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《中國發(fā)展觀察》雜志2022年第6期推出“聚焦鄉(xiāng)村建設行動”專題，對中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)的《鄉(xiāng)村建設行動實施方案》進行解讀。中國農(nóng)業(yè)大學經(jīng)濟管理學院副院長、教授，國家農(nóng)業(yè)保險研究中心副主任任金政和北京大學訪問學者、石家莊鐵路職業(yè)技術學院副教授李士森聯(lián)合為本專題撰寫文章《大力發(fā)展“三農(nóng)”保險，護航鄉(xiāng)村建設行動》。

鄉(xiāng)村建設是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要任務，前不久中共中央辦公廳、國務院辦公廳聯(lián)合印發(fā)《鄉(xiāng)村建設行動實施方案》，明確提出鄉(xiāng)村建設行動的主要內(nèi)容和目標?？茖W有效的風險管控是鄉(xiāng)村建設行動實施和目標實現(xiàn)的重要前提， 也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略順利實施的重要保證。我國“十四五”規(guī)劃也要求“把安全發(fā)展貫穿國家發(fā)展各領域和全過程，防范和化解影響我國現(xiàn)代化進程的各種風險， 筑牢國家安全屏障”?！叭r(nóng)”保險是分散“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民”風險的重要手段，本文在理解“三農(nóng)”保險護航鄉(xiāng)村建設實現(xiàn)路徑的基礎上，通過分析我國“三農(nóng)” 保險的現(xiàn)狀和問題，提出“三農(nóng)”保險高質量發(fā)展的政策建議，以期更好地發(fā)揮保險為鄉(xiāng)村建設行動助力護航的作用。

“三農(nóng)”保險助力護航鄉(xiāng)村建設的路徑

“三農(nóng)”保險包括傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險，其中農(nóng)業(yè)保險主要以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，而涉農(nóng)保險是指除政策性農(nóng)業(yè)保險外，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村或農(nóng)民提供風險保障的保險?！叭r(nóng)”保險通過多條途徑為鄉(xiāng)村建設行動助力護航。

“ 三農(nóng)” 保險促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)是一個區(qū)域進行鄉(xiāng)村建設的重要經(jīng)濟基礎，是鄉(xiāng)村居民的重要收入來源，是鄉(xiāng)村建設行動中實施鄉(xiāng)村清潔能源建設、農(nóng)產(chǎn)品倉儲保鮮冷鏈物流設施建設、數(shù)字鄉(xiāng)村建設等多項重點任務的產(chǎn)業(yè)環(huán)境，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的糧食安全問題更是國家實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重中之重，因此農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展是鄉(xiāng)村建設行動完成既定目標的重要條件之一?！稗r(nóng)民種糧，保險護航”，農(nóng)業(yè)保險是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段，其作為支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要組成部分，在保障糧食安全、促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、穩(wěn)定農(nóng)戶收入和支持農(nóng)村發(fā)展等多方面發(fā)揮著重要作用。

“ 三農(nóng)” 保險鞏固拓展脫貧攻堅成果。鄉(xiāng)村建設行動是脫貧攻堅任務完成后對鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)水平的實質性提升， 因此鄉(xiāng)村建設行動必須堅守不發(fā)生規(guī)模性返貧底線并持續(xù)拓展脫貧攻堅成果。“三農(nóng)”保險能充分發(fā)揮風險保障功能和作用，通過模式和產(chǎn)品創(chuàng)新， 有效降低農(nóng)戶因病、因災、因意外事故等因素致貧或返貧風險。在鄉(xiāng)村建設行動中，“三農(nóng)” 保險能夠繼續(xù)保障脫貧戶、防返貧監(jiān)測對象和低收入群體家庭的收入穩(wěn)定性，降低致災可能性，在鞏固拓展脫貧攻堅成果中發(fā)揮重大作用，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。

