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　　自2007年8月拍拍貸國內(nèi)首家P2P平臺正式成立，P2P網(wǎng)絡借貸平臺在短短幾年里，如雨后春筍般爆發(fā)式成長。據(jù)不完全統(tǒng)計，全國范圍內(nèi)現(xiàn)有P2P平臺數(shù)量已超過2000個，2013年該行業(yè)國內(nèi)總交易量達1058億元，比2012年翻了近五番。然而，東邊日出西邊雨，P2P平臺井噴式增加的同時也迎來了一股倒閉浪潮。一邊是仍舊不斷涌入的P2P平臺，一邊是接二連三發(fā)生的倒閉現(xiàn)象，繁榮與險象并存的P2P正在上演著一場你方唱罷我登場的大戲。
 

　　網(wǎng)貸之家曾發(fā)布數(shù)據(jù)，2013年全年共75家跑路或倒閉的P2P平臺，2014年初的一個月里有10家。


　　歷史回顧
 

　　2011年9月 貝爾創(chuàng)投 利用POS機詐騙套現(xiàn)，被抓。
 

　　2011年10月 天使計劃 攜款600萬“跑路”。
 

　　2011年11月 給力貨 神秘倒閉失蹤。
 

　　2012年2月 螞蟻借貸網(wǎng) 突然關停，用戶資金正在努力追回中。
 

　　2012年6月 淘金貸 5天騙倒百余人，詐騙百萬逃跑。
 

　　2012年10月 眾貸邦 宣布網(wǎng)站關閉，并公告稱所有客戶資金均已處理完成。
 

　　2012年12月 安泰卓越 停止運轉(zhuǎn)，投資者上百萬元資金被套。
 

　　2012年12月 優(yōu)易網(wǎng) 無法正常交易，創(chuàng)始人及工作人員失去蹤影，60余名投資者近2000萬元資金無法追回。
 

　　2013年4月 眾貸網(wǎng) 上線不到一月倒閉，聲稱不會做跑路者，但也僅有一部分投資者獲得約80%左右的本金追回。
 

　　2013年4月 城鄉(xiāng)貸 掛出歇業(yè)公告，表示“城鄉(xiāng)貸網(wǎng)站即日起歇業(yè)。在此之前惟一一名投資者的本金加利息都已提現(xiàn)”。
 

　　2013年9月 天力投資 出現(xiàn)兌付危機。公告稱，“由于借款人劉淑清、鄧純資金周轉(zhuǎn)困難出現(xiàn)逾期，導致網(wǎng)站陸續(xù)出現(xiàn)用戶不能正常提現(xiàn)現(xiàn)象”。
 

　　2013年10月 匯寶信貸 出現(xiàn)提現(xiàn)困難，發(fā)布致歉公告稱，平臺將承擔投資人全部本息，將款項分為5-6個月內(nèi)還清。
 

　　2013年11月 匯銀投資 發(fā)布公告稱，公司因行業(yè)經(jīng)驗不足導致經(jīng)營不善，決定從11月5日起停止營業(yè)，進入債務清算程序。
 

　　一邊是火焰，一邊是海水，P2P各企業(yè)都上演一個個紅樓夢中人：眼看他起高樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了。我們不禁要問P2P網(wǎng)絡借貸是玩多米諾骨牌還是行業(yè)大洗牌?那些年夭折的P2P到底發(fā)生了什么?追憶往昔，思考今天，展望未來。我們就一起來追憶一下倒下去的P2P們的似水年華。
 

　　貝爾創(chuàng)投，首個被調(diào)查的P2P
 

　　“您是投資者的話，請到南通來一趟報案吧。”這是2011年9月，銀監(jiān)會發(fā)布P2P風險提示后三周的某天，一個公安民警對一個P2P平臺負責人的電話內(nèi)容。
 

　　在此通電話之后，一個名為貝爾創(chuàng)投的P2P平臺走進全國的視野，只不過是以負能量、反面教材的身份。
 

　　貝爾創(chuàng)投網(wǎng)站號稱成立于2010年，是“一家以開發(fā)和運營P2P金融電子商務平臺為主的創(chuàng)新型科技公司”，“擁有一群資深的管理及操作人員，在嚴格遵守國家法律法規(guī)的同時，敦促其會員的信息發(fā)布和使用過程，打造網(wǎng)站投資者聯(lián)盟、政府部門多方監(jiān)管的管理模式”，還打著窮人銀行創(chuàng)始人尤努斯的招牌，和小額*的招牌。從網(wǎng)站上看，平臺的風控程序、墊付規(guī)則都比較完善完備。
 

