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【MBAChina網(wǎng)訊】2014年11月22日，第十四屆中國(guó)MBA發(fā)展論壇暨北大光華MBA二十周年慶典在北京大學(xué)邱德拔體育館開(kāi)幕，國(guó)內(nèi)外知名學(xué)者、商界精英齊聚北大,以“新管理新思維：面向中國(guó)MBA發(fā)展新十年”為主題，在慶祝北京大學(xué)光華管理學(xué)院MBA項(xiàng)目成立二十周年的同時(shí)，深入討論管理教育在中國(guó)未來(lái)的發(fā)展的新思路。中國(guó)平安集團(tuán)總經(jīng)理任匯川發(fā)表演講。

　　
以下為演講實(shí)錄：

　　
任匯川：各位商學(xué)院的院長(zhǎng)、各位老師、各位同學(xué)大家早上好!首先祝賀我們論壇14周年，光華管理學(xué)院MBA20年，光華30歲生日快樂(lè)。我記得第一次聽(tīng)厲老師課的時(shí)候當(dāng)時(shí)就被震撼了，我說(shuō)老師講課不照稿念可以講的這么好。我們過(guò)去形容美女就是增一分太胖減一分太瘦。我們講話就是一身贅肉。蔡院長(zhǎng)講的很好，出口成章。我們是做微觀的，我們是做企業(yè)的，我們更多的是分享我們自己的體驗(yàn)和歷程。

　　
“種子發(fā)芽，大象跳舞”這八個(gè)字是今天早上才改完的。我想跟大家分享最近想的一點(diǎn)事情。我們發(fā)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)在成長(zhǎng)越來(lái)越快了，我們看一下全世界市值一千億美金以上的企業(yè)年齡，美國(guó)33家平均91歲，歐洲有21家平均152歲，估計(jì)創(chuàng)始人孫子差不多都退休了，中國(guó)有9家，平均年齡38歲。比中國(guó)千億計(jì)市值企業(yè)更年輕的只有一個(gè)國(guó)家，就是這個(gè)左下角的，這是印度的一個(gè)企業(yè)20歲。

　　
我們看到中國(guó)的特點(diǎn)就是，我們快速的涌現(xiàn)出一批很年輕的千億市值的企業(yè)。我們列了一些非壟斷性的企業(yè)，靠商業(yè)奮斗成功的企業(yè)。我們看中國(guó)的騰訊、阿里巴巴，赫然在幕都很年輕，一個(gè)16歲，一個(gè)15歲，都是少年。我們這個(gè)時(shí)代，可能企業(yè)崛起發(fā)展的速度非?？?。

　　
這個(gè)快有幾個(gè)推動(dòng)力，第一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)，因?yàn)槲覀兛梢宰龅侥切┚嚯x我們物理距離很遠(yuǎn)的人的生意了。第二個(gè)是中國(guó)的大市場(chǎng)。因?yàn)槟阕鋈魏我粋€(gè)生意都可以承攬13億。更重要的是一種創(chuàng)新。最近有一個(gè)很有意思的兩件事。

　　
第一個(gè)，我以前一個(gè)小伙伴，很年輕的朋友，我是60后，他是80年左右出生的。他找我咨詢，他說(shuō)我最近有點(diǎn)困行。我說(shuō)怎么了?他說(shuō)我拿到三份工作書。我現(xiàn)在困惑是不知道去哪?我說(shuō)你給我講講。我一聽(tīng)有兩個(gè)半跟互聯(lián)網(wǎng)掛鉤，有半個(gè)也是一半互聯(lián)網(wǎng)，是做互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)公司。工作書都很牛，最少的給他500萬(wàn)股權(quán)，畫出一個(gè)在未來(lái)幾年之后，或者是5年之后，大概值五千萬(wàn)還是一個(gè)億的很大的餅，這是他的困惑。他現(xiàn)在的工作，一年三四十萬(wàn)，四五十萬(wàn)這樣的水平。

