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2023年8月11日，復(fù)旦大學(xué)泛海國際金融學(xué)院金融學(xué)助理教授楊春柳走進“復(fù)旦金融公益課”，為大家?guī)怼吨Ц缎录o元：數(shù)字金融時代的個人隱私安全》主題課程。楊春柳教授詳細解答常見的金融支付問題，全面梳理支付的概念、支付的過程、支付的體系等重要問題，并就當(dāng)前的支付服務(wù)、支付監(jiān)管、支付結(jié)算以及相關(guān)法律法規(guī)等具體問題做出專業(yè)分析和建議。

本人的銀行賬戶或銀行卡能否出借或者出售給其他人使用？楊春柳教授明確指出，將本人銀行卡出借給網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子的行為觸犯了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，簡稱幫信罪。幫信罪是刑法修正案新增的罪名，在最近幾年已經(jīng)成為繼危險駕駛罪、盜竊罪之后的第三大罪名，足以看出該罪名巨大的危害性和覆蓋范圍。此外，如果公安機關(guān)認定買賣銀行卡或者賬戶的單位或者個人，銀行和支付機構(gòu)對公安機關(guān)認定的買賣賬戶的單位或個人，將會實施5年內(nèi)不能開立新的賬戶，5年內(nèi)暫停銀行賬面非柜面交易和支付賬戶所有業(yè)務(wù)的相關(guān)處罰。楊春柳教授提醒到，如果家中有閑置的手機卡銀行卡等，一定要及時注銷，不要貪圖小利，而將自己的銀行卡以任何的理由或者任何形式出租出借或者出售。

為什么要進行個人銀行賬戶分類？楊春柳教授提出，人民銀行建立個人銀行賬戶分類管理制度的初衷是通過分層、分類地使用賬戶，為個人建立資金防火墻，有效地保護個人銀行賬戶資金和信息安全。形象地說，三類銀行賬戶就像是人們?nèi)齻€不同資金量的錢包。Ⅰ類戶是“錢箱”，個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中，安全性要求較高。Ⅱ類戶是“錢夾”，個人日常刷卡消費、網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)繳費通過該賬戶辦理，還可以購買銀行的投資理財產(chǎn)品。Ⅲ類戶是“零錢包”，主要用于金額較小、頻次較高的交易。把三類賬戶設(shè)置隔離，既可以兼顧操作的便利性，也可以規(guī)避金融詐騙的風(fēng)險。楊春柳教授建議，基于我們的一類賬戶，也就是工資卡，再開立一個二類或者三類的賬戶，工資發(fā)到一類賬戶里后，再把其中一部分要用于消費的資金轉(zhuǎn)移到二類或者三類賬戶里面，這樣就可以隔離我們一類賬號的風(fēng)險，不容易受到電信詐騙的危害。

如何維護支付安全？楊春柳教授提醒到，支付方和被支付方都離不開法律法規(guī)的保護和約束，以確保支付的有序運轉(zhuǎn)。支付相關(guān)的重要法律法規(guī)有很多，對于個人來說，千萬不可以向違法犯罪分子提供自己的資金賬戶，也不可以幫助違法犯罪分子通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算的方式轉(zhuǎn)移資金，否則就有可能觸犯洗錢罪。同時，個人也應(yīng)該提升支付的安全意識，來守護自己的財產(chǎn)安全。為了提升移動支付使用安全，一是要提升防范意識，在使用手機的時候，千萬要保護個人隱私；二是一定要保持警惕，不要貪圖小利，而讓網(wǎng)絡(luò)詐騙分子有可乘之機；三是投資有風(fēng)險，理財需謹慎，不要輕易聽信別人短期高收益的承諾；四是如果真的不幸遭到了電信詐騙，一定要及時報警，向公安和警察求救，盡量降低損失。

“復(fù)旦金融公益課”是由復(fù)旦大學(xué)、螞蟻集團聯(lián)合出品，復(fù)旦大學(xué)泛海國際金融學(xué)院、螞蟻金融教育基地聯(lián)合研發(fā)推出的全新金融普惠線上課程。課程聚焦“讓你受用終身的金融知識”主題，旨在推動金融知識普及，提升國民金融素養(yǎng)，優(yōu)化家庭財富水平，最終促進國家普惠金融和國民金融健康的高質(zhì)量發(fā)展。