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近日，《中國小微經(jīng)營者調(diào)查2024年二季度報告暨2024年三季度中國小微經(jīng)營者信心指數(shù)報告》正式發(fā)布。報告指出，2024年二季度小微經(jīng)營者的營業(yè)收入和利潤率均有所收縮，現(xiàn)金流可維持時長基本持平；市場需求疲軟依然為小微經(jīng)營者最大痛點，經(jīng)營成本和稅費壓力有所上升；小微數(shù)字化程度在多個方面有所擴張；小微經(jīng)營者對2024年三季度信心指數(shù)有所下降，較上季度下降0.3個百分點，信心指數(shù)為49.7%。

2024年6月，北京大學企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心、北京大學中國社會科學調(diào)查中心與螞蟻集團研究院、網(wǎng)商銀行通過支付寶線上調(diào)研平臺，對活躍小微經(jīng)營者隨機發(fā)放問卷，最終回收有效答卷9368份。調(diào)查所收集的信息包括小微經(jīng)營者的經(jīng)營、融資需求以及對未來的預期等情況，樣本覆蓋我國不同地區(qū)、不同行業(yè)，對我國小微經(jīng)營者的經(jīng)營狀況、所遇到的挑戰(zhàn)及對下一季度的信心有較為全面的體現(xiàn)。

報告摘要

基于本次調(diào)研的分析，我國小微經(jīng)營者在2024年二季度的經(jīng)營狀況、所面臨的經(jīng)營壓力、扶持政策的覆蓋、融資情況、對2024年三季度的信心等方面呈現(xiàn)以下特點：

1、小微經(jīng)營者的營業(yè)收入和利潤率均有所收縮，現(xiàn)金流可維持時長基本持平。小微經(jīng)營平均營業(yè)額為11.7萬元，同比下降2.0%，較一季度環(huán)比下降4.6%。凈利潤率均值為4.7%，環(huán)比下降0.4個百分點，同比下降0.8個百分點。小微經(jīng)營者現(xiàn)金流平均可維持時間為2.8個月，自2023年二季度以來保持穩(wěn)定。

2、市場需求疲軟依然為小微經(jīng)營者最大痛點，經(jīng)營成本和稅費壓力有所上升，成本壓力較大的小微經(jīng)營者近六成采取了降本增效舉措。小微經(jīng)營者所面臨的經(jīng)營壓力仍然主要來自于市場需求疲軟或市場競爭激烈，以及經(jīng)營成本壓力。對于感受到經(jīng)營成本壓力的小微，約六成小微經(jīng)營者采取了降本增效措施。

3、小微經(jīng)營者實際稅費負擔有所加重，各項扶持政策對小微經(jīng)營者的覆蓋率與上季度相比有所提升，政策訴求以成本減免和金融支持為首。

4、融資需求擴張明顯但成本上漲；融資仍以滿足日常資金需求為主要目的，但償還已有債務的融資需求大幅上升；平均融資規(guī)模擴大，成本有所上升。傳統(tǒng)銀行經(jīng)營性借款的占比自2023年一季度起持續(xù)快速攀升，繼2024年一季度成為小微第一大對外融資渠道后，二季度占比進一步上升至21.1%。融資成本繼續(xù)增加，機構融資利率為8.3%，環(huán)比上升1.5個百分點。

5、小微應收賬款問題突出，營商環(huán)境中監(jiān)管執(zhí)法與減稅降費不滿意程度上升。約四分之三的小微經(jīng)營者有應收賬款，較上一季度提升了4.6個百分點；小微經(jīng)營者的應收賬款均值為8.5萬元，占平均季度營業(yè)收入的72.1%。此外，13.3%的小微經(jīng)營者對本地區(qū)營商環(huán)境的評價為不滿意或非常不滿意，較上季度下降了3.3個百分點。小微經(jīng)營者對營商環(huán)境的不滿意主要體現(xiàn)在“監(jiān)管與執(zhí)法公平公正”、“亂收費亂罰款亂攤派”和“市場準人不公平”方面。

6、小微經(jīng)營者對微觀價格和宏觀經(jīng)濟預期均較為保守。小微經(jīng)營者對自己主要產(chǎn)品或服務價格、支付工資、原材料價格等的預期較前兩個季度均有下降。此外，二季度小微經(jīng)營者對2024年GDP增速的平均預期約為3.0%，較一季度的預期（3.4%）有所下降，且低于國家5%的GDP預期目標。

