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宋華 教授

主要研究領(lǐng)域為供應(yīng)鏈物流管理，特別是供應(yīng)鏈金融、服務(wù)供應(yīng)鏈、供應(yīng)鏈關(guān)系、供應(yīng)鏈安全與風(fēng)險管理、供應(yīng)鏈柔性等領(lǐng)域。

課程回顧

供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈堅實地立足于實體經(jīng)濟中的產(chǎn)業(yè)而誕生的金融活動，是供應(yīng)鏈與金融兩個領(lǐng)域交互產(chǎn)生的創(chuàng)新成果。如何通過供應(yīng)鏈金融來促進產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，供應(yīng)鏈金融有哪些創(chuàng)新實踐和發(fā)展趨勢？供應(yīng)鏈金融服務(wù)設(shè)計與實施的關(guān)鍵要素是什么？企業(yè)如何利用數(shù)字技術(shù)控制供應(yīng)鏈金融中的風(fēng)險？在本學(xué)期宋華教授《供應(yīng)鏈金融》的課堂上，同學(xué)們圍繞上述問題學(xué)習(xí)課程知識，開展小組討論，沉浸模擬沙盤、聆聽大咖分享，教師指導(dǎo)與學(xué)生思考相長，商業(yè)智慧和行業(yè)洞見齊備！

供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)和發(fā)展階段

宋華教授首先引入“天平圖”來引導(dǎo)同學(xué)們把握供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)。中小微企業(yè)面臨的資金問題好比一座天平，天平的底座是風(fēng)險管理與控制，商業(yè)周期變動、疫情沖擊、產(chǎn)業(yè)升級和數(shù)智化轉(zhuǎn)型的壓力等因素使得風(fēng)險管理與控制遇到了很大的阻礙。天平的梁相當(dāng)于信息，控制金融風(fēng)險的關(guān)鍵在于降低產(chǎn)業(yè)中的信息不對稱，但由于商業(yè)情景的異質(zhì)化、不同企業(yè)信息化程度不一、數(shù)據(jù)形態(tài)不一導(dǎo)致了大量信息孤島的存在，難以形成產(chǎn)業(yè)級的供應(yīng)鏈信息，加大了信息不對稱的程度。天平的兩端分別是資產(chǎn)和資金，供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵就在于資產(chǎn)和資金的有效匹配，以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)對接資金。

2001年至今，我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展主要經(jīng)歷了四個階段：第一階段主要由商業(yè)銀行主導(dǎo)推動一些產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，主導(dǎo)型金融產(chǎn)品包括應(yīng)收應(yīng)付類、存貨倉單類，這種形態(tài)在2008年全球金融危機的沖擊下爆發(fā)了巨大風(fēng)險；第二階段是在2010年之后，特別是“上海鋼貿(mào)案”和 “青島港事件”發(fā)生后，商業(yè)銀行開始逐漸從“前臺”退至“后臺”，通過與產(chǎn)業(yè)鏈中的龍頭企業(yè)合作，為其上下游供應(yīng)商和客戶提供資金，有效地規(guī)避了第一階段產(chǎn)生的問題，但在中后期出現(xiàn)了核心企業(yè)不配合、難以實現(xiàn)穿透的痛點，供應(yīng)鏈金融遭遇了瓶頸；2015年后，平臺化成為供應(yīng)鏈金融的第三階段，企業(yè)借助平臺的服務(wù)融通資金往來；2018年后，隨著大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，金融科技開始滲透到供應(yīng)鏈金融中，通過應(yīng)用數(shù)字化技術(shù)全面刻畫產(chǎn)業(yè)鏈信用，進而推動資金融通和往來，供應(yīng)鏈金融進入第四階段。

供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新實踐

宋華教授闡述了基于債權(quán)債務(wù)的供應(yīng)鏈金融和基于倉單存貨的供應(yīng)鏈金融。前者涉及的產(chǎn)品和工具包括采購貸、訂單貸、信用流轉(zhuǎn)、反向采購、信用融資、動態(tài)折扣等；后者主要涉及大宗商品的供應(yīng)鏈現(xiàn)狀，國內(nèi)大宗商品供應(yīng)鏈整體市場空間巨大，但普遍面臨著貨權(quán)物權(quán)不統(tǒng)一、數(shù)字化水平低、風(fēng)險程度高的痛點。宋華教授指出，數(shù)字化是實現(xiàn)一體化供應(yīng)鏈物流的關(guān)鍵，破局之道是以數(shù)字化推動供應(yīng)鏈協(xié)同一體化，搭建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，從提供傳統(tǒng)貿(mào)易物流升級為提供從端到端的服務(wù)。

