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2022年3月，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院2018級(jí)本科生梁智航（來(lái)自財(cái)政學(xué)-數(shù)學(xué)雙學(xué)位實(shí)驗(yàn)班）和鄒炬伸（來(lái)自金融學(xué)-數(shù)學(xué)雙學(xué)位實(shí)驗(yàn)班）作為共同一作在Insurance: Mathematics and Economics上發(fā)表論文Revisiting the optimal insurance design under adverse selection: Distortion risk measures and tail-risk overestimation。

Insurance：Mathematics and Economics

一本國(guó)際學(xué)術(shù)期刊，創(chuàng)辦于1982年，被SSCI和SCI雙收錄，是學(xué)界公認(rèn)的保險(xiǎn)學(xué)和精算學(xué)領(lǐng)域的國(guó)際權(quán)威頂尖期刊，主要發(fā)表保險(xiǎn)、精算以及風(fēng)險(xiǎn)管理等方向的全球一流學(xué)術(shù)研究成果。

來(lái)自財(cái)政金融學(xué)院2018級(jí)本科金融學(xué)-數(shù)學(xué)雙學(xué)位實(shí)驗(yàn)班

從項(xiàng)目開始到塵埃落定，從四處探索到?jīng)Q意走上學(xué)術(shù)道路，少年翻身上馬，追尋心中之光。劍之所指，行之所至，不可攀爬之山相繼傾覆，不可逾越之海干涸成田，再度仰首，星辰就在眼前。這一次，就讓我們跟隨他們的腳步，追溯學(xué)術(shù)大門打開的契機(jī)，領(lǐng)悟?qū)W術(shù)研究的無(wú)盡魅力。

道路琳瑯，行則漸明

談及緣何選擇學(xué)術(shù)研究，梁智航表示，財(cái)政學(xué)-數(shù)學(xué)雙學(xué)位實(shí)驗(yàn)班有一套非常系統(tǒng)的培養(yǎng)方案，數(shù)學(xué)課程設(shè)置與數(shù)學(xué)系無(wú)異，在課程學(xué)習(xí)和科研實(shí)踐過(guò)程中，他發(fā)現(xiàn)自己對(duì)數(shù)學(xué)等抽象事物的理解應(yīng)用能力強(qiáng)于對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)一類具體技能的掌握，也在學(xué)習(xí)、運(yùn)用數(shù)學(xué)處理問(wèn)題的過(guò)程中收獲到莫大快樂(lè)，這才逐漸萌生了走學(xué)術(shù)研究道路的想法。在跟著老師做助研整理數(shù)據(jù)時(shí)，梁智航也曾苦惱于將混亂的數(shù)據(jù)整理成表時(shí)的枯燥，但他所選修的一門社會(huì)科學(xué)研究方法課程徹底改變了他的想法，加深了他對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理解：“通常情況下，進(jìn)入大學(xué)不久的我們，借助聰明才智能夠較快掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論知識(shí)，但對(duì)現(xiàn)實(shí)的了解尚未成熟，研究很容易浮于表面。數(shù)據(jù)來(lái)源于復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)世界，自然是雜亂無(wú)章的，而將它整理為可以用于學(xué)術(shù)研究的形式，是非常重要的一步，也正是助研的意義所在?！?strong>對(duì)梁智航而言，學(xué)術(shù)研究正是這條幫助他連接理論與現(xiàn)實(shí)的可靠橋梁。

鄒炬伸告訴我們，他第一次對(duì)科研產(chǎn)生興趣是在大二的統(tǒng)計(jì)學(xué)課上。當(dāng)他運(yùn)用所學(xué)知識(shí)完成課程大作業(yè)，分析得到M1扣除CPI后對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格的顯著正向影響時(shí)，一種從未有過(guò)的快樂(lè)和滿足涌上心頭。在后來(lái)的國(guó)賽中，他也數(shù)次與朋友們共享了這樣的快樂(lè)。鄒炬伸表示，學(xué)院為學(xué)生的發(fā)展提供了廣闊的平臺(tái)，讓他充分探索和嘗試多種可能性，做過(guò)學(xué)工，加入過(guò)職業(yè)發(fā)展類社團(tuán)，做過(guò)兩三份實(shí)習(xí)，也參與過(guò)多次科研比賽如大小創(chuàng)、數(shù)學(xué)建模比賽等，最后發(fā)現(xiàn)最吸引自己的還是科研中迸發(fā)靈感、設(shè)計(jì)模型、跑出數(shù)據(jù)、并最終完成論文的那份成就感。他坦言自己不太適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)常常需要熬夜加班的工作節(jié)奏和相對(duì)機(jī)械的工作內(nèi)容，而是更希望在工作后也能擁有可以自由支配、陪伴家人的時(shí)間。更重要的，在鄒炬伸看來(lái)，學(xué)術(shù)研究更具有獨(dú)立思考、自由發(fā)揮、創(chuàng)新創(chuàng)造的空間，而且學(xué)術(shù)沒(méi)有傳統(tǒng)意義上的“老板”，你所做的一切是為自己負(fù)責(zé)、為人類知識(shí)負(fù)責(zé)，而這正是他所追求的理想工作狀態(tài)：“做學(xué)術(shù)靠的是經(jīng)驗(yàn)，它是一個(gè)厚積薄發(fā)的過(guò)程，從前付出的努力在未來(lái)都能夠得到相應(yīng)的回報(bào)。較于受社會(huì)形勢(shì)影響較大的業(yè)界而言，學(xué)術(shù)道路能保證更穩(wěn)定的未來(lái)發(fā)展。最重要的是，人生如寄，總歸要找到自己的lifelongcalling，而學(xué)術(shù)道路就是回答?！?/p>