“三農(nóng)”保險保障鄉(xiāng)村建設項目安全。《鄉(xiāng)村建設行動實施方案》中的12項重點任務均包含了大量工程項目，項目實施過程中存在著諸多風險因素，項目資產(chǎn)尤其是基礎設施類公益性資產(chǎn)也會因管護不到位或自然因素導致巨大風險。例如，工程項目面臨的質量風險和災害風險不僅會影響鄉(xiāng)村建設行動的順利開展， 也會威脅人民群眾的生命財產(chǎn)安全， 很有可能降低農(nóng)民的安全感和幸福感。通過保險市場的風險管理機制，一定程度上能夠實現(xiàn)鄉(xiāng)村建設項目風險管理的事前預防、事中監(jiān)督、事后補償，確保鄉(xiāng)村建設項目安全實施。

“三農(nóng)”保險助力信用增級和資金融通。資金投入是鄉(xiāng)村建設行動順利實施的要素保障， 但農(nóng)村地區(qū)往往因抵質押物缺少而融資不暢。通過探索銀行、保險、擔保、基金、企業(yè)合作模式，“ 三農(nóng)” 保險的融資增信功能則能較好地拓寬抵質押物范圍， 為緩解“ 貸款難、貸款貴” 問題提供可行途徑。鄉(xiāng)村建設行動相關機構或組織的供給方可以通過創(chuàng)新金融服務、改善信用環(huán)境引導和鼓勵社會力量投入鄉(xiāng)村建設，需求方可以通過“三農(nóng)”保險的增信機制拓寬鄉(xiāng)村建設融資渠道，助力鄉(xiāng)村建設行動。

“三農(nóng)”保險服務鄉(xiāng)村文明和治理。“三農(nóng)”保險不但具有風險管理功能，還能夠推進農(nóng)村精神文明建設和提高鄉(xiāng)村現(xiàn)代化治理水平。首先，“三農(nóng)”保險的深入發(fā)展能夠將鄉(xiāng)村生活中的復雜糾葛轉化為比較明確的契約關系，提高化解社會生活矛盾的效率；其次， 基本醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險的經(jīng)濟補償功能可以有效緩解鄉(xiāng)村中因“看病”“贍養(yǎng)”等問題對鄉(xiāng)風文明建設的挑戰(zhàn)；再次， “三農(nóng)”保險具有宣傳上的渠道優(yōu)勢，能夠借助保險宣傳， 強化鄉(xiāng)村居民誠實守信意識， 傳承文明鄉(xiāng)風和美德。

“三農(nóng)”保險支撐生態(tài)宜居鄉(xiāng)村建設。綠色生態(tài)是鄉(xiāng)村建設行動的原則之一，“三農(nóng)” 保險中的綠色保險將充分發(fā)揮保險的引導、約束和杠桿作用，在農(nóng)業(yè)面源污染治理、畜禽無害化處理、農(nóng)產(chǎn)品品牌、森林草原保護和生態(tài)護林員保險等多個方面發(fā)揮重要作用?！叭r(nóng)”保險還可以通過財政補貼等方式，引導資金流向節(jié)約資源、綠色建設的項目，促進資源節(jié)約集約及循環(huán)利用， 推行綠色規(guī)劃、綠色設計、綠色建設，實現(xiàn)鄉(xiāng)村建設與自然生態(tài)環(huán)境的有機融合。

綜上，“三農(nóng)”保險通過災害補償方式將政府財政補貼轉移至風險較大的農(nóng)戶家庭， 增強了農(nóng)戶的獲得感；通過事前、事中、事后的全過程風險管理，提升了農(nóng)戶的安全感；通過對因病、因災等造成損失的風險兜底，強化了農(nóng)戶的幸福感。

“三農(nóng)”保險發(fā)展的現(xiàn)狀和問題

近年來在黨中央、國務院的領導下，各地區(qū)、各有關部門堅持“政府引導、市場運作、自主自愿、協(xié)同推進”原則，積極推動“三農(nóng)”保險政策制度與工作機制的建立和優(yōu)化，取得了明顯成效，使“三農(nóng)”保險逐步成為鄉(xiāng)村振興和建設風險保障網(wǎng)的有機組成部分，為“三農(nóng)”領域提供了越來越多的保險服務。

