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【MBAChina網(wǎng)訊】正在熱映的電影《無雙》，講述了一個(gè)制造偽鈔的故事。事實(shí)上，早在宋代，社會上就出現(xiàn)了制造偽鈔的犯罪團(tuán)伙。之所以有偽鈔，是因?yàn)樗未l(fā)行了世界最早的紙鈔——交子與會子。10月27日，著名歷史研究者吳鉤先生做客北大匯豐第十七期耦耕讀書會，從宋代的“無雙”講起，為大家展開了一幅宋代金融體系演變的長畫卷。

吳鉤先生從電影《無雙》講起，引發(fā)思考

吳鉤先生在講座中首先拋出問題，引發(fā)了大家的思考。宋朝為什么會出現(xiàn)那么多的假鈔？因?yàn)樗纬碎_始使用紙幣了。紙幣是價(jià)值符號，一張廢紙就可以變成金銀財(cái)寶來使用，因此激勵(lì)很多人冒險(xiǎn)造假鈔。廣為人知的紙鈔有兩種：四川交子和東南會子。

跟現(xiàn)代的紙幣相比，宋代交子、會子有什么特色？

宋朝的四川人用交子購買商品、交稅，因此交子可以算作貨幣。宋徽宗時(shí)期，朝廷企圖在全國范圍發(fā)行四川交子（錢引），不過失敗了。到了南宋，使用紙幣的范圍更廣，流通最多的是東南會子。此外，宋代還有紙?zhí)?、竹木牌和錢牌，現(xiàn)在還能看到的只有錢牌。這些都是代用幣，因?yàn)楫?dāng)時(shí)北方產(chǎn)鐵和產(chǎn)銅的礦區(qū)都淪落到外族手里，且宋朝政府財(cái)政困難，所以宋代只能大量發(fā)行紙幣，銅幣充足時(shí)能維持日?，嵥榈慕灰?，當(dāng)缺少銅的時(shí)候，代用幣就成了支付工具。紙幣雖然彌補(bǔ)了貨幣不足的欠缺，但也存在弊端。一是紙幣面值比較大，最低也是200文。二是紙幣容易造假。

明代也有代用幣。明前期使用的是大明寶鈔，發(fā)行毫無節(jié)制，因此迅速貶值，跟廢紙差不多。明代后期大量白銀流入，和紙幣相比，白銀使用起來的麻煩程度是超出我們想象的。每一次交易必須稱重，驗(yàn)成色，非常麻煩。同時(shí)，明代對鑄造銅錢非常不積極，整個(gè)朝代鑄造銅錢的量只相當(dāng)于北宋一年的數(shù)量。因此在貨幣不足的情況下，人們只好將貝殼、布、稻米和皮毛當(dāng)成代用幣。和宋代相比，雖然都是代用幣，但是區(qū)別非常明顯。宋朝的代用幣本質(zhì)是信用，是價(jià)值符號。明朝的代用幣，本身就是一種商品，而非信用符號。因此可以想象，宋朝的信用經(jīng)濟(jì)要比明朝更發(fā)達(dá)。

現(xiàn)場聽眾認(rèn)真聽講

除了紙幣，宋朝還出現(xiàn)了哪些金融工具？

首先來看看空名度牒。度牒是出家人的身份證明，在宋代，合法的和尚和道士都要由官方開具證明，宋朝發(fā)放度牒需要收取費(fèi)用。后來政府便通過發(fā)行空名度牒增加財(cái)政收入，空名度牒便成了有價(jià)證券。本來度牒是有名字的，但為了方便度牒的買賣，就有了無名度牒。

其次是便錢（飛錢），類似現(xiàn)在的匯票。宋朝使用的貨幣主要是銅錢和白銀，紙幣只在四川陜西等地流通。銅錢非常笨重，不利于異地交易。于是，宋朝開匯票憑證幫助商人匯兌銅錢，這就是便錢。一方面，便錢有利于商業(yè)的發(fā)展；另一方面，宋朝政府也出于自身的考慮，方便實(shí)現(xiàn)財(cái)政轉(zhuǎn)移。相對于宋代，明代的貨幣長途轉(zhuǎn)移非常麻煩，比如商人要將一萬兩銀子送到山西，需要雇傭兩個(gè)人擔(dān)過去；如果政府需要轉(zhuǎn)移稅收，也是需要通過物理搬運(yùn)。

第三種是交引。首先從專賣的角度看，宋朝對食鹽、茶葉和香料的販賣實(shí)行國家專賣制度。商人首先要到一個(gè)叫榷貨務(wù)的機(jī)構(gòu)，取得茶引等憑證，然后拿著憑證到鹽倉取食鹽，或者到茶場取茶，再去販賣。另一個(gè)角度是入中制度。宋朝邊境駐有軍隊(duì)，需要大量糧草。商人去部隊(duì)里賣糧草的過程就是入中。政府為了吸引商人入中，給予商人更多優(yōu)惠，商人到邊境，賣他的糧草商品，可以領(lǐng)到一個(gè)價(jià)值更高的交引，例如賣一萬塊糧草給邊境軍營，領(lǐng)到的交引可能面值兩萬。商人可以拿交引兌換現(xiàn)金，或換成茶引等憑證、再領(lǐng)取茶鹽去販賣。

