guó)人民大學(xué)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)主辦的“抗風(fēng)險(xiǎn)·強(qiáng)韌性·高質(zhì)量——2022中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇”預(yù)熱環(huán)節(jié)中，CAFI正式發(fā)布主題為“守護(hù)金融健康”的《中國(guó)普惠金融發(fā)展報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）。《報(bào)告》顯示，在普惠金融進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段的大背景下，將金融健康納入政策框架，提升社會(huì)各界對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和金融健康的重視程度，會(huì)推動(dòng)我國(guó)的普惠金融發(fā)展從強(qiáng)調(diào)金融可得性向增進(jìn)普惠群體金融福祉的目標(biāo)邁進(jìn)。

伊麗莎白·萊恩ElisabethRhyne

CAFI學(xué)術(shù)顧問(wèn)，國(guó)際普惠金融中心原董事總經(jīng)理

在《報(bào)告》發(fā)布儀式上，CAFI學(xué)術(shù)顧問(wèn)，國(guó)際普惠金融中心原董事總經(jīng)理伊麗莎白·萊恩（Elisabeth Rhyne）首先以“金融健康——一項(xiàng)全球運(yùn)動(dòng)”為題發(fā)表主題發(fā)言。CAFI副院長(zhǎng)莫秀根介紹了《報(bào)告》的主要內(nèi)容，特別是金融健康概念的由來(lái)和內(nèi)涵?！癈AFI呼吁各界一道關(guān)注，在普惠金融的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)“金融健康”這一概念。金融健康用于衡量個(gè)人、家庭、企業(yè)在多大程度上順暢地管理日常收支、穩(wěn)健地應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)沖擊、周全地準(zhǔn)備未來(lái)成長(zhǎng)發(fā)展所需財(cái)務(wù)資源，并保持財(cái)務(wù)掌控力。體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)主體的良好運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)、免疫力和成長(zhǎng)潛力?！?/p>

中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長(zhǎng)尹優(yōu)平在聽(tīng)完《報(bào)告》發(fā)布后表示，本報(bào)告以“守護(hù)金融健康”為主題，為大家?guī)?lái)了具有前瞻性、國(guó)際性和學(xué)術(shù)性的最新研究成果。第一，報(bào)告主題鮮明且具有前瞻性。推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展是我國(guó)金融可持續(xù)發(fā)展的系統(tǒng)工程，金融健康是普惠金融發(fā)展的高級(jí)形態(tài)，高起點(diǎn)研究金融健康能更好地體現(xiàn)普惠金融的政治性、人民性和專(zhuān)業(yè)性。第二，報(bào)告結(jié)構(gòu)合理且具有國(guó)際性。報(bào)告邏輯主線(xiàn)清晰，編排方式合理，從金融健康概念的厘清和辨析開(kāi)始，逐步涉及到微弱經(jīng)濟(jì)體的金融健康，從家庭金融到小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體到供應(yīng)商都做了深入的分析，第三，報(bào)告論述深入且具有學(xué)術(shù)性。CAFI的研究團(tuán)隊(duì)在貝多廣院長(zhǎng)的帶領(lǐng)下一直走在我國(guó)普惠金融研究的前沿，報(bào)告調(diào)查數(shù)據(jù)充分，案例翔實(shí)，論證深入，系統(tǒng)提出了守護(hù)金融健康的機(jī)制、環(huán)境和發(fā)展原則，對(duì)于今后高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)我國(guó)金融健康具有很好的借鑒意義?？傊?，金融健康作為一項(xiàng)新的研究課題，需要各位專(zhuān)家學(xué)者、政府機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界人士持續(xù)發(fā)力，久久為功，讓金融健康研究更加深入、更加完善和更高質(zhì)量。

螞蟻集團(tuán)客戶(hù)體驗(yàn)及權(quán)益保障部總經(jīng)理周蕓在報(bào)告點(diǎn)評(píng)環(huán)節(jié)表示，普惠金融進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，金融服務(wù)的參與企業(yè)應(yīng)當(dāng)把金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和金融教育放到企業(yè)戰(zhàn)略高度，融入商業(yè)模式，讓企業(yè)的經(jīng)營(yíng)健康與客戶(hù)的金融健康共生共長(zhǎng)，只有企業(yè)能夠長(zhǎng)久地為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值、增進(jìn)福祉，企業(yè)的產(chǎn)品才會(huì)長(zhǎng)久地受到客戶(hù)的青睞，才能讓普惠金融從“可得”，走向“健康”。

貝多廣 CAFI院長(zhǎng)