我國農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展， 成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險管理的主要手段和支農(nóng)惠農(nóng)的重要方式。21世紀以來，國家日益重視農(nóng)業(yè)保險，相關法律和政策日趨完善，農(nóng)業(yè)保險進入發(fā)展快車道。2021年， 我國農(nóng)業(yè)保險保費收入965.18億元（含中央財政補貼資金333.45 億元），市場規(guī)模世界第一， 總保額4.78萬億元，農(nóng)戶參保1.88億戶次；中央財政補貼的農(nóng)業(yè)保險品種涵蓋了種植、養(yǎng)殖、森林等16個大宗農(nóng)產(chǎn)品及地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品，保險產(chǎn)品從直接物化成本保險擴展到完全成本保險、收入保險、價格保險和指數(shù)保險等。與此同時，我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體數(shù)量也明顯增加，從較早的1家增長到目前的34家，近40萬個農(nóng)業(yè)保險基層網(wǎng)點分布于全國各個省份，縣級行政區(qū)域網(wǎng)點已實現(xiàn)全面覆蓋，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級網(wǎng)點覆蓋率達95%以上，村級覆蓋率達50%以上，有50萬名基層工作人員（含協(xié)保員）分布在農(nóng)村地區(qū)從事農(nóng)業(yè)保險相關工作。隨著我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展質量不斷提高，除基本的風險保障功能外，其衍生功能和服務領域不斷拓展，在防災減災服務、助推農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉變、創(chuàng)新“保險+”多元化服務等方面為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進發(fā)揮著越來越重要的作用。

從“ 小農(nóng)險” 到“ 大農(nóng)險”，涉農(nóng)保險服務領域不斷拓展，為農(nóng)民提供更全面的風險保障。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進和服務“三農(nóng)”的實際需要，我國農(nóng)業(yè)保險逐步從“小農(nóng)險”向“大農(nóng)險”進階，即從狹義上的農(nóng)業(yè)保險擴展至保障對象更廣的涉農(nóng)保險。經(jīng)過多年探索實踐，我國已經(jīng)發(fā)展出多種涉農(nóng)保險產(chǎn)品，如大病保險、商業(yè)健康保險、農(nóng)村意外險、健康扶貧保險等農(nóng)民人身保障類保險產(chǎn)品；農(nóng)房保險、農(nóng)機具保險、農(nóng)村基礎設施保險、社會治安保險、鄉(xiāng)村旅游保險、防貧保險等農(nóng)村財產(chǎn)保障類保險產(chǎn)品；借款人意外傷害保險、貸款保證保險等資金融通增信類保險產(chǎn)品；高標準農(nóng)田建設工程質量保險、農(nóng)業(yè)機械保險、溫室大棚保險、漁船保險等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設施保險產(chǎn)品等。這些保險產(chǎn)品為從事涉農(nóng)經(jīng)濟活動過程中面臨各類財產(chǎn)和人身風險的單位、家庭和個人，提供了安全保障。已有數(shù)據(jù)表明，涉農(nóng)保險為鄉(xiāng)村建設提供了重要風險保障：2016—2020年期間，農(nóng)房保險為2722.85萬人次提供了6.13萬億元的風險保障、農(nóng)村意外險提供了4.25萬億元的風險保障，防貧保險提供了2.39 萬億元的風險保障，貸款保證保險為農(nóng)村人口提供了169.81億元的風險保障。

盡管近年來我國“三農(nóng)” 保險取得顯著成效，但與鄉(xiāng)村建設和服務“三農(nóng)”的實際需求相比仍存一定差距。以農(nóng)業(yè)保險為例，基于2021年的入戶調研分析結果（中國農(nóng)業(yè)大學“中國農(nóng)村普惠金融調查”課題組自2017年以來每年對我國農(nóng)業(yè)保險開展入戶調研），農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中主要存在三個方面的問題。