7、小微數(shù)字化程度在多個方面有所擴張。有線上銷售的小微經(jīng)營者在受訪樣本中的占比實現(xiàn)較大幅增長，多平臺經(jīng)營的小微占比實現(xiàn)小幅上升；小微經(jīng)營者電子信息系統(tǒng)使用率穩(wěn)步上升；在小微企業(yè)選擇的多種經(jīng)營平臺中，淘寶和微信占據(jù)比較明顯的優(yōu)勢，抖音也在多個行業(yè)中有較優(yōu)異的表現(xiàn)。

8、小微經(jīng)營者對2024年三季度信心指數(shù)有所下降，較上季度下降0.3個百分點，信心指數(shù)為49.7%。分注冊類型看，各類型小微經(jīng)營者對三季度的信心指數(shù)較上一季度均有不同程度下降。從分項信心指數(shù)看，小微經(jīng)營者對于市場需求、營業(yè)收入和雇員規(guī)模的信心指數(shù)均有不同程度下降，運營成本分項信心指數(shù)有所上升。

總結與討論

2024年上半年我國經(jīng)濟整體運行穩(wěn)定、保持長期向好的趨勢。但在二季度宏觀經(jīng)濟增速出現(xiàn)小幅下行波動，GDP增長放緩折射出外部環(huán)境復雜多變，國內(nèi)需求動能較弱及極端天氣等諸多因素的考驗。小微經(jīng)營者這一群體也持續(xù)在曲折回暖的路上，面對多種壓力，不斷發(fā)掘內(nèi)部動能，以韌性應對外部沖擊。

本季度小微經(jīng)營者營收總體有所收縮，特別是服務業(yè)較為困難。作為一個群體，小微經(jīng)營者受到成本壓力的困擾，持續(xù)面臨缺少足夠的流動資金等問題。受訪小微經(jīng)營者中約六成采取了各類降本增效的措施，但消減員工數(shù)量、降低工資和減少營銷和房租成本等收縮性舉措可能進一步加劇復蘇乏力的現(xiàn)狀。與此相對應的，小微經(jīng)營者對各類扶持政策都有需求，雖因行業(yè)、規(guī)模而異，但就成本減免相關政策而言，不同規(guī)模的小微經(jīng)營者對此均呼聲強烈。

小微經(jīng)營者稅費負擔和應收賬款問題需要得到關注。相比于一季度，二季度小微經(jīng)營者反映的“亂收費亂罰款亂攤派”、“減稅降費落實程度”和“政府或國企拖欠款項”等問題的比例均有所上升。小微經(jīng)營者匯報的實際稅費負擔出現(xiàn)較為明顯的加重且約四分之三的小微經(jīng)營者有應收賬款，較上一季度有所提升。

融資方面，本季度在多個維度上出現(xiàn)較為突出的變化。比如，融資目的中償還已有債務的融資需求所占的比例大幅上升，融資渠道上通過向傳統(tǒng)銀行經(jīng)營性借款的占比自2023年一季度持續(xù)快速攀升，已成為第一大融資來源且以國有大行為主，融資規(guī)模上從親友處借貸的金額有明顯增加，此外融資成本不斷上浮，已達到自調(diào)研開展16個季度以來的最高點。這些變化一方面反映了國家持續(xù)鼓勵大型銀行和國有銀行積極開展普惠小微信貸業(yè)務增加了小微融資的可得性，這與小微經(jīng)營者匯報的扶持政策總體覆蓋率上升，特別是金融支持覆蓋提高，形成了一致的觀察。但另一方面，無論是市場有效需求不足和成本負擔，還是來自稅費和應收賬款的壓力，都使得小微經(jīng)營者持續(xù)承壓、面臨重重挑戰(zhàn)。因此，小微經(jīng)營者融資主要是用以維持生存，而非投資擴張。當融資成本上漲加之市場回暖緩慢，自己追加投入和向親友借款成為小微融資的重要手段。當然，必須說明的是，并不應對上述觀察和分析急于得出結論，嚴謹?shù)姆治鲞€有賴于未來的持續(xù)觀察和深入分析。

2024年二季度，小微經(jīng)營者對若干宏觀經(jīng)濟指標和下一季度的經(jīng)營活動的預期均不甚樂觀。具體而言，小微經(jīng)營者對2024年GDP增速、CPI變化以及房價走勢的預期均偏弱且相比一季度有所下滑。盡管小微經(jīng)營者實際經(jīng)營指數(shù)有所改善，他們對2024年三季度的信心指數(shù)已從50.0%下降至49.7%。小微經(jīng)營者對市場需求、營業(yè)收入、雇員規(guī)模的信心均較上季度有所下降，僅運營成本信心指數(shù)環(huán)比上升，但仍處于榮枯線以下，整體對三季度的信心不足。

