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由北京大學(xué)光華管理學(xué)院主辦的“中國式財(cái)富管理與家族企業(yè)傳承”研討會(huì)，1月14日在光華管理學(xué)院2號(hào)樓阿里巴巴報(bào)告廳舉行。北京大學(xué)光華管理學(xué)院副院長、金融學(xué)系教授金李，哈佛大學(xué)杰出服務(wù)教授、哈佛大學(xué)中國基金會(huì)主席柯偉林(WilliamC.Kirby)出席研討會(huì)發(fā)表主旨演講，并進(jìn)行圓桌對(duì)話，圍繞中國財(cái)富管理現(xiàn)狀、投資性房地產(chǎn)與中國金融風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富行業(yè)發(fā)展規(guī)范、家族企業(yè)傳承等多方面內(nèi)容深入研討。

本次研討會(huì)由北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融學(xué)系教授張崢主持。此外，相關(guān)監(jiān)管部門、市場專家、光華“華人家族企業(yè)全球課程”知院校友、權(quán)威媒體等300余名觀眾參加了研討會(huì)，現(xiàn)場座無虛席。

金李：解決財(cái)富管理過度依賴房地產(chǎn)，中國高杠桿將迎刃而解

金李教授新著《中國式財(cái)富管理》近期出版，他和他的研究團(tuán)隊(duì)基于國內(nèi)外金融領(lǐng)域的豐富理論經(jīng)驗(yàn)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，專門為中國人量身打造了一本財(cái)富管理書籍。該書得到經(jīng)濟(jì)學(xué)泰斗厲以寧教授，諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主羅伯特?默頓等國內(nèi)外*經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域?qū)＜?、學(xué)者的鼎力推薦。在本次研討會(huì)上，金李教授分享了該書的相關(guān)要點(diǎn)。

對(duì)于財(cái)富和財(cái)富管理，金李教授給出了他的定義：對(duì)未來的購買力或者是消費(fèi)能力的儲(chǔ)存。財(cái)富管理是實(shí)現(xiàn)財(cái)富本身的保值或是增值，最大限度地滿足當(dāng)期需要，并且保有和提升未來的購買力。

總體說來，在中國，我們大部分是第一代財(cái)富人群，我們創(chuàng)造財(cái)富的能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過管理財(cái)富的能力。2000年以來，中國中產(chǎn)階級(jí)財(cái)富增速超過330%，但中國民間最大的兩個(gè)財(cái)富的儲(chǔ)存工具，分別是銀行存款和投資性房地產(chǎn)，加起來的規(guī)模超過60%，這種結(jié)構(gòu)是有問題的。

他直言，在中國金融領(lǐng)域經(jīng)常提到的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)根本癥結(jié)，則是當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)可能過度依賴于把投資性房地產(chǎn)作為財(cái)富的主要儲(chǔ)值工具。

中國投資性房地產(chǎn)面臨極大的政策不確定性，接下來作為財(cái)富儲(chǔ)值工具也將受到嚴(yán)重挑戰(zhàn)，那么，財(cái)富管理市場應(yīng)該往哪個(gè)方向發(fā)展？他認(rèn)為，首先，中國人需要了解財(cái)富管理的一般指導(dǎo)原則并形成正確的財(cái)富觀，建立正確的家庭資產(chǎn)配置。

l財(cái)富管理是長跑而不是短跑，是伴隨一個(gè)人甚至一個(gè)家族一生的旅行，影響一代人甚至幾代人，不是說今天我賺了錢，明年賠錢，那種短跑不能決定一個(gè)人長期真正的財(cái)富狀況。

l財(cái)富管理并不能只看收益率。目前大部分財(cái)富機(jī)構(gòu)和客戶在交流的時(shí)候，只看年化收益率，8%就好于7%。但如果以犧牲流動(dòng)性換取的收益率，并不一定是值得提倡的事情。很多優(yōu)秀的企業(yè)往往是最終死于資金鏈斷裂，家庭也是。

l財(cái)富管理應(yīng)該是全局，而不是一時(shí)的布置，賣單個(gè)產(chǎn)品絕對(duì)不是財(cái)富管理。

他表示，好的組合才會(huì)帶來更好的風(fēng)險(xiǎn)收益性價(jià)比，管理機(jī)構(gòu)不做這樣的組合是因?yàn)樾枰罅坑?jì)算，非常費(fèi)時(shí)間和功夫，這恰恰可以帶來另外的商業(yè)模式，即：所謂的智能投資顧問。