一是農(nóng)戶對保險的了解程度很低，降低了農(nóng)戶對保險重要性認知的主觀態(tài)度和參保積極性。根據(jù)2021年對山東、遼寧、江西和四川4省份97個村1671戶農(nóng)戶的調查發(fā)現(xiàn)，目前農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的了解程度不高，25%的農(nóng)戶認為自己對農(nóng)業(yè)保險僅是“一般性了解”， 45%的農(nóng)戶認為自己“不是很了解”或“一點都不了解”， 有55.25%的農(nóng)戶不知道農(nóng)業(yè)保險有保費補貼。在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶樣本中，66%的農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險比較重要或非常重要，仍有16%的農(nóng)戶認為不是很重要或一點都不重要。因此，盡管農(nóng)戶認為自然災害對生活有較大影響，但部分農(nóng)戶參與保險的意識仍然不強。在購買過農(nóng)業(yè)保險的樣本中， 農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險的最主要原因是“干部宣傳動員”，占比為72.56%，其他原因則占比很少?！稗r(nóng)業(yè)保險是補償災害損失的有效方法”“別人都買了， 自己也跟著買了” 以及“有保費補貼”等三個原因是除“ 干部宣傳動員” 之外的較重要因素， 但選擇這些理由的參保農(nóng)戶僅占17.10%、18.97%和19.06%。因“種植規(guī)模大風險也變大”或者“看到別人投保后得到了好處” 而具有內(nèi)在投保積極性的農(nóng)戶占比很低， 僅占4 . 0 7 % 和3.01%。另有4.64%的參保農(nóng)戶反應存在“鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部強制購買”的情況。

二是總體保障水平不高， 損失補償程度低在一定程度上影響了農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的滿意度。調研結果顯示，28.51% 的參保農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險滿意度“感覺一般”或“不滿意”， 其主要因素是對損失補償程度不滿意。調查中60.71%的農(nóng)戶因“保障程度低，感覺參保意義不大”而對農(nóng)業(yè)保險不滿意；8.69%的農(nóng)戶由于“覺得定損不合理，應賠未陪或應賠少賠”而對農(nóng)業(yè)保險不滿意；尤其是遭受災害損失后的保險賠付未達到農(nóng)戶預期，進一步增加了農(nóng)戶的不滿意程度。進而，調研結果顯示的種植規(guī)模越大和農(nóng)業(yè)收入占比越高的農(nóng)戶，其農(nóng)業(yè)風險和保險意識更強，更能意識到農(nóng)業(yè)保險的重要性，參保率也應更高，但這兩個因素對農(nóng)戶滿意度卻不存在顯著影響。這表明，隨著農(nóng)業(yè)供給側結構性改革的深化，土地流轉和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶來的種植規(guī)模、收入結構等農(nóng)戶特征的變化在一定程度上能夠促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，但不能有效提高農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的滿意度。農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的滿意度一定程度上會影響農(nóng)業(yè)保險的有效參保率，即使在政策推動和要求下參保的農(nóng)戶也存在退保的可能，甚至會造成農(nóng)戶更大的不滿，不利于鄉(xiāng)村建設行動的實施。

三是保險產(chǎn)品和服務與實際需求存在差距，保險應有效果存在一定提升空間。不同風險類型有不同的損失結果和風險管理方式，農(nóng)戶需要依據(jù)不同風險采取不同的防災減災措施。調研結果顯示，農(nóng)戶對種植業(yè)總產(chǎn)量和最終收入的關注度更高，23%的調研農(nóng)戶選擇產(chǎn)量保險，60%的調研農(nóng)戶選擇能夠覆蓋價格波動的價格保險或收入保險，僅17%的農(nóng)戶選擇了成本保險，這意味著目前我國以成本保險為主的農(nóng)業(yè)保險已不能滿足農(nóng)戶需求；參保農(nóng)戶中，絕大部分農(nóng)戶認為農(nóng)業(yè)保險對自家的生產(chǎn)經(jīng)營沒有影響（占比73.09%），這表明農(nóng)業(yè)保險本身的作用發(fā)揮不足；此外，協(xié)保員的人員構成、工作職責、業(yè)務培訓、工資待遇、溝通機制以及管理制度等方面各地區(qū)存在較大差異，保險服務質量參差不齊，一定程度上影響了農(nóng)業(yè)保險的應有效果。

