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【MBAChina網(wǎng)訊】中國(guó)人民銀行從2016年起建立宏觀審慎評(píng)估體系(MPA)，本文從八個(gè)方面對(duì)MPA存在的誤解進(jìn)行探析。立即申請(qǐng)調(diào)劑

誤解1：MPA針對(duì)全部金融機(jī)構(gòu)。

MPA目前主要是央行針對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，尚未拓展至其他金融機(jī)構(gòu)。

誤解2：MPA主要目的是倒逼金融機(jī)構(gòu)去杠桿。

從MPA宗旨來(lái)看，央行并非要金融機(jī)構(gòu)過(guò)快的去杠桿，而是從防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的角度，引導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和自身資本金的實(shí)際情況，控制合意的廣義信貸增速。

誤解3：對(duì)相關(guān)考核指標(biāo)，按月監(jiān)測(cè)，季末考核。4月和5月末對(duì)資金面的擾動(dòng)小于一季度末，6月末也可以簡(jiǎn)單類(lèi)推。

從草根調(diào)研來(lái)看，月末監(jiān)測(cè)的嚴(yán)格程度明顯小于季末考核。央行尚未發(fā)布MPA的操作細(xì)則公告，當(dāng)前的激勵(lì)懲罰措施威懾力有限，但是它改變了商業(yè)銀行的預(yù)期，未來(lái)執(zhí)行力度可能會(huì)加強(qiáng)。

誤解4：廣義信貸包含銀銀之間的往來(lái)。

廣義信貸不統(tǒng)計(jì)銀行與銀行之間的往來(lái)，即銀銀之間往來(lái)不計(jì)入廣義信貸中的同業(yè)資產(chǎn)考核。但是銀銀之間往來(lái)計(jì)入至同業(yè)負(fù)債考核。

誤解5：MPA考核體系中主要約束是同業(yè)負(fù)債。

MPA考核的核心約束是宏觀審慎資本充足率，同業(yè)負(fù)債約束較弱。

誤解6：MPA會(huì)約束廣義信貸的增長(zhǎng)，也會(huì)對(duì)表外業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)形成約束。

MPA從嚴(yán)考核會(huì)推動(dòng)銀行把表內(nèi)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)至表外，這樣可以有效規(guī)避廣義信貸規(guī)模、不良率、資本充足率等多方面的監(jiān)管。表外理財(cái)以及委外規(guī)模上升的趨勢(shì)不會(huì)改變。

誤解7：廣義信貸中，包括國(guó)債和政策性金融債的利率債投資不算債券投資。

目前資料顯示是算入MPA考核。由于銀銀之間的債券投資類(lèi)型有多種，可能后面出臺(tái)具體操作細(xì)則時(shí)會(huì)發(fā)生變化。

誤解8：廣義信貸增速的上限是15.6%或者33%，只要不超過(guò)這個(gè)上限，商業(yè)銀行的廣義信貸增速就會(huì)達(dá)標(biāo);即使超過(guò)這個(gè)上限，廣義信貸科目考核不達(dá)標(biāo)，但該項(xiàng)并非一票否決科目，要兩項(xiàng)及以上不達(dá)標(biāo)，MPA整體考核才會(huì)降為C檔。

MPA中考核廣義信貸增速的上限可能在20%～26%之間，具體依各銀行情況而定。如果超過(guò)這個(gè)上限，宏觀審慎資本充足率則不達(dá)標(biāo)，則資本和杠桿情況不達(dá)標(biāo)，則整體不合格，直接降為C檔。

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