他們感念人大財(cái)金的廣闊和包容，立于紙墨書桌與社會(huì)現(xiàn)實(shí)交界處的大學(xué)象牙塔，是青年人可以不斷試錯(cuò)的好地方。在一次次循環(huán)不斷的嘗試、遇挫、理解中，交界處的迷霧才漸漸消散，屬于自己的那條路緩緩鋪開，等待著青年人背上行囊，躊躇滿志地奔赴遠(yuǎn)方。

良機(jī)叩門，披甲而上

本科期間能在國(guó)際期刊發(fā)表論文，這是大多數(shù)人不敢想象的事，但梁智航和鄒炬伸做到了。

一開始，在“人大學(xué)子國(guó)際交流”公眾號(hào)和教務(wù)處看到名為Mitacs的海外實(shí)習(xí)項(xiàng)目時(shí)，他們發(fā)現(xiàn)其中有各種各樣、涉及各學(xué)科領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)科研項(xiàng)目，并面向全國(guó)招募有意向參與的同學(xué)。梁智航和鄒炬伸所參與的項(xiàng)目是由加拿大高校的一位教授帶領(lǐng)、指導(dǎo)，并由相關(guān)政府和企業(yè)共同資助的。成功通過(guò)層層選拔后，由于新冠疫情影響，團(tuán)隊(duì)只能在線上與加方老師進(jìn)行交流，但從一開始，他們就大膽地向老師提出想法，希望在這個(gè)項(xiàng)目中寫出一篇高質(zhì)量的創(chuàng)新性科研論文，也得到了老師的肯定與支持。

保險(xiǎn)市場(chǎng)上，高風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人有隱瞞其私人信息的動(dòng)機(jī)，佯裝為低風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，從而支付相同的保費(fèi)并在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)獲得相同的賠償，而保險(xiǎn)公司就需要設(shè)計(jì)一份保險(xiǎn)合同，甄別出兩類人群，并通過(guò)適當(dāng)侵害低風(fēng)險(xiǎn)人群的收益來(lái)激勵(lì)高風(fēng)險(xiǎn)人群自覺(jué)暴露自己的風(fēng)險(xiǎn)類型。梁智航和鄒炬伸創(chuàng)新性地在保險(xiǎn)合同中引入扭曲風(fēng)險(xiǎn)度量（distortion risk measure）來(lái)衡量被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并且被保險(xiǎn)人可以自主選擇他的保險(xiǎn)合同。同時(shí)放寬假設(shè)，不對(duì)保險(xiǎn)合同的參數(shù)形式和風(fēng)險(xiǎn)的分布函數(shù)作出假設(shè)，從而一般化該問(wèn)題，使得研究的問(wèn)題更符合現(xiàn)實(shí)世界的情況。兩位作者表示，引入風(fēng)險(xiǎn)偏好的度量后，借助信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中前人基本完善的篩選模型（screening model），只需解決數(shù)學(xué)和程序設(shè)計(jì)上的技術(shù)性困難，便能讓讀者更直觀、深刻地理解論文的內(nèi)容與意義。找到思路解決問(wèn)題后，一切都水到渠成。

毫不猶豫地組隊(duì)報(bào)名、迎難而上做深度研究、自告奮勇寫學(xué)術(shù)論文，對(duì)他們而言，相較于論文成功發(fā)表的瞬間，發(fā)現(xiàn)思路的時(shí)刻才是真正激動(dòng)人心的。敢想才敢為，正是這份意氣風(fēng)發(fā)、堅(jiān)定不移和對(duì)學(xué)術(shù)研究的熱愛(ài)，推動(dòng)他們將積累轉(zhuǎn)化為成果、將良機(jī)轉(zhuǎn)化為成就。