　　
第二個(gè)，我們有一個(gè)VC團(tuán)隊(duì)，投了幾個(gè)億出去，專門負(fù)責(zé)投看著哪好玩，新興的，特別早期的，比天使稍微晚一點(diǎn)的投資，投資的少就是300萬(wàn)人民幣，多的就是一千萬(wàn)美金。他們的流程跟我們一般的流程不一樣，天天催著我們開(kāi)會(huì)批準(zhǔn)。我說(shuō)怎么了?這個(gè)東西今天不投明天就漲價(jià)了，上周是B輪，現(xiàn)在已經(jīng)是D輪了。后來(lái)我就想這兩件事，怎么這么多錢?為什么人突然變得這么貴，三四十萬(wàn)，畫一個(gè)餅五千萬(wàn)。因?yàn)樗呱艘粋€(gè)夢(mèng)想。

　　
現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)的人很多，剛才蔡院長(zhǎng)講了。因?yàn)槲覀冞@代人生長(zhǎng)的環(huán)境是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的環(huán)境，當(dāng)時(shí)我們的環(huán)境就是下海，沒(méi)有鐵飯碗都要下海。那時(shí)候下海的特點(diǎn)就是，主要不是做真正的工廠，更多的是做貿(mào)易，吃利差的，牛仔褲、鋼鐵，雙軌制做貿(mào)易的。

　　
又過(guò)了二三十年，這輪創(chuàng)業(yè)的東西，更多的創(chuàng)造一個(gè)商業(yè)模式，或者是一個(gè)產(chǎn)品。為什么錢這么多?因?yàn)榇蠹矣蓄A(yù)期。我們看一下商業(yè)構(gòu)想，或者一個(gè)金點(diǎn)子。我突然創(chuàng)造一個(gè)東西出來(lái)，或者復(fù)制美國(guó)一個(gè)東西過(guò)來(lái)，很掙錢。目前中國(guó)企業(yè)有兩類東西是最有活力，也是最需要改變，或者最有潛力，對(duì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)很大改變的東西。

　　
第一類就是很多小企業(yè)，特別小的企業(yè)，中國(guó)有3800萬(wàn)家個(gè)體工商戶，還有5000萬(wàn)家的中小企業(yè)。過(guò)去十年有一個(gè)現(xiàn)象，特別大的企業(yè)可能成為我們經(jīng)濟(jì)的主體，而且在擴(kuò)大，很多企業(yè)，特別是國(guó)有企業(yè)，還有以前發(fā)展起來(lái)的企業(yè)慢慢擴(kuò)大，產(chǎn)品和業(yè)務(wù)多元化，然后做的很大。這里面就讓我想到企業(yè)的生命周期里面，有兩個(gè)階段可能是蠻驚險(xiǎn)的。在右邊這類企業(yè)里面，我們看到的現(xiàn)象是什么?中國(guó)的大企業(yè)，無(wú)論是銀行，四大行，還是兩桶油，還是我們的電信公司，市盈率越來(lái)越低。但是左邊這些企業(yè)，就像小姑娘一樣，對(duì)未來(lái)有一個(gè)很大的期許，利特別高，因此超出我們想象的能力了。

　　
我們知道巴菲特投資最喜歡PB。后來(lái)我們說(shuō)不行，我們得看市盈率，能不能賺錢，光有資產(chǎn)沒(méi)用，那是死的，賺錢就給一個(gè)市盈率，PE。如果利潤(rùn)增長(zhǎng)20%，就能給20倍，利潤(rùn)增長(zhǎng)30%，就能給30倍。后來(lái)我們看這些企業(yè)都失靈了。后來(lái)就看PS收入，賺不賺錢沒(méi)關(guān)系，有沒(méi)有收入。后來(lái)數(shù)人頭，叫PU，有多少用戶，給你公司一個(gè)估值。后來(lái)更簡(jiǎn)單，別估值了，又搞一個(gè)新的PS，講一個(gè)故事就可以了，講一個(gè)夢(mèng)想就可以了。最后更簡(jiǎn)單，還有一個(gè)PF，就是PTOFACE，這個(gè)哥們創(chuàng)過(guò)業(yè)，那個(gè)是他干的，幾幾羅漢之一，他干什么事投錢。因?yàn)锽AT的成功，催生了中國(guó)一批創(chuàng)業(yè)精神和勇氣，讓很多家長(zhǎng)過(guò)去只愿意把孩子送到體制內(nèi)大企業(yè)工作的人，允許孩子到小企業(yè)或者自己創(chuàng)業(yè)了，這個(gè)很好。

