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2022年9月16日，復(fù)旦大學(xué)泛海國際金融學(xué)院執(zhí)行院長、金融學(xué)教授錢軍走進“復(fù)旦金融公益課”，為大家?guī)怼对捳f“借”與“貸”》主題課程，全面梳理有關(guān)信貸的各項基本概念與計算方法，并就多個社會公眾普遍關(guān)注的熱點問題，展開深入淺出的分析和解答。

課程伊始，錢軍教授以“人生的金融時間表”為切入點，設(shè)定了不同人生階段的金融場景。他認為，借貸作為金融市場中最普遍的一種現(xiàn)象，要將個人借貸行為放在整個人生的金融規(guī)劃圖景之中：在年輕的階段，消費者們主要通過工資收入、借貸進行消費、投資與儲蓄；退休后，主要通過退休金、投資收入（含儲蓄）進行消費與傳承；因此，在此期間，要通過努力工作、聰明投資，合理安排收入，逐步清除累積負債。隨后，錢軍教授進一步指出，

“一寸光陰一寸金”，借貸背后的基本邏輯是“衡量時間的價值”，貸款和投資一樣，本質(zhì)是現(xiàn)金流的交換。貸款是現(xiàn)在收到一筆現(xiàn)金流，在未來不斷支出一系列現(xiàn)金流來償還；而投資則是現(xiàn)在支出一筆現(xiàn)金流，在未來不斷收入一系列現(xiàn)金流作為補償，借款可以看作是別人的投資。金融學(xué)中有一套工具來處理、計算借貸的成本以及還款的時間表。在借貸中，消費者要根據(jù)不同貸款的分類，如信用貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款；借貸的渠道和機構(gòu)，如信用卡（傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)）、線上借貸平臺，以及房貸、車貸等具體計算借貸的成本。良性借貸能夠合理負債促進市場和經(jīng)濟發(fā)展，產(chǎn)生價值，而不良（帶‘掠奪性’的）借貸存在極大的危害，更嚴重的是欺詐行為（包括非法集資）和違法的催收行為等?，F(xiàn)實生活中，有的機構(gòu)會利用年輕人新潮的消費觀念，想方設(shè)法‘引誘’年輕人借錢，因此一定要通過借貸機構(gòu)的股東、數(shù)據(jù)和獲客成本、金融風(fēng)控能力等評估借貸機構(gòu)的資質(zhì)。課程的最后，錢軍院長著重強調(diào)，在借貸中一定要關(guān)注復(fù)利的計算，同時，我們還要關(guān)注個人和家庭的負債率，嚴肅考量個人征信和違約的成本，密切關(guān)注利率水平，看清提前還款事項，規(guī)避可能的人為偏差。

錢軍院長建議，理財?shù)暮诵氖侵贫ǔ鲆环莺玫囊?guī)劃，同時落實執(zhí)行它。在短期規(guī)劃中：要明晰現(xiàn)金流，更好地分配消費、儲蓄、投資等支出；設(shè)立“救急”款項，增強抗風(fēng)險能力，規(guī)避自我控制偏差；及時歸還利息，避免債務(wù)堆積而后續(xù)更加無力負擔，同時避免違約成為失信人員影響生活日常。在中期規(guī)劃中：要適當投保，鞏固風(fēng)險承受能力；關(guān)注多樣化的投資機會，規(guī)避非系統(tǒng)性風(fēng)險，獲得收益。消費者們一定要適當學(xué)習(xí)借貸、理財方面的金融知識，落實短期和中期的規(guī)劃，選擇更適合自己，能給自己帶來更多幸福和滿足的生活方式?！皬?fù)旦金融公益課”是由復(fù)旦大學(xué)、螞蟻集團聯(lián)合出品，復(fù)旦大學(xué)泛海國際金融學(xué)院、螞蟻金融教育基地聯(lián)合研發(fā)推出的全新金融普惠線上課程。課程聚焦“讓你受用終身的金融知識”主題，旨在推動金融知識普及，提升國民金融素養(yǎng)，優(yōu)化家庭財富水平，最終促進國家普惠金融和國民金融健康的高質(zhì)量發(fā)展。