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上周，新聞媒體熱炒央行數(shù)字貨幣將在蘇州試運(yùn)營，通過工農(nóng)中建四大國有銀行對機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位人員的部分工資將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放。按計劃，央行數(shù)字貨幣今年在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點(diǎn)城市進(jìn)行測試，用三至五年時間逐步替代現(xiàn)在流通的紙幣和硬幣（M0)，基本實(shí)現(xiàn)央行數(shù)字貨幣全國范圍內(nèi)推廣。而M1、M2都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和電子化了，沒必要再進(jìn)行數(shù)字貨幣化。央行數(shù)字貨幣是指中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字貨幣，其功能屬性與紙幣功能完全一樣，屬于法定貨幣，具有無限法償性，只不過是數(shù)字化表現(xiàn)形態(tài)。從法權(quán)性講，其效力是最強(qiáng)的，任何個人和機(jī)構(gòu)都不能拒絕接受數(shù)字貨幣；其安全性是最高的，不容易被盜和轉(zhuǎn)移。數(shù)字貨幣的時代即將來臨！

隨著近年來移動電子支付的興起 ，如條碼支付、聲波支付、NFC近場支付等，隨之還產(chǎn)生了聚合支付等多種方式，方便人們的使用，移動電子支付已經(jīng)滲透到我們生活的每一個角落。那為什么現(xiàn)在央行還要試行數(shù)字貨幣？從微觀角度看，對老百姓來講，基本支付功能在電子支付和央行數(shù)字貨幣之間的界限實(shí)際上是相對模糊的，可能以后投放的央行數(shù)字貨幣在功能實(shí)現(xiàn)上會和電子支付有所不同。從宏觀角度來看，電子支付工具的資金轉(zhuǎn)移必須通過傳統(tǒng)銀行賬戶才能完成，采取的是“賬戶緊耦合”的方式。央行數(shù)字貨幣是“賬戶松耦合”方式，即可脫離傳統(tǒng)銀行賬戶實(shí)現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移，而且可以搜集到更廣泛的支付數(shù)據(jù)。今后，央行將是一個超大的數(shù)據(jù)庫，強(qiáng)化了央行的宏觀管理職能。

目前，我國央行準(zhǔn)備試運(yùn)營的電子支付的數(shù)字貨幣(DCEP)，是數(shù)字貨幣的一種類型，其底層技術(shù)支撐不是區(qū)塊鏈，而是采用雙層運(yùn)營體系，即人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給商業(yè)銀行或者是其他運(yùn)營機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給社會公眾，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)中心化管理模式，未來主要替代目前發(fā)行的紙鈔和硬幣。央行數(shù)字貨幣的特點(diǎn)：1）央行的數(shù)字貨幣是央行的負(fù)債，依靠央行的信用擔(dān)保做支撐；2）央行數(shù)字貨幣實(shí)行的是強(qiáng)中心化管理，央行是管理中心；3）央行數(shù)字貨幣實(shí)行可控匿名，支取雙方可匿名，對央行不匿名；4）央行數(shù)字貨幣的技術(shù)路線是中性，目前采用的是分布式架構(gòu)支付系統(tǒng)松耦合方式，將來可以考慮使用區(qū)塊鏈等；5）央行數(shù)字貨幣目前還不具有國際化流通的功能。

我國央行數(shù)字貨幣將堅持強(qiáng)中心化的管理模式，這完全不同于國際上數(shù)字貨幣普遍采用的去中心化模式，即以去中心化為特征的區(qū)塊鏈技術(shù)不是央行數(shù)字貨幣發(fā)行的底層技術(shù)。央行數(shù)字貨幣采用強(qiáng)中心化的管理模式，這主要是由我國的經(jīng)濟(jì)金融管理體制決定的。首先，我國的央行具有貨幣發(fā)行和管理的職能，即使是數(shù)字貨幣也要保障央行管理的中心地位。其次，為了保證并加強(qiáng)央行的宏觀審慎和貨幣調(diào)控作用，需要繼續(xù)堅持強(qiáng)中心化的管理模式。再次，由央行指定商業(yè)銀行和其他營運(yùn)機(jī)構(gòu)來進(jìn)行貨幣的兌換，要進(jìn)行強(qiáng)中心化的管理，以避免這些運(yùn)營機(jī)構(gòu)貨幣超發(fā)。最后，因?yàn)樵谡麄€兌換過程中，沒有改變原來賬戶體系和貨幣政策傳導(dǎo)方式，就需要保持強(qiáng)中心化管理模式。

數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈兩者之間沒有必然的綁定關(guān)系，更不能混為一談。在貨幣支付系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計和運(yùn)營過程中，要解決耦合和解耦的問題，既可以用區(qū)塊鏈技術(shù)，又可以用松耦合架構(gòu)技術(shù)。耦合是兩個或多個模塊之間的相互關(guān)聯(lián)。在軟件系統(tǒng)中，兩個模塊之間的耦合度越高，維護(hù)成本越高。松耦合架構(gòu)本質(zhì)上是在client/server模型之間加入一個代理，把CS模型變成CAS模型。在新的架構(gòu)下，客戶機(jī)的角色不變，代理服務(wù)器承擔(dān)起與客戶機(jī)的通信和對客戶機(jī)的識別判斷工作，服務(wù)器位于代理服務(wù)器后面，對客戶機(jī)來說不可見，它只負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)處理工作，另外，可把CS模型的同步操作改為CAS的代理處理?？梢酝茰y，目前央行采用的雙層運(yùn)營體系就是松耦合架構(gòu)CAS的具體應(yīng)用。

央行數(shù)字貨幣不用區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)，主要因?yàn)閰^(qū)塊鏈目前還存在一些無法解決的問題。一是區(qū)塊鏈的安全性還無法保障。區(qū)塊鏈普遍采用國際通用的密碼算法、虛擬機(jī)、智能合約等核心構(gòu)件，這些并非我國完全自主可控，增加了受攻擊的風(fēng)險。而且，區(qū)塊鏈在安全方面可能存在未知漏洞。另外，傳統(tǒng)支付系統(tǒng)出現(xiàn)安全問題時，可采用取消、撤回、緊急干預(yù)等手段，但區(qū)塊鏈并不支持取消、撤回等相關(guān)操作。二是區(qū)塊鏈在運(yùn)算、存儲等方面還不能滿足我國超大規(guī)模應(yīng)用的需要。我國“雙十一”的支付運(yùn)算、存儲能力達(dá)到每秒25.6萬筆，但是比特幣的區(qū)塊鏈技術(shù)才每秒處理7筆交易，根本滿足不了我國的要求。最后，區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特性與央行的集中管理要求相沖突。