　　
但是A這里其實(shí)有一個(gè)驚險(xiǎn)，你能不能從小姑娘變成莎娃，能不能活過(guò)前3年是很大的挑戰(zhàn)。能不能經(jīng)歷PF，PD，PU等這些階段。如果我們大了之后，不能維持我們的活力和創(chuàng)新就可能變成這樣子。我們不希望發(fā)生這個(gè)曲線，我們希望是這個(gè)樣子。從這里到這里的話可能又是一個(gè)蠻大的挑戰(zhàn)。我覺(jué)得這就是我說(shuō)的，對(duì)于我們中國(guó)企業(yè)那一類企業(yè)，就是現(xiàn)在PE5-10倍的那些人的挑戰(zhàn)，我們應(yīng)該怎么辦。

　　
我分享一些我自己經(jīng)歷的例子，這是06年的例子，07年的時(shí)候，我被我們集團(tuán)公司董事長(zhǎng)派去做產(chǎn)險(xiǎn)的負(fù)責(zé)人。我舉車險(xiǎn)是因?yàn)槲易鲞^(guò)，還有一個(gè)大家對(duì)這個(gè)金融產(chǎn)品了解比較多。很多人跟我抱怨，你們就是暴利。我三年沒(méi)出險(xiǎn)了，每年交八千塊錢，我什么都沒(méi)拿到，我就撞一下。我們也很虧，我們都是算過(guò)的。

　　
我們知道當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)，很多車險(xiǎn)不能直接從保險(xiǎn)公司買到，要不然經(jīng)過(guò)修理廠，4S店代理，要不然要經(jīng)過(guò)公司代理人、業(yè)務(wù)員。最高的時(shí)候給這些公司付出40%手續(xù)費(fèi)，這是很慘的。后來(lái)平安跟保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)產(chǎn)品，能不能夠讓保險(xiǎn)公司直接跟客戶見(jiàn)面，人也別去，但是咱們便宜一點(diǎn)，把成本讓利給客戶。

　　
當(dāng)時(shí)平安有一個(gè)電話號(hào)碼，40080000。我們做這個(gè)事的有很大的糾結(jié)。當(dāng)時(shí)平安很小，當(dāng)時(shí)整個(gè)的保費(fèi)大概就是68個(gè)億。電銷做了一些，不到5%。后來(lái)碰到兩個(gè)很大的困惑，第一個(gè)問(wèn)題，我們當(dāng)時(shí)車險(xiǎn)大概只占市場(chǎng)份額9%，10%的樣子。如果你用這樣一個(gè)產(chǎn)品，比傳統(tǒng)渠道便宜去賣的話，你的合作商有非常大的反彈，憑什么你便宜15%，我怎么賺錢。后來(lái)我問(wèn)我們集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲先生，我說(shuō)怎么辦?他說(shuō)你想一想，全國(guó)100臺(tái)車?yán)锩嬗卸嗌佘囀悄阋呀?jīng)保的?我說(shuō)不大10臺(tái)。你為什么愿意放棄90臺(tái)，為什么不讓這么好的產(chǎn)品給全國(guó)的車主，雖然對(duì)9臺(tái)車有一點(diǎn)沖擊，你去干吧，我說(shuō)好，我們就去干了。

