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【MBAChina網(wǎng)訊】日前，“十三五”規(guī)劃出臺(tái)了促進(jìn)金融安全、擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)以及發(fā)展綠色金融、推動(dòng)金融健康發(fā)展等相關(guān)政策。這些看似“遙遠(yuǎn)”的新規(guī)，在“十三五”期間，將會(huì)如何影響金融市場、企業(yè)發(fā)展以及普通老百姓的生活?近日，記者就此采訪了浙江大學(xué)管理學(xué)院會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)管理專業(yè)副教授姚明龍博士，他表示，未來5年，金融改革將給人民生活帶來諸多“驚喜”!

浙江大學(xué)管理學(xué)院會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)管理專業(yè)副教授姚明龍博士

Q1：《建議》提出，加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策國際協(xié)調(diào)，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)平衡、金融安全、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。積極參與網(wǎng)絡(luò)、深海、極地、空天等新領(lǐng)域國際規(guī)則制定。您怎么看?

姚明龍：黨的十八屆五中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》顯著強(qiáng)調(diào)了中國的國際影響力，如先后出現(xiàn)“積極承擔(dān)國際責(zé)任和義務(wù)”、“提高我國在全球經(jīng)濟(jì)治理中的制度性話語權(quán)”、“培育有全球影響力的先進(jìn)制造基地和經(jīng)濟(jì)區(qū)”等表述。

它們表明我國開始明確自身的國際定位與肩負(fù)的國際責(zé)任，以及發(fā)出要努力爭取與之相符的應(yīng)有的國際影響力和話語權(quán)的合理訴求。作為世界人口和貿(mào)易第一大國、經(jīng)濟(jì)總量第二大國，近年來中國的國際影響力與日俱增，但參與國際“游戲規(guī)則”話語權(quán)卻相對(duì)較弱。

未來五年，中國政府將從“一帶一路”、加強(qiáng)多邊與雙邊合作談判、促進(jìn)人民幣國際化、網(wǎng)絡(luò)安全、海洋與太空開發(fā)、全球反恐戰(zhàn)爭以及氣候與環(huán)境保護(hù)和發(fā)展綠色生態(tài)經(jīng)濟(jì)等全面發(fā)力，積極投身國際合作機(jī)制創(chuàng)新，不斷提高自身的國際話語權(quán)和影響力。

Q2：《建議》提出，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。此外，形成對(duì)外開放新體制。有序?qū)崿F(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，推動(dòng)人民幣加入特別提款權(quán)，成為可兌換、可自由使用貨幣。這對(duì)企業(yè)和個(gè)人會(huì)帶來哪些影響?此外，在推動(dòng)“一帶一路”建設(shè)方面，有哪些表現(xiàn)?

姚明龍：實(shí)際上這牽涉到兩個(gè)基本問題：國內(nèi)金融業(yè)(銀行業(yè))的市場化改革與加快人民幣國際化步伐。

國內(nèi)金融(銀行業(yè))市場化改革直接目標(biāo)是構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系。構(gòu)建商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)體系。

具體來說，第一，就是要進(jìn)一步深化國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，加強(qiáng)資本約束，完善治理機(jī)制，更好地發(fā)揮開發(fā)性金融和政策性金融在促增長、調(diào)結(jié)構(gòu)方面的作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的支持力度;

第二，繼續(xù)鞏固商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)改革成果，優(yōu)化國有金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)，改善金融機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，形成有效的決策、執(zhí)行和制衡機(jī)制;

第三，推動(dòng)一批具有國際競爭力和跨境金融資源配置權(quán)的中資金融機(jī)構(gòu)快速穩(wěn)健成長;

第四，依托合作經(jīng)濟(jì)組織，引導(dǎo)合作性金融健康發(fā)展，形成廣覆蓋、可持續(xù)、補(bǔ)充性組織體系。國內(nèi)金融(銀行業(yè))市場化民營化改革的根本目標(biāo)是充分挖掘間接融資，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，降低企業(yè)融資成本。完善國有金融資本管理制度，增強(qiáng)國有金融資產(chǎn)的活力、控制力和影響力。

人民幣國際化就是使人民幣成為國際貨幣的過程。國際貨幣一般具有三大國際性職能(包括國際性計(jì)價(jià)職能、國際性結(jié)算職能和國際性儲(chǔ)備貨幣職能，它們相應(yīng)充當(dāng)跨國界的價(jià)值尺度、流通與支付手段以及價(jià)值儲(chǔ)藏手段)。人民幣國際化意味著在國際范圍內(nèi)人民幣可以實(shí)現(xiàn)與行使以上三個(gè)方面的部分或全部功能。隨著人民幣順利納入IMF的SDR貨幣籃子，當(dāng)前人民幣國際化已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)全新的發(fā)展階段。

人民幣國際化的好處：增強(qiáng)國內(nèi)外企業(yè)與個(gè)人使用人民幣的自由度并消除人民幣使用的地域限制，開辟外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)管控新途徑，在國家層面則可以獲取鑄幣稅收益及降低外匯儲(chǔ)備管理成本、提升國際金融話語權(quán)。

