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“供應(yīng)鏈金融”成了網(wǎng)紅，你對它有多少了解？阿里巴巴正在用供應(yīng)鏈金融做什么事情？物流企業(yè)又如何通過供應(yīng)鏈金融發(fā)現(xiàn)新藍(lán)海？關(guān)于“供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造新價(jià)值”，來自企業(yè)*的實(shí)踐分享也許會(huì)給你新的思路。

復(fù)旦管理前沿論壇前不久走進(jìn)杭州，特邀嘉賓在首屆青年長江學(xué)者，復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院管理科學(xué)系教授，復(fù)旦大學(xué)國際供應(yīng)鏈金融研究中心主任陳祥鋒的主持下，圍繞“供應(yīng)鏈金融如何創(chuàng)造新價(jià)值”這一主題，分享了供應(yīng)鏈金融實(shí)踐的成果與心得。一起來看——

嘉賓

陳笑凱 仁建集團(tuán)金融科技部負(fù)責(zé)人

安通控股旗下供應(yīng)鏈管理有限公司常務(wù)副總經(jīng)理

李瑞華阿里巴巴集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展大區(qū)總經(jīng)理

張向鋒上海復(fù)融供應(yīng)鏈管理有限公司創(chuàng)始人、CEO

以下內(nèi)容節(jié)選自現(xiàn)場速記

1

怎么定義供應(yīng)鏈金融？

供應(yīng)鏈金融給你的行業(yè)帶來了什么影響？

李瑞華：談到供應(yīng)鏈金融，螞蟻金服在做的五件事：一是支付，即支付寶；二是理財(cái)，即余額寶；三是信貸，即花唄、借唄；四是評分機(jī)制，即芝麻信用分；五是保險(xiǎn)。

整個(gè)螞蟻金服的業(yè)務(wù)都是以信用為基礎(chǔ)，而數(shù)據(jù)則是信用的基礎(chǔ)。所以阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融的第一個(gè)重點(diǎn)工作就是在大量的普及和推動(dòng)在線移動(dòng)支付，以此來進(jìn)行數(shù)據(jù)積累。第二是基于自己的信用平臺(tái)去構(gòu)建金融平臺(tái)，也就是網(wǎng)商銀行，從而通過銀行去做一些信貸服務(wù)，包括為供應(yīng)鏈金融提供一些支撐。第三是建立自己的風(fēng)控平臺(tái)，我們跟政府構(gòu)建一個(gè)服務(wù)于當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)，讓當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)在發(fā)生信貸授信服務(wù)的時(shí)候，給他一個(gè)授信的額度。

在供應(yīng)鏈體系里,阿里給上下游企業(yè)提供信貸，更多考慮的是企業(yè)的芝麻分。阿里在測度企業(yè)分的時(shí)候考慮五個(gè)因素：企業(yè)的資質(zhì)、經(jīng)營行為、履約能力、信用歷史、關(guān)聯(lián)關(guān)系。

陳笑凱：供應(yīng)鏈金融在每個(gè)行業(yè)可能有不同的定義，我個(gè)人的體會(huì)，在物流金融層面，最大的價(jià)值是就是發(fā)現(xiàn)物流企業(yè)自身價(jià)值，通過深度參與并挖掘物流業(yè)務(wù)價(jià)值。拿安通控股舉例，上市前，安通注重的是“運(yùn)力運(yùn)能、網(wǎng)點(diǎn)布局、倉儲(chǔ)容量、多式聯(lián)運(yùn)、冷鏈切入”這五大策略，在物流供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)中的角色最多算是旁觀者或者是淺層參與者。上市后，我們的戰(zhàn)略布局發(fā)生了巨大的變化，提出了打造“運(yùn)、貿(mào)、融+科技”一站式物流供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展方針。

供應(yīng)鏈金融無非四大要素：物流、商流、信息流、資金流。安通現(xiàn)在整體都能串起來，物流我們來掌控，商流我們來參與推動(dòng)上下游合作，信息流我們自己來搭建金融科技平臺(tái)，資金流我們通過與金融機(jī)構(gòu)的合作來實(shí)現(xiàn)有效引導(dǎo)。

這幾年，我們已經(jīng)從物流運(yùn)輸企業(yè)轉(zhuǎn)變成物流供應(yīng)鏈金融企業(yè)，由被動(dòng)式的服務(wù)者轉(zhuǎn)變成主動(dòng)式的參與者，身份發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，產(chǎn)業(yè)“標(biāo)配”變成了產(chǎn)業(yè)“超配”，說得通俗點(diǎn)，原來我們的身份是搬運(yùn)工，靠力氣吃飯，現(xiàn)在不同了，我們開始搭平臺(tái)坐事了，上面有金主，下面有客戶，左手對接資產(chǎn)包，右手對接資金源，身份既是服務(wù)商又是操盤手，而且還提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)，為物流產(chǎn)業(yè)提供綜合解決方案。