　　
第二，其實(shí)這樣的產(chǎn)品申請(qǐng)下來(lái)，這樣的便宜東西申請(qǐng)過(guò)來(lái)不夠。你在哪找到客戶，怎么打電話，怎么做廣告，怎么讓客戶打電話進(jìn)來(lái)，以及保單的配送。金融產(chǎn)品里面，第一個(gè)用物流體系去配送產(chǎn)品的大概就是平安電銷了?？爝f公司接到平安電銷保單，客戶可以在任何地方填寫保單。我們險(xiǎn)些錯(cuò)過(guò)這樣的機(jī)會(huì)。后來(lái)的數(shù)字可以看出來(lái)，確實(shí)大了很多，單單這個(gè)渠道的產(chǎn)品，可以名列中國(guó)車險(xiǎn)的第四、第五位了。

　　
現(xiàn)在我們干的這件事，現(xiàn)在我們開(kāi)始干，這件事還在路上。如果那些大公司，可能也面臨同樣的問(wèn)題和挑戰(zhàn)。平安不算太老，現(xiàn)在才26年的時(shí)間，發(fā)展非?？?。過(guò)去10年的總資產(chǎn)從1000多億漲到38000億，凈資產(chǎn)從149億漲到了將近1900億，利潤(rùn)從當(dāng)時(shí)10年前，21億漲到了去年282億，今年的數(shù)據(jù)不能說(shuō)。看起來(lái)比較大，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)，也是比較成功的。大企業(yè)本身不一定是規(guī)模很大，或者人很多。平安現(xiàn)在有20多萬(wàn)名員工，60多萬(wàn)名營(yíng)銷員，還有5000個(gè)分支機(jī)構(gòu)，不見(jiàn)得是這個(gè)。其實(shí)很多企業(yè)體量不一定這么大，但是自己變成比較大的中老年的企業(yè)。為什么呢?一個(gè)是產(chǎn)品多元化和跨行業(yè)，多元化，什么都做，我是綜合集團(tuán)。第二你會(huì)看到中高層干部，好多年都不怎么換，模式很長(zhǎng)時(shí)間也沒(méi)動(dòng)了。

　　
平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲先生是非常具有危機(jī)感的人，讓我們也很有危機(jī)感。我們以前總講三根支柱，保險(xiǎn)、銀行、投資，今后我們?cè)趺崔k?我們有沒(méi)有更遠(yuǎn)的硝煙彌漫的東西，其實(shí)我們現(xiàn)在沒(méi)有聞到那個(gè)味道，但是它已經(jīng)悄悄向我們逼近了。

　　
還是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)化市場(chǎng)。我們知道中國(guó)確實(shí)是一個(gè)太好的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)了。幾個(gè)原因，一個(gè)是年輕人多，市場(chǎng)大，人口多，再一個(gè)我們過(guò)去服務(wù)太差了。我們大概有這么多的中小企業(yè)，有這么多的網(wǎng)民用戶，這個(gè)數(shù)字大家都耳熟能詳了。

　　
金融也很有意思。其實(shí)金融是一個(gè)被高保護(hù)的行業(yè)，因?yàn)樗墙?jīng)濟(jì)的命脈，不能出事，我們確實(shí)承認(rèn)這一點(diǎn)。很多人講美國(guó)沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融，德國(guó)沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融，你中國(guó)喊這么兇到底是偽命題，還是真命題。我們跟他們確實(shí)不一樣。我們互聯(lián)網(wǎng)金融有這么幾個(gè)不同的背景，我們相對(duì)歐美來(lái)講，我們零售銀行，零售金融，包括保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)是欠發(fā)達(dá)的，目前的利率是受管制的。昨天下午6點(diǎn)半的降息可能真正拉開(kāi)中國(guó)利率市場(chǎng)化的關(guān)鍵一步，因?yàn)檫@是宏觀和微觀兩個(gè)東西相結(jié)合，勇敢的邁出這一步，這一步并不對(duì)是調(diào)過(guò)剩產(chǎn)能的機(jī)會(huì)。讓金融資本，讓金融終結(jié)更好的選擇有活力的企業(yè)。還有一個(gè)是金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)快速演變，我們比歐美市場(chǎng)演變的更快，更有條件演變，第四個(gè)就是技術(shù)先進(jìn)。