宋華教授還闡述了供應(yīng)鏈金融的生態(tài)化和綠色化趨勢。生態(tài)化方面，目前供應(yīng)鏈金融大多圍繞核心企業(yè)展開，但是這種模式具有較大的局限性，要促進供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，就需要轉(zhuǎn)變?yōu)橐劳猩鷳B(tài)開展供應(yīng)鏈金融，產(chǎn)業(yè)跨境和產(chǎn)業(yè)集群這兩大生態(tài)場景應(yīng)獲得更多重視。綠色化方面，宋華教授指出目前我國已初步形成綠色貸款、綠色保險、綠色信托、碳金融產(chǎn)品等多層次綠色金融產(chǎn)品體系，以減碳行為過程數(shù)據(jù)為抓手的低碳供應(yīng)鏈金融將強有力地驅(qū)動低碳發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上仍然是金融，不可避免地受到監(jiān)管和涉及風(fēng)險。宋華教授系統(tǒng)梳理了供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管痛點、監(jiān)管創(chuàng)新和最新文件，并解讀了多種常見的事前機會主義和事后主義行為，包括虛構(gòu)貿(mào)易、“一女多嫁”、重復(fù)虛假倉單等。宋華教授將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管控的新六大原則歸納為：行為場景化、資產(chǎn)穿透化、管理精細(xì)化、經(jīng)營預(yù)警化、信息治理化和聲譽數(shù)字化。

多樣形式，精彩紛呈

課程中，案例分析、嘉賓演講、沙盤模擬等多種形式的綜合運用，最大程度調(diào)動了同學(xué)們的學(xué)習(xí)熱情和思考積極性。

11月18日下午，66云鏈創(chuàng)始人孫黎明就大宗行業(yè)供應(yīng)鏈金融的構(gòu)建進行主題分享。他指出，大宗商品供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的違約和欺詐事件頻發(fā)，中小微企業(yè)面臨融資成本高和銀行審批放款周期長的問題?；谏鲜鲂袠I(yè)痛點，66云鏈構(gòu)建了國內(nèi)首家高度集中車、船、庫的能源化工供應(yīng)鏈數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，在此基礎(chǔ)上并形成了以數(shù)字倉單、數(shù)字運單和未來貨權(quán)為代表的三種供應(yīng)鏈金融模式，同建行、華夏、中信等10余家金融機構(gòu)合作落地倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，累計助力客戶獲得銀行貸款超過15億元。

11月19日，宋華教授帶領(lǐng)同學(xué)們梳理了海爾和網(wǎng)商銀行的案例，隨后大家以小組為單位進行企業(yè)和銀行的角色扮演，分別站在兩方立場上談判形成合作協(xié)議。在這一過程中，同學(xué)們從實際情境思考，進一步加深了對核心企業(yè)主導(dǎo)和金融平臺主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融的理解。

當(dāng)天，海爾供應(yīng)鏈金融總監(jiān)楊紅星、網(wǎng)商銀行數(shù)字金融部總經(jīng)理王志譽分別進行分享。楊紅星回顧了在線供應(yīng)鏈金融平臺搭建的真實場景，介紹了海爾巨商匯平臺的運行模式。他談到，作為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，海爾與銀行進行了精細(xì)化的分工：海爾全面打通內(nèi)部的訂單、物流、主數(shù)據(jù)等多個系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上對接金融機構(gòu)的系統(tǒng)與多元化服務(wù)，根據(jù)不同銀行的不同要求，對客戶進行篩選和針對性推薦。王志譽向同學(xué)們介紹了網(wǎng)商銀行的“大雁”供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，頭雁領(lǐng)航、群雁齊飛，寓意著以核心企業(yè)為主交互點、帶動上下游企業(yè)共同發(fā)展。他指出，當(dāng)下的供應(yīng)鏈金融應(yīng)做到全域?qū)崟r和精準(zhǔn)高效，數(shù)字化是關(guān)鍵的驅(qū)動力。

11月25日，在宋華教授簡要梳理鏈平方和天星數(shù)科的案例后，同學(xué)們進行了企業(yè)、科技公司和銀行的角色扮演，結(jié)合自己的行業(yè)經(jīng)驗就案例展開了精彩紛呈的討論。

第三天的課程，鏈平方CEO 周淼、天星數(shù)科總裁岳凱進行分享。周淼介紹了鏈平方應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)提供上下游供應(yīng)鏈金融解決方案的模式，“對核心企業(yè)而言，無需承擔(dān)責(zé)任即可上鏈，對業(yè)務(wù)沒有影響，而且數(shù)據(jù)加密后傳到鏈上更加安全，而核心企業(yè)提供的數(shù)據(jù)又可以幫助金融機構(gòu)交叉驗證，本質(zhì)是相信核心企業(yè)的信用”。岳凱分享了他多年從事供應(yīng)鏈金融的個人思考：第一，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是幫助供應(yīng)鏈企業(yè)解決金融問題，信息數(shù)字化是重要趨勢，讓上下游更加看得懂，讓銀行業(yè)看得清：讓上游敢給予其賒銷，下游敢給予其供應(yīng)；銀行敢給賬期、敢給貸款。第二，供應(yīng)鏈金融解決的是供應(yīng)鏈的金融問題，而不是單一客戶的融資問題，是促進制造業(yè)與服務(wù)業(yè)融合的重要節(jié)點。第三，供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的重要工具，通過金融手段調(diào)節(jié)供應(yīng)鏈上的需求和供給，使供應(yīng)鏈整體效益最大化。