在金李教授看來，若財(cái)富管理依賴房地產(chǎn)的問題得以解決，困擾中國經(jīng)濟(jì)的“高杠桿”問題將會(huì)迎刃而解，也就解決了中國下一步發(fā)展的攔路虎，使得中國經(jīng)濟(jì)獲得巨大的騰飛空間。

柯偉林：中國家族企業(yè)可能引領(lǐng)全球企業(yè)界

柯偉林教授是哈佛大學(xué)T.M.Chang中國研究教授以及哈佛商學(xué)院史賓格勒家族工商管理教席教授。他是資深的漢學(xué)研究學(xué)者，也是當(dāng)代最受敬重的中國史學(xué)家之一，對(duì)中國的政治、經(jīng)濟(jì)、文化都有著非常深入的研究。

在本次研討會(huì)上，柯偉林教授指出，家族企業(yè)的故事，貫穿了中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。他講述了中國近代成功企業(yè)家榮宗敬先生在政局動(dòng)蕩的環(huán)境下，將家族企業(yè)發(fā)展壯大的故事，并由此引出家族企業(yè)傳承這一重要話題。

如何做好家族企業(yè)傳承呢？柯偉林教授回顧了中國歷史上的諸多真實(shí)案例，并歸納了以下幾點(diǎn)。

• 商人通常希望生育更多子女，形成強(qiáng)大的家庭網(wǎng)絡(luò)。他們還會(huì)努力讓子女在國內(nèi)外接受到最好的教育，完成學(xué)業(yè)后回歸家族企業(yè)，帶來新人才、新理念。

• 私企和家族企業(yè)可以通過慈善活動(dòng)回報(bào)社會(huì)，并獲得良好的名聲，這樣更容易基業(yè)長青。經(jīng)營長久的家族企業(yè)通常見慣了財(cái)富數(shù)量的起起伏伏，更愿意做慈善家。中國紡織業(yè)的奠基人張謇先生就是一個(gè)著名的例子。

• 以家族為核心做企業(yè)。比如，總部位于浙江杭州的萬向集團(tuán)不僅是世界上最大的汽車零部件生產(chǎn)商之一，而且已經(jīng)開始進(jìn)軍電動(dòng)汽車領(lǐng)域。創(chuàng)始人魯冠球先生擁有堅(jiān)強(qiáng)的毅力，他的后代一直堅(jiān)持以家族為線，運(yùn)轉(zhuǎn)著已經(jīng)是一家大型全球化公司的萬向集團(tuán)。

柯偉林教授指出，家族企業(yè)的挑戰(zhàn)還包括控制權(quán)以及所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，需要更加透明的管理，要加強(qiáng)財(cái)富管理，要自我監(jiān)管、合法經(jīng)營，同時(shí)，還要相信政府能夠公平征稅。

柯偉林教授認(rèn)為，中國家族企業(yè)的優(yōu)勢在于，所屬權(quán)穩(wěn)定，有能力進(jìn)行長期規(guī)劃和投資，在出現(xiàn)機(jī)遇的時(shí)候能夠果斷進(jìn)行決策，還有追求卓越的精神，等等?！盎仡欉^去，就更容易預(yù)測未來。”柯偉林教授說。他認(rèn)為，21世紀(jì)應(yīng)該會(huì)成為中國的世紀(jì)，中國家族企業(yè)可能引領(lǐng)企業(yè)界?，F(xiàn)在不是第一個(gè)中國的世紀(jì)，也不會(huì)是最后的中國的世紀(jì)。