　　事實卻是，犯罪嫌疑人在多家網(wǎng)站借款惡意逾期后，在南通開設了這家名為貝爾創(chuàng)投的網(wǎng)絡借貸網(wǎng)站，用各種優(yōu)惠條件誘惑投資者充值。投資者充值后，貝爾創(chuàng)投又以各種各樣的理由限制提現(xiàn)，用戶的充值是取不出來的。
 

　　2011年9月14日晚，業(yè)內(nèi)規(guī)模較大的紅嶺創(chuàng)投逾期人員信息收集負責人獲悉，南通貝爾創(chuàng)投經(jīng)營者為紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)站逾期會員“瘋狂的牛牛”。紅嶺創(chuàng)投即提出通報。隨后就有了開篇那通電話。9月15日，警方在紅嶺創(chuàng)投催收人員的配合下抓獲了犯罪嫌疑人。
 

　　這就是大家所熟知的“貝爾創(chuàng)投事件”。
 

　　貝爾創(chuàng)投發(fā)生在P2P行業(yè)萌芽期。在這一時期，不管是投資人還是經(jīng)營人對P2P本身是既好奇又懷疑，既擔心風險又渴望機遇。此時的P2P門檻幾乎還未建立，沒有什么約束措施，你只要做個網(wǎng)站，弄些秒標，就能磁鐵吸鐵般的籌到錢，何樂而不為?再加上，相應的監(jiān)管更是空白。對客戶資金的把控完全靠高管自律。如同面對一個沒有人看護的新莊園，總有那么一個膽大妄為又利欲熏心的過路人，想要鉆空子，謀私利。貝爾創(chuàng)投雖然給投資人帶來很大的損失，也有很大的社會影響力，但是不得不承認的是，這個事件讓人們走上P2P的規(guī)范化發(fā)展推了一大步。至少，貝爾之后再無貝爾。
 

　　速生速死的“淘金貸”
 

　　眾多關門大吉的P2P平臺中，淘金貸的“曇花一現(xiàn)”是最讓人心驚肉跳的，歷時雖然最短，但是影響絕對深遠。一度讓業(yè)內(nèi)外對P2P的整個行業(yè)發(fā)展都產(chǎn)生質(zhì)疑。淘金貸事件后，其他P2P平臺也被波及到業(yè)務發(fā)展。我們來看看這個速生速死的淘金貸是如何速生速死的。
 

　　2012年6月3日，淘金貸正式上線。像其他P2P網(wǎng)站一樣，淘金貸一度推出“秒標”等吸引了大批投資者。起初雖有投資者對淘金貸的交易細節(jié)提出質(zhì)疑，但“秒客”們并沒有發(fā)覺異常。3天內(nèi)淘金貸就像一個聚寶盆一樣，“集資”上百萬元。
 

　　但是，常在河邊走，哪能不濕鞋。5天后的6月8日，淘金貸網(wǎng)站突然顯示數(shù)據(jù)庫鏈接失敗，無法打開，淘金貸官方QQ群解散、客服無法聯(lián)系，其負責人陳錦磊的手機也處于關機狀態(tài)。并且，淘金貸在環(huán)訊托管的賬戶資金已經(jīng)全部被劃走。隨后，淘金貸受害人成立了維權(quán)QQ群并向警方報案。6月12日，該網(wǎng)站嫌疑人在甘肅落網(wǎng)。
 

　　彼時P2P行業(yè)目前魚龍混雜，“三無”狀態(tài)——無準入門檻、無監(jiān)管機制、無行業(yè)標準。期間，一些不法分子趁此監(jiān)管不明的機會，借P2P平臺實施經(jīng)濟詐騙。這種平臺一般通過良好的包裝和宣傳虛假信息等方式搭建看起來很完善的網(wǎng)貸平臺，同時輔之以以“高息”、“短期標”吸引投資者。甚至可能在前期舉辦一些發(fā)布會，或者請一些有名望的企業(yè)家或者名人做宣傳，增加投資人的信任感。然后虛假發(fā)標，一般等1—3個月后就會卷款跑路。
 

　　自導自演，看盛融上演“我審我”的好戲
 

　　和上面提到的貝爾創(chuàng)投、優(yōu)易貸不同。盛融在線在2012年已經(jīng)有了自己的發(fā)展模式，并且已經(jīng)開始盈利，而且并不是采用詐騙等危險手段。盛融在線顯然比上兩家高明不少，不過作為網(wǎng)絡P2P*平臺的三甲之一，盛融在線卻一直在政策的灰色地帶游走。這是怎么回事兒呢?
 