最后一天的課程，京東科技集團金融科技事業(yè)部總監(jiān)馮邁進行分享。他梳理了京東供應(yīng)鏈金融科技的發(fā)展歷程，為同學(xué)們介紹了京保貝、金采、應(yīng)收融資、采購融資等具體產(chǎn)品和服務(wù)。其中，京保貝助力供應(yīng)商以有限的自由資金實現(xiàn)了銷售規(guī)模的跨越式增長，并且采貨的方式改變也讓供應(yīng)商享受到廠商基于的價格優(yōu)勢，以及通過大規(guī)模訂貨獲得廠商的銷售返點等更多的優(yōu)越條件。金采則是為零售優(yōu)質(zhì)采購客戶提供“信用賒購、分期付款、賬期管理”等服務(wù)的一款金融產(chǎn)品。

宋華教授結(jié)合案例，把供應(yīng)鏈金融的學(xué)科知識與實戰(zhàn)緊密結(jié)合，將實際案例中的企業(yè)高管請到課堂上來，讓同學(xué)們領(lǐng)略到了供應(yīng)鏈金融的實際應(yīng)用情況。宋華教授還組織同學(xué)們開展了兩輪沙盤模擬，并在復(fù)盤中指出了實操中需要注意的問題，例如如何發(fā)現(xiàn)并防范風(fēng)險、如何選擇各類供應(yīng)鏈金融工具、如何進行供應(yīng)鏈金融決策等。同學(xué)們踴躍參與、積極思考、反饋良好。

學(xué)習(xí)體會

2022級FT班

王勛

超預(yù)期！四天的課程，我經(jīng)歷了包括案例教學(xué)、小組討論、角色扮演、沙盤推演、業(yè)內(nèi)嘉賓主題分享等在內(nèi)的眾多學(xué)習(xí)形式。這是一場豐富多彩的學(xué)習(xí)盛宴和知識旅程。早上7:30，宋華教授總是提前一小時進入教室；課程中涉及的案例均為宋華教授親自撰寫，更有精心設(shè)計的問題啟發(fā)同學(xué)們思考。此外，案例涉及的“主人公”也會來到課堂進行分享。這不僅大大增強了案例的真實性和生動性，也讓我們?nèi)缤H身經(jīng)歷了案例中的事件，與“當(dāng)事人”一同思考。這樣一種情境式的教學(xué)方式，讓我的大腦飛速運轉(zhuǎn)，身心都沉浸在學(xué)習(xí)的樂趣之中。課程將供應(yīng)鏈與金融深度結(jié)合，無論是金融機構(gòu)、科技公司還是產(chǎn)業(yè)中核心企業(yè)的同學(xué)，都受益匪淺。

2022級FT班

王迪

如果用兩個字來總結(jié)在宋華教授《供應(yīng)鏈金融》課程感受的話，非“過癮”二字莫屬。4天“沉浸”式的學(xué)習(xí)，宋華教授帶領(lǐng)我們經(jīng)歷了從“紙上談兵”學(xué)理論，到“沙場點兵”沙盤實踐，再到大咖分享解疑惑，最終回歸教材深化認(rèn)知的過程。宋華教授立體化拆解了供應(yīng)鏈金融的相關(guān)理論、存在形態(tài)、發(fā)展歷程、創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險管控等內(nèi)容，引導(dǎo)大家構(gòu)建供應(yīng)鏈全鏈路思維，通過供應(yīng)鏈、金融科技和金融創(chuàng)新來為鏈上企業(yè)紓困，提升企業(yè)競爭力，進而助力產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

2022級FT班

楊多嬌

宋華老師的每一節(jié)課程都設(shè)置相應(yīng)的主題，通過案例分析、沙盤實操、相關(guān)領(lǐng)域嘉賓的經(jīng)驗分享，對供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展、數(shù)字化、金融政策和風(fēng)險管理有了全新的認(rèn)知。宋華老師指出：“任何金融都是一座天平，天平的底座是風(fēng)險識別和控制，天平的橫梁是產(chǎn)業(yè)信息，天平的兩端一端承載的是資產(chǎn)，另一端是資金，而架起整座天平的支柱就是信用?！弊鳛殂y行從業(yè)者，我們要在應(yīng)對降息、利潤縮減的大環(huán)境下，積極轉(zhuǎn)型，堅持創(chuàng)新，運用供應(yīng)鏈金融和區(qū)塊鏈等技術(shù)，真正為解決我國中小企業(yè)融資難問題貢獻(xiàn)一份力量。同時，為銀行創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)的信用貸款，為銀行創(chuàng)收。供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資手段，更是一種戰(zhàn)略性的工具和途徑，越來越推動其他金融工具、金融業(yè)務(wù)和金融機構(gòu)的融合。巧妙運用供應(yīng)鏈技術(shù)，實現(xiàn)“夯實產(chǎn)業(yè)、涅槃重生”。