　　
你過(guò)去可能太成功了，太成功可能是很大的障礙，第二遠(yuǎn)見(jiàn)不足，第三個(gè)可能是人才文化。所謂太成功有一個(gè)什么問(wèn)題呢?剛才說(shuō)07年的案例，是本人從光華MBA畢業(yè)一年半之后開(kāi)展的一個(gè)項(xiàng)目，我挺感謝光華MBA。太成功以后有什么問(wèn)題呢?第一還是有點(diǎn)墨守陳規(guī)。其實(shí)我們中國(guó)的企業(yè)太相信所謂的頂層設(shè)計(jì)了。其實(shí)頂層設(shè)計(jì)在這個(gè)年代有的時(shí)候沒(méi)有用。我們強(qiáng)調(diào)的，我要分析市場(chǎng)，我要看到未來(lái)，然后我做一個(gè)戰(zhàn)略框架，三年規(guī)劃，組織架構(gòu)，人才團(tuán)隊(duì)，考核機(jī)制，資源配置，監(jiān)督過(guò)程，實(shí)現(xiàn)我的偉大目標(biāo)和結(jié)果，單向的自上而下，由我到企業(yè)到客戶。這個(gè)可能有點(diǎn)失效了。因?yàn)槟惆l(fā)現(xiàn)現(xiàn)在市場(chǎng)不是這樣的，市場(chǎng)最敏感的是產(chǎn)品經(jīng)理，客戶要什么東西，用戶要什么東西，你坐在CEO辦公室里面不是那么有敏感。你能不能放權(quán)，能不能在整個(gè)規(guī)劃之下，讓你的產(chǎn)品經(jīng)理，讓你前線的這些人有更多的反應(yīng)，有更多的決策的速度效率和權(quán)力，這個(gè)是蠻關(guān)鍵的。

　　
有的時(shí)候你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你喜歡得但不喜歡舍，這是成功的問(wèn)題。你會(huì)發(fā)現(xiàn)你弄了很多的東西，有很多塊業(yè)務(wù)，但是其中有很多業(yè)務(wù)效率在下降，甚至已經(jīng)快被顛覆了，你舍不得放棄。里面可能有你的老部下，可能有你的成功在里面，你總覺(jué)得可以救他，可以改變他。另外一個(gè)就是遠(yuǎn)見(jiàn)不足，包括我們BAT的企業(yè)家講的看不見(jiàn)看不懂這些東西。包括技術(shù)的趨勢(shì)和進(jìn)步，包括用戶的改變。

　　
其實(shí)更關(guān)鍵的是人才文化的沖突。所以平安就做了一件事就是說(shuō)，當(dāng)時(shí)馬總提出來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)還是不太一樣的。我們需要用一些真正互聯(lián)網(wǎng)的人來(lái)沖擊我們，而不僅僅是把傳統(tǒng)人改的有點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)思維，招聘一大批這樣的人。平安健康險(xiǎn)CEO，平安陸金所董事長(zhǎng)，金融科技董事長(zhǎng)的，還有其他的互聯(lián)網(wǎng)公司。不管用機(jī)制、薪酬、商業(yè)模式請(qǐng)他來(lái)，更多的用文化融合他。我們平安是保險(xiǎn)起家的，早晨所有人在一起開(kāi)晨會(huì)，但是他們不一樣，他們不愿意打領(lǐng)帶，所以公司允許他們新租辦公樓，可以晚上睡在辦公室，上班可以吃東西，可以喝水，以前我們都不可以，可以不參加晨會(huì)，可以穿短褲上班諸如此類的，實(shí)際上這些是小的東西，背后的沖突是很大的。馬總說(shuō)這是一群狼，是外星人，如果你改變他的話，就沒(méi)有狼性了。讓兩個(gè)團(tuán)隊(duì)沖擊和融合的深遠(yuǎn)意義。