小微有話說

在收到的9368份答卷中，2702位小微經(jīng)營者參與了“小微有話說”開放式問答環(huán)節(jié)。通過文本分析生成詞云圖，節(jié)選一些有代表性的留言原文，在此呈現(xiàn)：

通過語義情感分析將小微留言情緒分為正向、負向和中性三大類 。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在過去季度調(diào)查中，小微留言正向情緒占比在區(qū)間24%至64%波動；負向情緒占比在區(qū)間4.6%至17.3%波動；正負向情緒比值處于始終處于較高的水平，表明小微經(jīng)營者對經(jīng)營前景整體持積極態(tài)度。

小微經(jīng)營者具體留言及類別

1. 反映經(jīng)營困難，期待能夠降低成本費用

“房租水電人工費用高，貸款費率高?！?/span>

“希望降低房租水電費?！?/span>

“人力成本持續(xù)上升，利潤不斷攤薄?！?/span>

“降低實體租金成本，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展?！?/span>

“社保負擔實在太重了，希望減少繳納所有社保費用和稅費?！?/span>

2. 反映融資困難，期待獲得更多更優(yōu)惠的融資支持

“建議可以多放貸款給小微經(jīng)營者，支持小微經(jīng)營者靈活就業(yè)。”

“應當多增多一些提額手段，比如上傳賬單流水，或者是車證房證抵押之類，多提供降息活動?！?/span>

“希望政府能出臺政策對信譽良好的小微企業(yè)給予更多優(yōu)惠金融支持。”

3. 亟需政府改善營商環(huán)境

“希望政策能夠扶持中小微企業(yè)或個體戶！”

“能給我們這些真正的中小企業(yè)一些幫助，很多大企業(yè)已經(jīng)有國家的扶持，可能你們給個幾十萬，沒有任何意義，但是對于中小企業(yè)來說，這也許是它走向彼岸的一道橋?！?/span>

“建議減免個人所得稅，政府多幫助外資企業(yè)，多行方便，不要讓城市人口進一步減少了?！?/span>

4. 期望平臺改進管理機制

“希望平臺能根據(jù)營業(yè)執(zhí)照批復授信額度，不要總看流水，現(xiàn)金的流水無法體現(xiàn)在線上流水上。”

“減少繁瑣的政府手續(xù)，簡化小微企業(yè)相關手續(xù)辦理流程?！?/span>

“建議加大各大電商平臺的治理，嚴查僅退款、亂退款、亂下單、薅羊毛、薅運費的情況。”

自2020年9月起，北京大學光華管理學院張曉波教授及研究團隊連續(xù)16個季度向我國小微經(jīng)營者投放調(diào)研問卷，為市場主體、學術界、政策制定者及社會公眾了解小微經(jīng)營者生存狀況提供了數(shù)據(jù)支持。本次調(diào)查的特色在于：2024年二季度調(diào)研樣本與之前的十五個季度樣本在基本特征上保持高度一致。調(diào)查覆蓋了大量個體經(jīng)營戶，關注到了我國市場主體中的毛細血管。按照注冊性質(zhì)和小微經(jīng)營者規(guī)模劃分，工商注冊的個體戶占樣本的51%，未工商注冊的個體戶占41%，公司制企業(yè)占8%。此外，就行業(yè)分布而言，絕大部分的小微經(jīng)營者集中在服務業(yè)（76%），少量在制造業(yè)和建筑業(yè)（13%）及農(nóng)林牧漁業(yè)（11%）。

就受訪小微經(jīng)營者的分布特征而言，其所在地主要集中在東部、中部地區(qū)。六成的小微經(jīng)營者是80后、90后，八成以上有高中及以上學歷。樣本所覆蓋的小微經(jīng)營者多以“糊口型”為主，即面向周邊生活圈的居民服務業(yè)，48.1%樣本的季度營業(yè)收入低于2.5萬元，超五分之一（21.4%）小微經(jīng)營者凈利潤率為負，另有超兩成（20.9%）的小微經(jīng)營者僅盈虧平衡。小微經(jīng)營者運營形式和營收來源以線下為主，44.8%的小微經(jīng)營者完全依賴線下營收，31.9%的小微經(jīng)營者采取線上、線下同時經(jīng)營的方式，另有23.3%的小微經(jīng)營者僅采取線上經(jīng)營的方式。