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【MBAChina網(wǎng)訊】上周六，華創(chuàng)資本與宜信在北京聯(lián)合主辦了“華創(chuàng)下午茶-互聯(lián)網(wǎng)金融專場(chǎng)”活動(dòng)，邀請(qǐng)了宜信創(chuàng)始人兼CEO唐寧、華創(chuàng)資本合伙人吳海燕、費(fèi)埃哲(FICO)中國區(qū)總裁陳建，以及華創(chuàng)資本投資的企業(yè)“量化派”創(chuàng)始人周灝、“群星金融網(wǎng)”創(chuàng)始人姚猛、“銅板街”創(chuàng)始人何俊、“她理財(cái)”創(chuàng)始人車勇等。

活動(dòng)中，曾被評(píng)為“40歲以下明星投資人”的華創(chuàng)資本合伙人吳海燕分享了她對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一些見解，本文是她演講“互聯(lián)網(wǎng)金融不只是P2P”的“干貨”整理：

普惠金融在資金需求端提供各種各樣的服務(wù)，財(cái)富管理對(duì)于有資金富余需要增值的群體提供服務(wù)。有很多支持技術(shù)推動(dòng)著普惠金融和財(cái)富管理的發(fā)展，而更詳細(xì)的金融服務(wù)是創(chuàng)新需要解決的問題，因?yàn)槟壳敖鹑诜?wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本、營銷成本和運(yùn)營成本都很高。我們希望解決這三個(gè)問題，這也是我們廣大互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者擁有的機(jī)會(huì)和工具。

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)會(huì)，第一在于填補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的空白，服務(wù)傳統(tǒng)金融所不能覆蓋的群體，比如小額信貸以及中小微企業(yè)*、現(xiàn)金管理的理財(cái)服務(wù)和“屌絲”理財(cái)?shù)鹊??！皩沤z”這個(gè)群體在國內(nèi)有幾千萬之多，4000到5000萬中小微企業(yè)也缺乏金融服務(wù)，他們都沒有特別好的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來服務(wù)。這個(gè)領(lǐng)域在一年的時(shí)間內(nèi)發(fā)生了巨大的增長，這個(gè)巨大增長也是需求端的巨大空白造成的。

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)會(huì)第二在于把現(xiàn)有的金融產(chǎn)品做得更豐富。比如說信貸產(chǎn)品的選擇上過去可能需要申請(qǐng)信用卡去消費(fèi)，現(xiàn)在有很多無卡選擇可以給大家提供信貸服務(wù)。過去除了銀行的理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品，幾乎沒有理財(cái)產(chǎn)品可以提供給普通消費(fèi)者或者小微階層，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品的層次也豐富多了。

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)會(huì)第三在于信用征信。有了信用之后，住酒店不需要押金了，租車也不需要押金了，有信用就有了一個(gè)順暢的消費(fèi)體驗(yàn)，這是金融產(chǎn)品豐富化的結(jié)果之一。互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，就是以用戶為中心，大幅地提高用戶體驗(yàn)，這是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)的特點(diǎn)，在金融上也不例外。互聯(lián)網(wǎng)金融的幾個(gè)特點(diǎn)要發(fā)揮到極致，提供以用戶體驗(yàn)為中心的服務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融可以勝出傳統(tǒng)金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。同樣是金融，依托互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)技術(shù)提高金融服務(wù)的效率、降低風(fēng)險(xiǎn)，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新機(jī)會(huì)之一。

我們看到的這些機(jī)會(huì)有幾項(xiàng)。第一是眾籌，它也是互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，把分散小額的資金快速籌集起來做一件事情的方式，而眾籌去中介化的特點(diǎn)，讓它能夠應(yīng)用于各種創(chuàng)新之中;第二是基于某類資產(chǎn)的金融解決方案;第三是基于某個(gè)行業(yè)或者某類行業(yè)的金融解決方案;第四是基于某個(gè)人群或者某類場(chǎng)景的金融解決方案。

基于某類資產(chǎn)的金融解決方案：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，過去出現(xiàn)的是以信息門戶為基礎(chǔ)的網(wǎng)站(比如阿里巴巴)，現(xiàn)在這樣的網(wǎng)站在垂直領(lǐng)域出現(xiàn)了，比如說大宗產(chǎn)品的交易，它們從信息服務(wù)向從網(wǎng)上獲取現(xiàn)金轉(zhuǎn)變。這種轉(zhuǎn)變的出現(xiàn)，只要完成資金閉環(huán)，就有互聯(lián)網(wǎng)金融可以提供服務(wù)的場(chǎng)景，所以我們覺得在這里會(huì)出現(xiàn)巨大的投資機(jī)會(huì)。