　　
另外從兩邊來(lái)看的話，其實(shí)開(kāi)始這些大的互聯(lián)網(wǎng)巨頭沒(méi)有太多人想搞金融。我剛才講的A的驚險(xiǎn)例子。你可能有一個(gè)創(chuàng)意，那是一個(gè)種子，你可能有一群資本，但是它還是種子。有一天你突然有很多用戶了，最多算是發(fā)芽開(kāi)花了，但是這個(gè)東西最后能不能結(jié)果，那是驚險(xiǎn)一遇。就好象現(xiàn)在這么多的海量用戶的機(jī)構(gòu)和APP，都在找金融進(jìn)行套現(xiàn)和變現(xiàn)，因?yàn)榻鹑谑亲羁赡茏顟?yīng)該被顛覆的領(lǐng)域，因?yàn)樗鼪](méi)有物流，電子保單，保單也不用配送。第二利潤(rùn)空間挺大的。第三好像大部分人都得不到很充分的金融服務(wù)。我們平安做的事就是說(shuō)，我們不僅讓金融的人把我們現(xiàn)在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)改善客戶體驗(yàn)，更多的是說(shuō)跳到護(hù)城河的那邊，跳到遙遠(yuǎn)陣營(yíng)那邊去，和那群互聯(lián)網(wǎng)的野蠻人一起想，反過(guò)來(lái)怎么做自我顛覆，有舍有得。干掉一些你舍不得應(yīng)該被干掉的東西，引入一些你看不懂，但是有一天你相信依賴它的東西。

　　
其實(shí)我們干了兩件事，兩邊都在干，兩邊同時(shí)往里挖。

　　
金融本身是一個(gè)附屬的東西，我們買房買車才想起*。其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是從生活場(chǎng)景切入的，沒(méi)有人沒(méi)事干的說(shuō)我看一下*都是什么利率，什么*包?只有你需要*的時(shí)候，我買電視機(jī)需要分期付款，買房子和買車的時(shí)候才會(huì)有。我們也跳到生活場(chǎng)景中，和老百姓最結(jié)合緊密的是衣食住行玩，平安推出醫(yī)療健康管理，平安好房，平安好車，平安的社交工具天下通，平安玩的工具，包括平安彩票，以及我們?nèi)f里通是一個(gè)通用積分工具，現(xiàn)在已經(jīng)聯(lián)系上千萬(wàn)家商家，七千萬(wàn)個(gè)人用戶注冊(cè)，從這個(gè)場(chǎng)景里面，提供給客戶頻度比較高的生活場(chǎng)景應(yīng)用，然后再把以前高大上，坐在那等別人來(lái)的那些金融產(chǎn)品，方便的嵌入到生活場(chǎng)景里面去，這是我們自我顛覆的過(guò)程，目前正在開(kāi)始做。

　　
再回到7年以前的車險(xiǎn)的故事。我有一天自己坐在那想，因?yàn)槲沂且粋€(gè)傳統(tǒng)金融的人，如果有一天互聯(lián)網(wǎng)巨頭坐擁上億計(jì)的個(gè)人客戶的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們，突然間茶余飯后想顛覆個(gè)人車險(xiǎn)，因?yàn)檐囯U(xiǎn)跟生活太緊密相關(guān)的產(chǎn)品，他們會(huì)怎么做?然后我就把學(xué)到的皮毛套在里面想，去節(jié)點(diǎn)后、民主、互動(dòng)，每個(gè)用戶既是一個(gè)用戶，又是一個(gè)制造商，他改變著產(chǎn)品形態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品形態(tài)從渠道改變，到產(chǎn)品的改變，出現(xiàn)P2P，出現(xiàn)眾籌，未來(lái)可能出現(xiàn)金融中介、分控模型、定價(jià)模型、信用模型的轉(zhuǎn)變，比如說(shuō)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算。第一步客戶體驗(yàn)和產(chǎn)品形態(tài)專門可能是余額寶，可能是P2P，可能是眾籌，未來(lái)可能會(huì)怎么樣?另外一個(gè)從單向的提供產(chǎn)品和服務(wù)會(huì)變成社會(huì)化的東西，想一下有點(diǎn)可怕。當(dāng)然這只是想。因?yàn)橄胨愿杏X(jué)到這種威脅。