農(nóng)業(yè)保險中存在的問題在其他涉農(nóng)保險中也有類似狀況，例如農(nóng)房保險也存在農(nóng)戶主動投保動力不足，保險水平不高，針對鄉(xiāng)村住房規(guī)范性差、造價成本高、保值性低等特征開發(fā)的保險產(chǎn)品不足等問題。因此，“三農(nóng)”保險所面臨的環(huán)境形勢復雜、保險產(chǎn)品有限、制度經(jīng)驗不足、保險人才短缺等問題與服務鄉(xiāng)村建設行動的實際需求相比仍有較大差距，“三農(nóng)”保險體系仍需不斷完善。

“三農(nóng)”保險護航鄉(xiāng)村建設行動的政策建議

“三農(nóng)”保險的服務對象相對特殊，目前以政策性保險為主，需要農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、財政補貼、保險運營、金融發(fā)展、鞏固拓展脫貧攻堅成果等諸多內(nèi)容的系統(tǒng)性融合，涉及各部門之間工作機制的協(xié)同。因此， 需要針對存在的問題，從加強政策的頂層設計開始，引導和規(guī)范“三農(nóng)”保險的發(fā)展方向和運營過程?；谖覈?三農(nóng)”保險的發(fā)展現(xiàn)狀和鄉(xiāng)村建設行動的需求，“三農(nóng)”保險護航鄉(xiāng)村建設行動的政策應從六個方面發(fā)力。

一是加強宣傳，提高農(nóng)戶對“三農(nóng)”保險的了解程度。全面科學了解“三農(nóng)”保險是發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險應有效果的重要前提。調研數(shù)據(jù)顯示，目前農(nóng)戶獲知“三農(nóng)”保險信息的途徑主要為村干部宣傳，而來自其他途徑的宣傳方式相對較少，尤其是涉農(nóng)保險機構的宣傳力度不足?？陀^層面，我國農(nóng)戶居住相對分散，保險機構的涉農(nóng)保險展業(yè)費用較高，在宣傳方面投入的資金有限，造成農(nóng)戶難以獲得較為專業(yè)的涉農(nóng)保險參保指導，最終導致農(nóng)戶對“三農(nóng)”保險的了解程度較低，進而影響參保率和滿意度。因此，各級政府應出臺相關支持政策，除保費補貼外，還可通過設立專項經(jīng)費用于宣傳和推廣“三農(nóng)”保險，拓展農(nóng)戶獲知“三農(nóng)”保險信息的途徑；農(nóng)業(yè)保險基層網(wǎng)點應該充分利用自身優(yōu)勢，宣傳保險知識和誠實守信責任意識，參與鄉(xiāng)村精神文明建設，讓保險在鄉(xiāng)村建設行動中發(fā)揮更大作用。

二是拓展功能，為鄉(xiāng)村建設行動提供必要支撐。目前， 以種養(yǎng)業(yè)為主的農(nóng)業(yè)保險已初步實現(xiàn)由保成本向保價格、保收入轉型，由保生產(chǎn)環(huán)節(jié)向保農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條升級，由風險保障向金融服務擴展。在鄉(xiāng)村建設行動中，保險尤其是涉農(nóng)保險的產(chǎn)品研發(fā)，需更有針對性地體現(xiàn)其在鄉(xiāng)村治理體系建設中的作用，開發(fā)《鄉(xiāng)村建設行動實施方案》各項重點任務中涉及工程項目的保險產(chǎn)品，大力發(fā)展農(nóng)村住房、教育、醫(yī)療、公共衛(wèi)生、食品安全責任、工程項目、職業(yè)責任、社區(qū)管理、公益性基礎設施等領域的風險保障產(chǎn)品， 用經(jīng)濟杠桿和多樣化的保險產(chǎn)品為鄉(xiāng)村建設行動中面臨的風險保駕護航。