講座現(xiàn)場

宋朝有沒有一個(gè)類似央行的機(jī)構(gòu)？

接下來吳鉤先生講了發(fā)行金融工具的機(jī)構(gòu)，包括官營和私營機(jī)構(gòu)。首先是解庫，解庫類似當(dāng)鋪。其次是寺廟經(jīng)營的長生庫，古代的和尚非常富有，有時(shí)候他們會放貸。第三是銀行，古代的銀行就是金銀首飾鋪?zhàn)?。除了金銀首飾，銀行還賣生金銀并提供金銀銅的兌換服務(wù)。第四是交引鋪，商人拿到交引后，有時(shí)候官府的茶鹽貨不足，沒法及時(shí)兌換，商人可以將交引低價(jià)賣給交引鋪。交引商將交引屯起來，等有貨之后再去兌換，這交引鋪相當(dāng)于買賣交引的證券交易所。為了盈利，交引鋪會利用壟斷地位，壓低交引價(jià)格。如果交引只能低價(jià)賣給交引鋪，商人入中的動(dòng)力就會減弱，導(dǎo)致宋朝邊境收不到糧草。此時(shí)政府就會“入市護(hù)盤”，設(shè)一個(gè)買鈔所，高于高價(jià)買入入中商人的交引。第五是檢校庫抵當(dāng)所。宋朝有一些孤兒，父母留了遺產(chǎn)，但小孩子沒有能力處理而且親戚可能會來搶，因此政府成立檢校庫，孤兒獲得的遺產(chǎn)必須由檢校庫一一登記保管，定期政府發(fā)給孤兒生活費(fèi)供其生活。但遺產(chǎn)會隨時(shí)間流逝而減少，于是出現(xiàn)了政府決定將檢校庫托管的財(cái)產(chǎn)拿出來投資，成立抵當(dāng)所，類似于開銀行，用放貸的利息支付孤兒的生活費(fèi)。這很像是信托投資。

最后兩個(gè)重要的金融機(jī)構(gòu)是榷貨務(wù)與內(nèi)藏庫。南宋時(shí)期剩下三個(gè)榷貨務(wù)，京師的榷貨務(wù)職能就是發(fā)行紙幣。榷貨務(wù)掌控了茶鹽，可作為準(zhǔn)備金保障發(fā)行會子的信用。此外，榷貨務(wù)還有發(fā)行有價(jià)證券的職能。內(nèi)藏庫則承擔(dān)了發(fā)行銅錢、國家儲備、給政府機(jī)關(guān)提供資金以及運(yùn)用儲備回籠紙幣與有價(jià)證券的重要職能，與榷貨務(wù)一起發(fā)揮了中央銀行的部分作用。

吳鉤先生對比了宋朝金融和明清金融

宋朝與明清的對比

此外，吳鉤先生還介紹了明清時(shí)期的金融機(jī)構(gòu)和金融工具。主要是票號與銀票。銀票不是貨幣而是存單，但也有紙幣的功能。因白銀不利于搬運(yùn)和交易（稱重），銀票的出現(xiàn)解決了這兩個(gè)問題。晚清時(shí)期，山西票號到處都設(shè)了可以兌換銀票的分點(diǎn)，白銀匯兌比明朝更加方便。明朝時(shí)還沒有出現(xiàn)票號，也沒有銀票，因此，白銀的長途轉(zhuǎn)移要靠搬運(yùn)，而搬運(yùn)白銀必須請保鏢?？傊?，一種貨幣如白銀沒有證券化的時(shí)候，不管搬運(yùn)還是交易都是很麻煩的。

宋朝金融和明清金融的區(qū)別在于，宋代的金融機(jī)構(gòu)如抵當(dāng)所、榷貨務(wù)，都是官方設(shè)立的，雖然民間也有解庫、長生庫和交引鋪，但官方設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)最為發(fā)達(dá)。同樣，各種匯票和交子、會子，也由官方發(fā)行。因此，宋代最大的特點(diǎn)是政府有意識推動(dòng)金融發(fā)展，而明清的當(dāng)鋪、票號以及各種匯票都是民間自發(fā)產(chǎn)生的，明清政府采取一種袖手旁觀、不介入的態(tài)度。

進(jìn)一步思考，一個(gè)傳統(tǒng)國家在金融轉(zhuǎn)型時(shí)，到底哪種形式更好一些？國家介入，還是自由放任呢？可能不同歷史階段，答案不同。社會轉(zhuǎn)型階段，必須要國家深深的介入，用政府的力量去發(fā)展。這不僅是宋代給我們的啟示，也是來自西方近現(xiàn)代發(fā)展史的借鑒。在國家完成近代化之后，可能就需要政府守住邊界，不要過度干預(yù)市場。因此，答案是靈活的，要針對特定的歷史進(jìn)程中辯證地看待。

現(xiàn)場觀眾與吳鉤先生交流

最后，吳鉤老師就宋代發(fā)展問題與現(xiàn)場聽眾互動(dòng)交流。北大匯豐公關(guān)媒體辦公室主任、經(jīng)濟(jì)金融網(wǎng)主編本力老師代表學(xué)院向吳鉤先生贈送紀(jì)念品并合影留念。

本力老師向吳鉤先生贈送紀(jì)念品

在場師生與吳鉤先生合影留念

吳鉤先生近年來致力于宋代社會生活史、經(jīng)濟(jì)史、法政史研究，著有《宋：現(xiàn)代的拂曉時(shí)辰》、《風(fēng)雅宋：看得見的大宋文明》、《原來你是這樣的大俠：一部嚴(yán)肅的金庸社會史》、等作品集。

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