張向鋒：供應(yīng)鏈金融首先是金融，其次才是供應(yīng)鏈金融。金融有幾個(gè)屬性或特點(diǎn)：第一是要做資金配置，錢從哪來，貸給誰，怎么能滿足幫富人理財(cái)，幫窮人融資的需求；第二是始終要解決好信用、杠桿、風(fēng)險(xiǎn)這三個(gè)概念，此外它還要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。根據(jù)商業(yè)主體里不同主體的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值，其實(shí)是可以做很多供應(yīng)鏈優(yōu)化的。

2

金融科技對供應(yīng)鏈金融會(huì)產(chǎn)生什么樣的變化？

對企業(yè)會(huì)產(chǎn)生什么影響？

陳笑凱：金融科技給供應(yīng)鏈金融的實(shí)施落地帶來的變化是相當(dāng)?shù)拇?，具體體現(xiàn)在三個(gè)方面：

1）降低風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是所有做金融的最最重要的核心，風(fēng)險(xiǎn)可控就是盈利保障，一旦出風(fēng)險(xiǎn)就賠錢。所以，降低風(fēng)險(xiǎn)是金融科技最核心的作用。物流企業(yè)運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)手段，可以幫助金融機(jī)構(gòu)做到質(zhì)押物的全程可視、可控、可追，大大降低了金融機(jī)構(gòu)的資金風(fēng)險(xiǎn)，提高貸中管控效率，降低了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成本。安通和銀行共同推出運(yùn)單質(zhì)押融資產(chǎn)品，銀行資金風(fēng)險(xiǎn)可控，融資企業(yè)需求匹配。

2）補(bǔ)充增信：面對中小微企業(yè)的財(cái)報(bào)難看、無抵押、無擔(dān)保等情況，銀行基本很難通過融資審批。而金融科技則幫助金融機(jī)構(gòu)解決信息不對稱問題，幫助供應(yīng)鏈上下游企業(yè)增加融資機(jī)會(huì)，降低融資成本和提升融資效率。

3）提高效率：減少溝通成本，縮短授信審核時(shí)間，加快放款速度。舉個(gè)例子：一家企業(yè)想拿貨物質(zhì)押給銀行進(jìn)行融資，需要經(jīng)過申請、前期綜合資料收集、評估、綜合授信、分批次貨物質(zhì)押辦理、分批次放款；如果按傳統(tǒng)融資審批流程走下來，估計(jì)綜合授信要一個(gè)月左右，而且每批次實(shí)際放款要一周左右，如果有一個(gè)高效的供應(yīng)鏈金融管理平臺(tái)，那么就可以將綜合授信流程縮短到幾天，每批次實(shí)際放款可以控制在T日內(nèi)放款。

李瑞華：阿里用科技的力量提升整個(gè)金融鏈條的安全有很多很多，我們用很多科技力量去篩選假貨，包括圖片的識(shí)別，包括價(jià)格的比對等等。說到科技金融，尤其從整個(gè)生產(chǎn)到銷售的鏈條里看金融的影響，我講一個(gè)例子。

我們現(xiàn)在做“農(nóng)業(yè)大腦”項(xiàng)目，選有地方標(biāo)志的一個(gè)特色農(nóng)產(chǎn)品，比如說陜西周知的獼猴桃，還有洛川的蘋果等等，和當(dāng)?shù)仄髽I(yè)一塊兒搞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。園區(qū)里面我們用阿里的科技保證整個(gè)產(chǎn)品在生產(chǎn)過程中完全是沿著一個(gè)最科學(xué)的曲線去生長。這就保證了產(chǎn)品的品質(zhì)。大體上我們測算過，這樣能讓農(nóng)產(chǎn)品的收入提升30%。

在螞蟻金服區(qū)塊鏈的鏈條上，我們可以測算出這個(gè)園區(qū)大體能提供多少額度信用*，讓農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的工人能拿著這個(gè)錢去買農(nóng)資化肥，等到果子成熟了再來還*。這是我們正在做的一個(gè)小的案例，我們在思考下一步到底怎么去用科技的力量保證風(fēng)險(xiǎn)能夠降到最低。

張向鋒：供應(yīng)鏈金融科技，我想還是要更好地解決供應(yīng)鏈里金融的需求或者矛盾的問題。在復(fù)融的商業(yè)實(shí)踐里面，我們搭建了一個(gè)“供應(yīng)鏈智慧云”，其中一部分叫“管理科技云”，另一部分叫“金融科技云”。

供應(yīng)鏈金融科技要解決的問題，還是要提高金融資金配置的效率。我簡單總結(jié)一下就是，供應(yīng)鏈金融，我們認(rèn)為首先它要建立一個(gè)動(dòng)態(tài)信用的評價(jià)體系；第二，要結(jié)合供應(yīng)鏈本身的特點(diǎn)，把供應(yīng)鏈里面這么多資產(chǎn)盤活。像我們現(xiàn)在每年通過我們以及合作伙伴流通的貨值有300億到400億資產(chǎn)的流動(dòng)，真正能享受到供應(yīng)鏈金融服務(wù)的且有需求的企業(yè)還是非常少，這里有非常大的空間。

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