三是多措并舉，發(fā)揮“三農(nóng)”保險在鄉(xiāng)村建設中的防災減損功能。（1）鼓勵保險機構發(fā)揮其在風險應對中的先進性和專業(yè)性，運用風險管理技術有效指導相關單位和個人進行風險管理和防災減損，降低損失發(fā)生概率和損失程度，提高保險人、被保險人和整個社會的福利；（ 2 ）充分發(fā)揮其風險預警功能， 實現(xiàn)災前防災支持、災中救災減災和災后恢復重建的全流程防災減損，通過提供“一攬子”保險計劃， 實現(xiàn)對鄉(xiāng)村建設項目的全周期災害管理服務；（ 3 ）基于現(xiàn)代化的保險科技，提升災害識別、環(huán)境治理、防災減損等方面的管理能力，賦能保險公司經(jīng)營管理，形成從“賠付者” 到“陪伴者”的全過程風險管理方案。

四是科技賦能，提升“三農(nóng)” 保險服務鄉(xiāng)村建設的效率。保險科技在“三農(nóng)”保險領域中的應用，不僅能夠有效提升承保機構的工作效率、降低經(jīng)營成本、降低信息不對稱程度，在一定程度上降低保險費率，還能夠為監(jiān)管機構做好監(jiān)管提供可靠依據(jù)，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)過程監(jiān)管和動態(tài)監(jiān)管。保險科技在種養(yǎng)業(yè)保險中已經(jīng)發(fā)揮了重要作用，但在鄉(xiāng)村健康養(yǎng)老、食品安全責任、醫(yī)療保健、資金融通等方面的應用還處于起步階段，因此需要加大保險科技創(chuàng)新力度，推進其在鄉(xiāng)村建設場景中的應用，依托各類農(nóng)業(yè)保險市場主體的數(shù)據(jù)基礎、技術能力、風控優(yōu)勢和專業(yè)能力，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供融資增信、災害預報、鄉(xiāng)村管理等各類服務，拓寬農(nóng)業(yè)保險服務邊界，更加有效地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險服務鄉(xiāng)村振興和鄉(xiāng)村建設的專業(yè)能力。

五是持續(xù)創(chuàng)新，拓寬融資渠道助力鄉(xiāng)村建設行動。“三農(nóng)”保險和涉農(nóng)貸款在各自的發(fā)展過程中均面臨著有效需求不足和風險較高的問題，兩者的有效結合能夠在一定程度上解決鄉(xiāng)村建設行動資金支持和風險保障的兩難問題，達到合作共贏。一方面鼓勵涉農(nóng)保險機構利用險資規(guī)模大、期限長、來源穩(wěn)等特點，落實“大力發(fā)展多層次資本市場體系和多元金融產(chǎn)品”的金融改革任務；另一方面利用“三農(nóng)”保險的增信作用穩(wěn)妥拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質押物范圍，鼓勵金融機構在依法合規(guī)前提下量身定制鄉(xiāng)村建設金融產(chǎn)品，采取債權計劃、股權計劃、保險私募基金等方式，拓寬鄉(xiāng)村建設融資渠道。

六是積極改革， 優(yōu)化我國農(nóng)業(yè)保險政策法規(guī)體系。

（ 1 ）通過保費補貼優(yōu)化、以獎代補等方式加大“三農(nóng)”保險尤其是鄉(xiāng)村建設中涉農(nóng)保險的支持力度，鼓勵保險機構通過創(chuàng)新保險產(chǎn)品、優(yōu)化服務流程、加大技術應用等更好為鄉(xiāng)村建設工程項目護航；

（2）適時建立獎勵機制，鼓勵保險機構積極參與鄉(xiāng)村建設，強化保險機構風險管理的專業(yè)性和服務意愿；

（ 3 ）加強“三農(nóng)” 保險財政補貼政策與鄉(xiāng)村振興政策的有機融合，進一步提升“三農(nóng)”保險在收入再分配、鞏固拓展脫貧攻堅成果和助力鄉(xiāng)村建設的作用；

（ 4 ）進一步放寬經(jīng)營涉農(nóng)保險的準入制度，充分激發(fā)市場活力，提高保險機構的風險管理效率，實施差異化服務供給和風險管理措施，提高“三農(nóng)”保險的在鄉(xiāng)村建設風險中的應對能力。