　　
我相信在座的家里面可能都有車，老百姓用車有很多車相關(guān)的消費(fèi)，最終你買車的錢給了主機(jī)廠，其他的消費(fèi)給了很多相關(guān)的東西，圍繞車的東西，創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目特別多，我們VC團(tuán)隊(duì)經(jīng)常碰到這樣的問(wèn)題，包括地圖類的等等。比如說(shuō)導(dǎo)航、加油、主動(dòng)、安全、違章、車聯(lián)網(wǎng)等，過(guò)去很多這種服務(wù)都是低端的，沒(méi)有品牌，沒(méi)有連鎖，今天收一千元的儲(chǔ)值卡，下個(gè)月就不見(jiàn)了。最大的大頭就是修車。

　　
我們把我們看到的車主生活服務(wù)中細(xì)分行業(yè)出現(xiàn)的風(fēng)起云涌代表企業(yè)。非常多，有做保養(yǎng)的，洗車的，移動(dòng)導(dǎo)航，監(jiān)測(cè)的，拼車的，修車的。后來(lái)我問(wèn)自己一個(gè)問(wèn)題。如果互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)顛覆個(gè)人車險(xiǎn)會(huì)怎么做?我們知道保險(xiǎn)業(yè)態(tài)是這樣的，保險(xiǎn)公司運(yùn)用大數(shù)法則的原則向所有沒(méi)有出現(xiàn)的客戶收取一定的保險(xiǎn)金，然后當(dāng)某一個(gè)客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故的時(shí)候，把這個(gè)錢賠給這個(gè)人，它算出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，讓整個(gè)的組合略賺一點(diǎn)錢。如果從互聯(lián)網(wǎng)的人來(lái)看，從野蠻人角度來(lái)看，讓我覺(jué)得毛骨悚然很緊張，因?yàn)闀?huì)看到這么幾個(gè)數(shù)字。第一個(gè)中國(guó)的個(gè)人車險(xiǎn)有四千億，但是成本真的挺高的。我們不能說(shuō)現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)不是在奮力壓縮成本，但是由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形態(tài)的限制，使得這個(gè)成本是蠻高的，有一千多億的中介成本，其中包括稅收，稅收也是很重的，有的時(shí)候超過(guò)保險(xiǎn)公司承保利潤(rùn)率，包括保險(xiǎn)公司的管理成本，運(yùn)營(yíng)查看的成本，銷售這些等等，比過(guò)去已經(jīng)有所降低了，但是依然蠻高的。

　　
第二作為車主買車險(xiǎn)到底是為了什么?這是一個(gè)挺有意思的問(wèn)題，為什么會(huì)買車險(xiǎn)?要的真是出了事故以后你給我那幾千塊錢嗎?答案好像不是，要的好像是，我出了事故了。我們這邊說(shuō)的幾千億不包括非理賠成本。在65%，大概兩千多億的巨大的賠付里面，買單的人是保險(xiǎn)公司。但是保險(xiǎn)公司行業(yè)對(duì)掙這筆錢的商業(yè)業(yè)態(tài)影響力很弱。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司是弱勢(shì)群體，特別遭到客戶投訴。這個(gè)錢沒(méi)有形成一個(gè)資本一樣做產(chǎn)業(yè)整合改變業(yè)態(tài)提升服務(wù)的品質(zhì)。