　　據(jù)有關媒體稱，自盛融在線成立以來，其負責人劉志軍就是最大的借款人。據(jù)公司公布的數(shù)據(jù)，劉志軍從2010年11月19日至今已經(jīng)發(fā)布了72筆借款，累計借入本金1.19億元人民幣，尚有992.46萬元未還。如果算上其他一些屬于tonyliu的未知賬號，還不止這個數(shù)字。
 

　　盛融在線是一個第三方網(wǎng)貸平臺，顧名思義，就是盛融在線作為公正中立方，給借款人和借款人提供一個平臺，同時分別對借款需求和借款資質(zhì)進行審核。盛融在線這種自賣自夸，自導自演，自己給自己借錢，中立還能不能做到，相信這已經(jīng)不言而喻了。
 

　　按照盛融在線的規(guī)定，新用戶注冊后，系統(tǒng)默認初始借款額度為1500元。首次交易成功后，還可以遞交提額申請。不過用戶在收到額度申請審批意見后，三個月內(nèi)不能再次申請?zhí)犷~。但是，盛融在線創(chuàng)始人tonyliu的第一筆借款就是3000元，不到兩年的時間里，累計*金額已經(jīng)超過1億元，按照嚴格的規(guī)定，是無法達到這樣的額度的。
 

　　盛融在線的這種自己審核自己*的模式，在P2P網(wǎng)貸圈子里是獨一家，這里存在風險隱患也是巨大的。一般而言，P2P網(wǎng)貸公司的個人借款規(guī)模都會控制在一定范圍內(nèi)，個人借款額度的提升也都有嚴格的規(guī)定。盛融在線的行徑再次驗證：不做死就不會死。
 

　　團隊不給力的眾貸網(wǎng)
 

　　拍拍貸CEO張俊曾在媒體面前說：“現(xiàn)在外界看互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)很熱鬧，很多人認為這個行業(yè)有錢賺，而且這個行業(yè)門檻很低，所以都進來了，但其實這個行業(yè)的門檻是非常高的。”
 

　　目前我國P2P平臺背后的創(chuàng)業(yè)團隊有很多類型，有計算機技術背景的，有金融行業(yè)背景的，也有對網(wǎng)絡技術和金融一竅不通單純想創(chuàng)業(yè)。我們不能說哪種股東是哪種背景的平臺更容易成功，但是P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)與其他已經(jīng)發(fā)展成熟的行業(yè)不同，沒有經(jīng)營經(jīng)驗可借鑒，沒有明朗的法律政策可遵守。
 

　　從出現(xiàn)至今不過七年的發(fā)展史，所有人都是摸著石頭過河，如何開展業(yè)務，如何控制風險，如何不踩法律紅線，而且在目前大部分平臺規(guī)模不大的情況下，很多股東既是創(chuàng)業(yè)者也是經(jīng)營者，因此需要有扎實的知識結(jié)構(gòu)作支撐。
 

　　在“優(yōu)易網(wǎng)”卷款跑路事件中，詐騙嫌疑人繆某、王某被警方證實是近緣親屬關系，優(yōu)易網(wǎng)主要股東與運營人員之間幾乎都是親戚關系，很明顯帶有著有家族企業(yè)的性質(zhì)，這樣不合理的單一團隊結(jié)構(gòu)很容易發(fā)生經(jīng)營問題或者攜款逃跑的行為。
 

　　眾貸網(wǎng)上線不到一個月便聲稱倒閉，其股東就在公告里表示：“由于經(jīng)營管理團隊經(jīng)驗不足……”在P2P網(wǎng)絡借貸野蠻生長的浪潮中，創(chuàng)業(yè)者缺乏能力經(jīng)驗匆匆上馬，其面臨的結(jié)果也只能是被拍在沙灘上。
 

　　有不少P2P因為這樣那樣的原因倒下去，又有更多的后起之秀重新成為風投們的盤中餐。倒下去的似乎已經(jīng)沒有起死回生可能，但是活下來的正在或即將面臨新的考驗和淘汰浪潮。繼點融網(wǎng)、融360、有利網(wǎng)獲得大筆融資后，人人貸、拍拍貸也于今年獲得新一輪融資，越來越多的資金正在進入這個行業(yè)。
 

　　幸福的家庭都是相似的，然而不幸的家庭各有各的不幸。大文豪列夫托爾斯泰的這句話，用在P2P的發(fā)展軌跡上也是適用的。能夠蓬勃發(fā)展，站穩(wěn)腳跟的，大都經(jīng)歷了類似的風浪，但是倒下去的卻各有各的說道。謹就將此文獻給在P2P的行業(yè)大洗牌中的已經(jīng)身先士卒的前仆人，還有躍躍欲試的后繼者。
 

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