金李對(duì)話柯偉林：中國財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將具備國際競爭力

在對(duì)話環(huán)節(jié)，金李教授、柯偉林教授就家族企業(yè)的挑戰(zhàn)、社會(huì)不平等與階層固化、財(cái)富配置、中國財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的前景、企業(yè)家成長等話題分享了觀點(diǎn)。

張崢教授作為對(duì)話環(huán)節(jié)主持人，引用了“分久必合，合久必分”的習(xí)語，指出很多家族企業(yè)面臨分家挑戰(zhàn)。對(duì)此，柯偉林教授認(rèn)為，比起分家挑戰(zhàn)，現(xiàn)在很多家族企業(yè)面臨著子女太少，缺少傳承者的挑戰(zhàn)。金李教授進(jìn)一步指出，中國過去幾十年的計(jì)劃生育政策造成了這種缺少傳承者的挑戰(zhàn)多于分家挑戰(zhàn)的局面。同時(shí)也要看到，在家族企業(yè)成長壯大后，很多在創(chuàng)業(yè)早期一起奮斗的親人、朋友對(duì)于企業(yè)未來、自身利益會(huì)有不同的看法。這個(gè)問題是很普遍的，也并沒有千篇一律的解決方案。富有啟發(fā)意義的是，那些基業(yè)長青的家族企業(yè)往往能夠平衡好家族利益與個(gè)體成員的利益。如果家族成員能夠共同認(rèn)可某些家族理念，往往不至于四分五裂。

張崢教授提出，暢銷書《21世紀(jì)資本論》引起了人們對(duì)收入不平等的關(guān)注與思考?；鶚I(yè)長青是家族企業(yè)研究的一個(gè)重要問題，家族財(cái)富的傳承是否加重了社會(huì)階層固化？對(duì)此，金李教授分析了相關(guān)數(shù)據(jù)，用反證法指出，再聰明的財(cái)富家庭，也不可能長期跑贏大勢，不可能長期比社會(huì)總產(chǎn)出速度每年快2%-3%。他認(rèn)為，財(cái)富傳承到一定程度后，就會(huì)受到天道的限制，而思想、智慧、德行的傳承則會(huì)無限進(jìn)行下去，世界上最古老的宗教很多都已經(jīng)超過兩千年了?？铝謧ソ淌趧t強(qiáng)調(diào)我們要重視不平等的挑戰(zhàn)，目前在全球范圍內(nèi)，財(cái)富差距越來越大，教育、醫(yī)療上機(jī)會(huì)不平等也在加劇，令人擔(dān)憂。

未來中國的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是否有機(jī)會(huì)具備國際競爭力，管理世界人民的財(cái)富？對(duì)此，柯偉林教授說：“我希望這一點(diǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)，首先可以管理我的財(cái)富?！苯鹄罱淌谡J(rèn)為，中國有大量的財(cái)富管理人群，復(fù)雜的財(cái)富管理環(huán)境，在中國經(jīng)過充分歷練的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在20、30年之后是很可能成為具備全球競爭力的機(jī)構(gòu)的。

研討會(huì)持續(xù)了近3個(gè)小時(shí)，現(xiàn)場觀眾仍意猶未盡。張崢教授表示，此次研討會(huì)分享的許多內(nèi)容只是金李教授新著的一部分，也是光華對(duì)于中國財(cái)富管理以及家族企業(yè)傳承研究的冰山一角。中國財(cái)富管理問題關(guān)乎人民對(duì)于美好生活的向往，家族企業(yè)傳承作為財(cái)富管理的重要組成部分，關(guān)乎中國民營企業(yè)的成功轉(zhuǎn)型，更關(guān)乎中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)發(fā)展。未來，光華將一如既往地在這些領(lǐng)域做更多深入探討與研究，并通過各種渠道多種形式分享光華思想。

北京大學(xué)光華管理學(xué)院名譽(yù)院長厲以寧

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主羅伯特·默頓

全國社?；鹄硎聲?huì)副理事長王忠民

中國人民銀行貨幣政策司司長李波

中國證監(jiān)會(huì)基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長兼黨委書記洪磊

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