人民幣國際化的代價(jià)：人民幣對(duì)外匯率雙向波動(dòng)將更加頻繁，對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的外匯風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)與控制能力均提出了更高要求。對(duì)政府來說，人民幣現(xiàn)金管理和監(jiān)測(cè)的難度加大，內(nèi)外經(jīng)濟(jì)政策協(xié)調(diào)與宏觀調(diào)控難度增加。此外，國際金融危機(jī)對(duì)我國國民經(jīng)濟(jì)負(fù)面?zhèn)鲗?dǎo)或沖擊力度將日益增強(qiáng)。

隨著國內(nèi)銀行業(yè)整體性治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和融資效率的提升，結(jié)合人民幣國際化帶來的資金配置自由度的提升，中資金融機(jī)構(gòu)將更能應(yīng)對(duì)國際競爭，并大幅增強(qiáng)對(duì)“一帶一路”建設(shè)和走出去國家戰(zhàn)略的金融支持力度。

Q3：《建議》提出，支持綠色清潔生產(chǎn)，推進(jìn)傳統(tǒng)制造業(yè)綠色改造，推動(dòng)建立綠色低碳循環(huán)發(fā)展產(chǎn)業(yè)體系，鼓勵(lì)企業(yè)工藝技術(shù)裝備更新改造。發(fā)展綠色金融，設(shè)立綠色發(fā)展基金。能否就“綠色金融”談?wù)勀目捶?

姚明龍：綠色金融的基本內(nèi)涵就是，遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求，以建設(shè)生態(tài)文明為導(dǎo)向，以信貸、保險(xiǎn)、證券、產(chǎn)業(yè)基金以及其他金融衍生工具為手段，促進(jìn)節(jié)能減排和經(jīng)濟(jì)資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。

“綠色金融”之所以重要，源于它對(duì)強(qiáng)化金融及一般工商企業(yè)社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)節(jié)能減排和可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束作用。依據(jù)《美國傳統(tǒng)詞典》(第四版，2000年)的解釋，綠色金融就是“環(huán)境金融”或“可持續(xù)融資”。其基本內(nèi)涵比較豐富，它既包括如何使用多樣化的金融工具來保護(hù)生態(tài)環(huán)境，保護(hù)生物多樣性;也包含金融業(yè)在*政策、*對(duì)象、*條件、*種類和方式上，將綠色產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)扶持項(xiàng)目，從信貸投放、投量、期限及利率等方面給予優(yōu)先和傾斜政策。

綠色金融將金融產(chǎn)業(yè)推到實(shí)施環(huán)境保護(hù)基本國策的最前沿，借助銀行(貨幣市場)與資本市場融資機(jī)制來切實(shí)貫徹國家“可持續(xù)發(fā)展”戰(zhàn)略。

可以預(yù)計(jì)，隨著我國綠色金融意識(shí)與實(shí)踐行動(dòng)的普及推廣，越來越多的資金將被引導(dǎo)到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)促進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能，這有助于加速轉(zhuǎn)型中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式與優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。

Q4：未來5年，這些規(guī)劃將對(duì)金融市場產(chǎn)生什么影響?對(duì)于個(gè)體生活，又將有什么改變?(能否舉例說明?)

姚明龍：通過實(shí)施以上金融發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合多層次資本市場建設(shè)安排，展望未來我國金融與資本市場將會(huì)迎來一系列影響深遠(yuǎn)的大變化：以商業(yè)銀行為主導(dǎo)的間接金融結(jié)構(gòu)將更合理，功能將更完備，系統(tǒng)安全得以大幅提升，間接金融效率將大幅提高;以券商為主導(dǎo)直接金融將更接地氣，民營經(jīng)濟(jì)股權(quán)融資將得以全面加速發(fā)展;以互聯(lián)網(wǎng)金融為主導(dǎo)的普惠金融將更加有序規(guī)范發(fā)展，并系統(tǒng)助力全民創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)進(jìn)入一個(gè)更高的發(fā)展階段。

可以預(yù)計(jì)，未來五年隨著金融改革開放的不斷深化，我國社會(huì)和全體公民(法人和自然人)的融資與投資意識(shí)與能力將大幅提升，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)與日常生活因?yàn)橥度谫Y市場的繁榮發(fā)展而變得更加便利與有效。

舉例來說，未來中小微企業(yè)的融資渠道將日益開闊，融資成本將日趨合理，其小額信貸、信用擔(dān)保以及私募股權(quán)融資等將不再稀缺;未來居民理財(cái)投資可以非常容易地在全球范圍內(nèi)展開，其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將更趨合理：你可以擁有包括美元或歐元以及其他更多種貨幣計(jì)價(jià)的證券(股票、國債或基金)組合，預(yù)期收益可能更高，而風(fēng)險(xiǎn)可能更低;居民生活也因此變得更加豐富多彩：你可以更輕松地獲取意愿中的外匯品種及數(shù)量來進(jìn)行國際旅行或游學(xué)等等。

總之，建議中提出的我們正在規(guī)劃推進(jìn)的這場金融變革將會(huì)帶給我們期許中甚至意外的諸多“驚喜”——相信金融自由將成全我們更多人的美好生活。

借助建議的東風(fēng)，讓金融改革開放來得更猛烈些吧!

學(xué)者名片

浙江大學(xué)管理學(xué)院副教授，碩士生導(dǎo)師

浙江大學(xué)管理學(xué)院財(cái)務(wù)管理專業(yè)項(xiàng)目主任

姚明龍博士

研究領(lǐng)域：中小企業(yè)融資創(chuàng)新、金融與資本市場深化、證券投資分析

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