　　
你們各位買車險(xiǎn)的時(shí)候到底要什么?無(wú)非要的是出了事故以后，我能不能車一丟就有一輛新的車開(kāi)兩天，直到保養(yǎng)修好了。那邊修好給我錢也沒(méi)有用，因?yàn)椴豢赡芡ㄟ^(guò)車險(xiǎn)發(fā)財(cái)，所以修好就可以了。平常你給我的其他服務(wù)，代駕、洗車、保養(yǎng)、違章查詢、導(dǎo)航、車聯(lián)網(wǎng)都是終端服務(wù)。如果是這樣的話，想起來(lái)就會(huì)有另外一張圖了。一邊可能是車主客戶，一邊是一大堆有關(guān)車的服務(wù)，這中間可能形成互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)把這個(gè)事都干了，不就是撮合嘛，不就是服務(wù)對(duì)客戶嘛。中介離不開(kāi)保險(xiǎn)的一樣?xùn)|西就是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。但是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)又有互聯(lián)網(wǎng)因素注入進(jìn)來(lái)改變它。過(guò)去定價(jià)是根據(jù)車的價(jià)格，30萬(wàn)的車，50萬(wàn)的車不一樣，車的品牌不一樣，國(guó)外還有從人因素，就是男跟女的不一樣，年齡大小不一樣。其實(shí)影響到車輛風(fēng)險(xiǎn)更多的不是這些因素，而是你的駕駛途徑，你是一年開(kāi)三萬(wàn)公里，還是一年開(kāi)八千公里，你的駕駛習(xí)慣是什么樣的。這些東西在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代完全有可能變成一個(gè)全樣本量的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在你的數(shù)據(jù)庫(kù)里面可以給出精準(zhǔn)的報(bào)價(jià)，抱怨三年沒(méi)有出險(xiǎn)的人可以拿到非常便宜的價(jià)格，這個(gè)價(jià)錢就是買服務(wù)，因?yàn)橛蟹?wù)提供商愿意承攬這些客戶。有好多車碰了以后也不修。社會(huì)成本太高了，干脆全包，全包也沒(méi)有什么，這些都是互聯(lián)網(wǎng)思維。想到這些，我們也覺(jué)得危機(jī)感更重了。

　　
企業(yè)從業(yè)務(wù)成熟的階段，跳躍到一個(gè)發(fā)展階段的延續(xù)能力，正是企業(yè)區(qū)分卓越與一流的關(guān)鍵。我覺(jué)得中國(guó)經(jīng)濟(jì)里面，可能最有活力的兩類東西，一類是我們說(shuō)小的創(chuàng)業(yè)群體，第二個(gè)就是大象能不能跳舞，能不能延續(xù)這個(gè)東西，這是需要自我革新和改變的。種子能不能開(kāi)花發(fā)芽結(jié)果，以及大象能不能跳舞都需要一個(gè)東西就是創(chuàng)新。今天的論壇是新管理，新思維，蔡院長(zhǎng)講的很多，商學(xué)院也會(huì)創(chuàng)新的，不會(huì)永遠(yuǎn)用老案例跟大家講，也不一定用成功案例跟大家講。我上光華的時(shí)候，看了很多失敗的案例。祝福我們所有的商學(xué)院的院長(zhǎng)，你們能夠?yàn)樯鐣?huì)培養(yǎng)出更多能夠幫助種子發(fā)芽或者自己就是種子能發(fā)芽的，以及幫助大象跳舞的企業(yè)，企業(yè)家，或者是職業(yè)經(jīng)理人，或者是產(chǎn)品線。而且我們商學(xué)院不僅僅做商業(yè)模式的創(chuàng)新探索，通過(guò)MBA的人才，跟更多的產(chǎn)品經(jīng)理，產(chǎn)品經(jīng)理可能是工程師，可能是醫(yī)藥師，可能是分析師，化學(xué)師，可能是廚師，好的商業(yè)模式加上好產(chǎn)品，一定會(huì)給社會(huì)帶來(lái)更美好的東西。我們希望活的久而且活的燦爛，謝謝。

　　
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