星辰一瞬，臺(tái)下十年

星辰一瞬，臺(tái)下十年，璀璨成就的背后永遠(yuǎn)有夜以繼日的自我磨練和日積月累的知識(shí)儲(chǔ)備。

梁智航和鄒炬伸坦言，復(fù)合型學(xué)科背景在申請(qǐng)項(xiàng)目的過(guò)程中給他們帶來(lái)了很大優(yōu)勢(shì)，老師們都愿意吸納具有復(fù)合背景的學(xué)生加入其項(xiàng)目。雙學(xué)位帶給他們的，是扎實(shí)出色的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)、是嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的寫作能力、是不畏難題的心理素質(zhì)，還有優(yōu)秀豐富的師資力量。那些一個(gè)接一個(gè)的論文和大作業(yè)，那些被縮減的課外時(shí)間和業(yè)余活動(dòng)......所有的疲憊、不甘與掙扎像砂礫，長(zhǎng)久地摩擦著蚌殼內(nèi)柔軟的肉，而今終于被日夜的潤(rùn)洗孕育出這顆純凈而璀璨的珍珠。

科研過(guò)程包括三個(gè)部分：輸入、輸出和反饋，每一部分都很重要，只有把握好這三個(gè)環(huán)節(jié)，才能做好項(xiàng)目。針對(duì)這三個(gè)環(huán)節(jié)，大學(xué)四年的積累與探索使他們摸索出了自己的一套科研方法論：對(duì)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的好奇心提供發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的切口，對(duì)科學(xué)研究的自驅(qū)力提供解決問(wèn)題的思路，對(duì)數(shù)學(xué)編程技術(shù)的掌握提供實(shí)現(xiàn)思路的具體路徑，對(duì)學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)的尋找把握提升學(xué)術(shù)研究的素養(yǎng)，對(duì)中間成果的反饋的尋求在維持良好心態(tài)的同時(shí)糾正可能的偏離，對(duì)社交關(guān)系的適當(dāng)經(jīng)營(yíng)增進(jìn)人際感情也舒緩科研壓力。科研的方向較多、周期較長(zhǎng)、工具豐富，太多選擇讓人無(wú)從下手，短期的努力也可能不易看到成果。對(duì)此，梁智航建議積極尋找參加文獻(xiàn)研討會(huì)、組會(huì)以獲取指導(dǎo)和即時(shí)的反饋，同時(shí)也建議建立一套全面覆蓋各個(gè)方向的工作系統(tǒng)，合理規(guī)劃時(shí)間。學(xué)院里針對(duì)研究生的文獻(xiàn)研討會(huì)、組會(huì)資源非常多，老師們也非常歡迎本科生的參與。在建立科學(xué)的工作系統(tǒng)方面，梁智航建議閱讀《卡片筆記寫作法》，這種方法能讓過(guò)去的積累給出即時(shí)的反饋，同時(shí)聯(lián)系、聚合已有的知識(shí)，為科研提供源源不斷的動(dòng)力。

除了知識(shí)與能力的積累和鍛煉，他們也在漫長(zhǎng)歲月中一點(diǎn)點(diǎn)磨練著自己的心性。同輩間競(jìng)爭(zhēng)、未來(lái)的不確定性，幾乎沒(méi)有人每次都能巧妙避開。鄒炬伸建議以一種體驗(yàn)式的姿態(tài)去過(guò)大學(xué)生活：“上大學(xué)就是要體驗(yàn)不一樣的生活，遇見不一樣的人，經(jīng)歷不一樣的故事。決定要不要做一件事，不應(yīng)該只盯著結(jié)果去看，而應(yīng)該是因?yàn)樯形大w驗(yàn)過(guò)而渴望探索，無(wú)論結(jié)果如何，我都會(huì)更了解我自己。人生本就是要去探索，去體驗(yàn)，而不是僅僅為了奔向一個(gè)結(jié)果，那樣的人生也太無(wú)趣了?！?/strong>身為團(tuán)支書的鄒炬伸，認(rèn)為學(xué)工工作同樣是一種心性的歷練，無(wú)論是組織活動(dòng)，還是經(jīng)營(yíng)人際關(guān)系，對(duì)科研壓力有緩沖作用。而關(guān)于如何緩解對(duì)未來(lái)不確定性的焦慮，他也給出了他的經(jīng)驗(yàn)——“馬上開始投入到一件想做的事情之中”，忘卻無(wú)謂的擔(dān)憂，用行動(dòng)提升自己對(duì)生活的掌控感，將不確定性轉(zhuǎn)變?yōu)榭赡苄?，主?dòng)地面對(duì)它。