在隨后的主題討論中，CAFI院長(zhǎng)貝多廣闡釋了推進(jìn)金融健康建設(shè)的重要性：“在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，增強(qiáng)居民、家庭和小微企業(yè)的金融健康意識(shí)，推進(jìn)金融健康建設(shè)不僅能夠促進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，也能夠增強(qiáng)消費(fèi)者尤其是小微企業(yè)走出因疫情帶來(lái)經(jīng)營(yíng)困境的能力，進(jìn)而起到保護(hù)消費(fèi)者和穩(wěn)定金融形勢(shì)的作用。”

中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心處長(zhǎng)、聯(lián)合國(guó)開(kāi)發(fā)署可持續(xù)發(fā)展投融資項(xiàng)目辦主任白澄宇介紹了有借鑒意義的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)：“國(guó)際上有一類(lèi)非營(yíng)利金融機(jī)構(gòu)，他們?cè)谪?cái)務(wù)健康教育方面有非常豐富的經(jīng)驗(yàn)，而且發(fā)揮著切實(shí)的作用，這是國(guó)際上非常龐大的合作經(jīng)濟(jì)體系，遍布城市和農(nóng)村。在國(guó)際上除了政策性金融，商業(yè)興金融之外，合作金融也是金融體系的重要組成部分。比如國(guó)際上著名的有170年發(fā)展歷史的“儲(chǔ)蓄互助社”系統(tǒng)，它是由居民，主要是城市居民通過(guò)自愿方式參與組成的非營(yíng)利的，互助性的合作金融組織，它成立和發(fā)展的目的不是為了股東謀取最大化利潤(rùn)，初衷就是通過(guò)互助的方式提供儲(chǔ)蓄、信貸和保險(xiǎn)等服務(wù)，幫助他們的成員解決日常的財(cái)務(wù)問(wèn)題。因此，它的初心使命就是實(shí)現(xiàn)成員的財(cái)務(wù)健康。他們非常重視金融教育，將其作為一項(xiàng)原則和主要業(yè)務(wù)之一。”

平安普惠金融研究院副院長(zhǎng)程瑞分享了金融機(jī)構(gòu)的觀(guān)察：“從金融機(jī)構(gòu)角度，我們理解金融健康對(duì)商業(yè)可持續(xù)性的反哺作用主要有三點(diǎn)：第一，提升小微企業(yè)的金融健康，直接提升了小微企業(yè)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力，進(jìn)而優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量；第二，關(guān)注更多小微企業(yè)的金融健康，豐富了我們洞察小微客戶(hù)的不同視角；第三，金融機(jī)構(gòu)能夠基于客戶(hù)更精準(zhǔn)、更豐富、更迫切的需求，提供一些多元化的增值服務(wù)以及其他的金融服務(wù)。這個(gè)過(guò)程中，我們和客戶(hù)之間的黏性是會(huì)提升的，提升客戶(hù)的滿(mǎn)意度。”

Visa中國(guó)企業(yè)傳播部副總經(jīng)理、普惠金融及教育負(fù)責(zé)人王東表示，Visa相信，最重要的金融理財(cái)工具不是某種產(chǎn)品，而是知識(shí)。金融教育是個(gè)人進(jìn)入正規(guī)金融服務(wù)體系并從中受益的基礎(chǔ)。

第一財(cái)經(jīng)研究院執(zhí)行副院長(zhǎng)于艦表達(dá)了對(duì)金融服務(wù)供應(yīng)方的期待：“金融機(jī)構(gòu)有能力主動(dòng)為提高普惠金融客戶(hù)的金融健康做很多事情，成為健康金融生態(tài)的推動(dòng)者和建設(shè)者。那些‘可以卷起褲腳下農(nóng)田’的金融工作者，靠專(zhuān)業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、耐心的服務(wù)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)讓農(nóng)民能貸到款、用得上、還得起，在提升客戶(hù)金融健康水平的同時(shí)，也增進(jìn)了普惠金融服務(wù)的目標(biāo)價(jià)值?！?/p>

從《報(bào)告》的發(fā)布儀式開(kāi)始，在11月10-11日，“抗風(fēng)險(xiǎn)·強(qiáng)韌性·高質(zhì)量——2022中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇”將正式啟幕。在后續(xù)的議程中，近70位嘉賓將圍繞“鄉(xiāng)村金融”“新市民的金融需求”“綠色普惠金融”“普惠保險(xiǎn)”“小微企業(yè)的金融韌性”等議題進(jìn)行更深入的探討。

來(lái)源：“中國(guó)普惠金融研究院”公眾號(hào)