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2021年12月11日，“2021中國金融學會學術年會”召開。本次年會的主題是“金融助力共同富裕和高質量發(fā)展”。中國人民大學原副校長、中國資本市場研究院院長、財政金融學院教授吳曉求做題為“深化改革、創(chuàng)新監(jiān)管，是防范和化解金融風險的根本舉措”的發(fā)言。以下為發(fā)言實錄。

“統(tǒng)籌發(fā)展與安全，防范化解金融風險”這個主題很重要，是中國金融改革開放面臨的重要問題。防范金融風險的核心是如何處理好金融功能、金融效率與金融安全之間的關系，必須用更廣泛的視野去理解這個問題。只有通過深化改革、擴大開放、技術進步和創(chuàng)新監(jiān)管，才能有效地防范和化解金融風險。

首先要著力構建一個有彈性的金融體系，才能很好地吸收和組合風險，為此就要推動金融的市場化改革。金融體系的功能如果很單一，效率很低，就難以滿足市場多樣化的金融需求。如果金融效率很低、功能單一，意味著存在潛在金融風險。

金融還有一個如何更有效地服務于實體經濟，如何高質量地滿足社會多元化的金融需求的問題。如果金融不能有效地滿足社會和市場主體日益多樣化的金融需求，勢必給實體經濟帶來巨大的不確定性。所以，我們必須推進金融的結構性改革。

金融功能的多樣性是衡量一個國家金融競爭力的重要表現(xiàn)。如果金融功能單一，那是落后金融體系的標志。為了實現(xiàn)多元化的金融功能，核心是推進金融的市場化改革，推動金融結構的轉型，其中金融脫媒的過程很重要。金融脫媒是一個國家金融現(xiàn)代化的邏輯起點。金融脫媒主要是推動投融資活動走向市場，這是金融發(fā)展和進步的基本趨勢。中國金融體系正在朝著這個方向變革。大力發(fā)展資本市場，全面推行注冊制改革，是其中非常重要的措施。

第二，不斷提高金融效率。在技術水平較低的情況下，金融服務的效率相對比較低，跨時間、跨區(qū)域的金融服務會受到限制。通過技術進步，科技和金融的結合才能克服傳統(tǒng)金融的時空限制?？萍寂c金融的結合，是提高金融效率的重要途徑。

第三，要著力提高金融的普惠性。金融的普惠性，是讓所有的人、所有的企業(yè)能獲得與其信用相匹配的金融服務。通過科技手段可以擴展對傳統(tǒng)金融長尾客戶的信用甄別能力。

我們要著力提升金融服務于實體經濟的能力，更好地滿足人們多樣化的金融需求，構筑有彈性的金融體系。這種金融體系的風險是流動的，可配置的。金融體系的安全性與風險的形態(tài)有密切關系。如果風險處在可流動、可配置的狀態(tài)，那么，金融體系就具有相應的彈性。即使出現(xiàn)了局部性金融危機，危機過后金融體系的動能也會得到修復。

第四，金融業(yè)態(tài)的多樣性。金融業(yè)態(tài)的多樣性與人們多樣化的金融需求密切相關。

我們應從這四個角度來觀測金融風險。

金融風險的管控是動態(tài)的。試圖回到單一金融業(yè)態(tài)不是有效管控金融風險的正確思路。我們必須站在創(chuàng)新的角度、用改革的理念去理解金融風險。中國金融要推進市場化改革，要加大與科技的融合。中國是一個大國，要有與其相匹配的大國金融。一國金融結構發(fā)生了變化，金融功能也會發(fā)生變化，金融風險結構也隨之會發(fā)生變化。

如何監(jiān)管現(xiàn)代金融架構下的金融風險，是我們面前的重要問題。創(chuàng)新監(jiān)管是防范化解金融風險的重要途徑，不能用傳統(tǒng)的監(jiān)管風險的思路來監(jiān)管多樣化的、多業(yè)態(tài)的、風險結構多元的金融體系。如果把新金融業(yè)態(tài)風險產生的機理搞清楚了，就能夠制定出與新金融業(yè)態(tài)相匹配的金融監(jiān)管準則。

金融監(jiān)管要促進金融發(fā)展，促進金融更好地服務實體經濟，提高金融效率。創(chuàng)新要跟上時代的步伐，監(jiān)管要跟上創(chuàng)新的步伐。所以，深化改革、創(chuàng)新監(jiān)管是防范化解金融風險兩個最基本要素。

當前，我們要認真研究兩個問題：

一是，中國金融風險的特點和結構。未來中國有可能發(fā)生金融危機的重點在哪里？這需要認真研究。要站在市場化改革和開放的角度去研究如何防范系統(tǒng)性金融風險。要做好金融風險形成的理論研究和歷史案例研究。在未來開放過程中，中國金融風險或危機究竟是出現(xiàn)在匯率上，還是會出現(xiàn)在債務市場、股票市場上，或者銀行流動性風險上，這些都需要深入研究。

二是，要研究政策的穩(wěn)定性和金融風險的關系。要加強有關金融政策穩(wěn)定性的研究，包括監(jiān)管政策。有時候我們轉彎的速度太快、變化太快，人們的預期跟不上。在出臺相關政策之前，要認真研究現(xiàn)代金融的發(fā)展趨勢和基本規(guī)律，出臺的政策和監(jiān)管措施要順應這種趨勢。從政策、制度以及監(jiān)管的規(guī)則層面看，應該盡可能避免出現(xiàn)市場巨大不確定性，要形成相對穩(wěn)定的市場預期機制。金融市場重要的是預期機制和透明度。要加強對透明度的監(jiān)管，穩(wěn)定企業(yè)和投資者的預期機制。

上述兩個問題對當前中國金融來說要認真研究。我們必須把一些重大問題研究透了，出臺的政策才能更有利于中國金融的進步，有利于金融風險的防范和化解。