針對(duì)某類行業(yè)的金融服務(wù)：可能是針對(duì)這個(gè)人群或者場(chǎng)景需求提供具體解決方案，比如針對(duì)農(nóng)業(yè)行業(yè)的服務(wù)。在中國因?yàn)榻?jīng)濟(jì)體量和人口基數(shù)很大，所以細(xì)分人群也有很大的需要和價(jià)值。目前做小貸服務(wù)的機(jī)構(gòu)或者P2P服務(wù)的機(jī)構(gòu)針對(duì)有穩(wěn)定的收入來源或者穩(wěn)定收入類型的群體推出了白領(lǐng)貸和甚至是針對(duì)IT人員的*。這一類*的需求是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能滿足的，但是目前被互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)群體覆蓋得比較多。

針對(duì)特定人群的金融服務(wù)：還有過去一年比較火熱的針對(duì)學(xué)生的人群的*服務(wù)和一些基于不穩(wěn)定的職業(yè)或者不穩(wěn)定收入來源的人群的*，比如針對(duì)藝術(shù)家群體或者按小時(shí)收費(fèi)的人群的*。這些人打不出連續(xù)的工資單，怎么用數(shù)據(jù)證明他們的信用歷史?這也會(huì)是很大的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，因?yàn)樗麄円彩乾F(xiàn)在機(jī)構(gòu)不能滿足、但是存在需求的人群。

金融場(chǎng)景化：比如我過去跟一些在物流行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者聊的時(shí)候，有些有重型卡車的購買需求，但是傳統(tǒng)的租賃機(jī)構(gòu)不能到交易發(fā)生的場(chǎng)景提供服務(wù)，所以很多發(fā)生現(xiàn)場(chǎng)的金融需求被忽略了。包括產(chǎn)品不能靈活使用這樣的問題，只要傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒有解決，這個(gè)痛點(diǎn)就一定會(huì)給創(chuàng)業(yè)者帶來機(jī)會(huì)。

金融二級(jí)市場(chǎng)：不僅僅是期貨、股票、債券的二級(jí)市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也給另類的二級(jí)市場(chǎng)帶來機(jī)會(huì)。比如資產(chǎn)的二級(jí)市場(chǎng)，理財(cái)客戶買了流動(dòng)性差的產(chǎn)品，他需要資金流動(dòng)性的時(shí)候如何獲取流動(dòng)性?在借款端、債權(quán)端，如果一個(gè)人的信用可以讓他獲得更低利率的*，怎么為債權(quán)提供流動(dòng)性?這些二級(jí)市場(chǎng)需要解決的問題，在靈活的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景下也會(huì)帶來巨大的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。

金融技術(shù)：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新上比較保守。新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)給這個(gè)問題帶來了機(jī)會(huì)。比如萬物互聯(lián)使得數(shù)據(jù)的采集點(diǎn)變多了，每個(gè)人生活的很多事情都有在線數(shù)據(jù)，包括大家的行為軌跡、消費(fèi)習(xí)慣、信用數(shù)據(jù)、場(chǎng)景數(shù)據(jù)等等。這些數(shù)據(jù)也是金融技術(shù)沒有覆蓋的地方，基于這些數(shù)據(jù)去做更好的信貸模式、信用評(píng)估和風(fēng)控模型也可以產(chǎn)生巨大的投資機(jī)會(huì)。征信領(lǐng)域的空白和資產(chǎn)技術(shù)的不完善也會(huì)給投資帶來空間。

作為投資人，根據(jù)我們已經(jīng)看到的機(jī)構(gòu)和我們?cè)?jīng)覆蓋過的計(jì)劃我們可以在這個(gè)話題上越說越細(xì)，但總有一些未知的新大陸存在，這也是這個(gè)行業(yè)的魅力的所在。金融行業(yè)在過去幾年才得到商業(yè)化發(fā)展的機(jī)會(huì)，讓廣大創(chuàng)業(yè)者到這個(gè)行業(yè)中去開墾。這個(gè)行業(yè)還有更多未知的機(jī)會(huì)期待各位創(chuàng)業(yè)者去挖掘!

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