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來源｜第一財(cái)經(jīng)作者｜劉勁

編者按

好運(yùn)固然是人人所求的，但生活往往充滿不確定性。尤其是在這個巨變的時代，21世紀(jì)的今天，全球氣候和國際關(guān)系的變化帶給了企業(yè)諸多挑戰(zhàn)，處在這樣的時代中，很多人面臨風(fēng)險(xiǎn)會不知所措，甚至意識不到風(fēng)險(xiǎn)，于是導(dǎo)致很多企業(yè)被淘汰，所以，必須在風(fēng)險(xiǎn)和不確定性來臨時采取正確的方式應(yīng)對，才能得以生存。

長江商學(xué)院會計(jì)與金融學(xué)劉勁教授從人們常用的一些方式談起，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分類，解答了企業(yè)家該如何應(yīng)對不確定性等問題，希望本文能對你有所啟發(fā)。

劉勁

哥倫比亞大學(xué)博士

長江商學(xué)院會計(jì)與金融學(xué)教授

投資研究中心主任

人生最可怕的，不見得一定是不確定的。恰恰相反。死和滅亡是人生的鐵律，在百年之內(nèi)發(fā)生的概率幾乎是百分之百，沒有什么不確定性可言。對于這種確定的災(zāi)難，人們應(yīng)對的方式無外乎兩種。

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一種是用某種信念體系在腦海中創(chuàng)造一個平行宇宙，在這個虛幻的世界里沒有痛苦、沒有離別、沒有死亡；

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另一種是主動擁抱死亡和毀滅，接受現(xiàn)實(shí)，提早做準(zhǔn)備，盡量在活著的時候把該做的事情做完、做好。

地球上有相當(dāng)一部分人是用第一種方式來對待死亡的。其優(yōu)點(diǎn)是省時省力、信手拈來，進(jìn)入狀態(tài)后精神就可以無比強(qiáng)大。其缺點(diǎn)是至今還沒有人能證明這個平行宇宙的存在。因此這種想法不可避免地會在我們的現(xiàn)實(shí)世界里產(chǎn)生諸多的缺失和遺憾——你本來這輩子想干的事情，由于可以推到下一輩子，就可能很多都沒干；很多本來無法接受的現(xiàn)實(shí)，由于有下一輩子來彌補(bǔ)，就可以逆來順受；你小時的夢想，不小心錯過了，被你一推再推，直到你老了就沒了機(jī)會；你曾經(jīng)暗戀的愛人，因?yàn)槟悴槐戆锥e過了，你以為以后還有機(jī)會，豈知那可是永遠(yuǎn)的擦肩而過，沒有下一輩子重新相逢的可能性。

真正能直面死亡和毀滅的人并不多，因?yàn)檫@事想起來真的讓人很難受，甚至非?？謶帧５泵嫠劳鲇芯薮蟮默F(xiàn)實(shí)的好處，只有意識到你在這個世界上的日子并不多，甚至很短，你才知道怎樣規(guī)劃人生、把每一天過好。你會執(zhí)著地追逐你的夢想，也會堅(jiān)持你的價(jià)值觀，因?yàn)闆]有下一次。你不會讓你暗戀的愛人就這么輕易地從你身邊悄然劃過，你一定要讓她知道你的心情；你也不會長時間不去探望你的父母，因?yàn)樗麄兊臅r間比你更短，跟他們的見面其實(shí)比你所有的收藏更加寶貴；你甚至?xí)淖兡愕氖聵I(yè)，做一些更加有意義的事情，而不是僅僅追逐金錢和利潤。

把時間縮短，到十年、五年、一年，確定的事情越來越少，不確定性就越來越大。不確定性本身不見得是壞事，你有一半的可能會時來運(yùn)轉(zhuǎn)，天時地利人和。所以，你對不確定性的恐懼并不是來自不確定性本身，好運(yùn)你當(dāng)然喜歡，你怕的是運(yùn)氣的負(fù)面的一半。中國人對危機(jī)的辯證解釋：危是負(fù)面的那一半，機(jī)是正面的那一半，兩者相生相克。企業(yè)家群體和普通大眾的一個很大的區(qū)別是對不確定性的態(tài)度。企業(yè)家一方面抓住了機(jī)會，但同時也會冒比較大的風(fēng)險(xiǎn)；普通人由于害怕風(fēng)險(xiǎn)，就失去了機(jī)會。所以，對不確定性的處理，核心的道理在于盡量地?cái)U(kuò)大機(jī)會，同時盡可能地控制風(fēng)險(xiǎn)。

同樣一件事情，對不同人來看，機(jī)會和風(fēng)險(xiǎn)的比率是不一樣的。由于機(jī)會和風(fēng)險(xiǎn)都來自不確定性，通過獲取更多、更全面的信息，通過研討、反思作更精準(zhǔn)的判斷，就可以有效地降低不確定性，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，提高機(jī)會和風(fēng)險(xiǎn)的比率。所以，企業(yè)家一輩子都要做的事情是持續(xù)學(xué)習(xí)，提升自己的思想架構(gòu)，拓寬自己的認(rèn)知能力。

優(yōu)秀的企業(yè)家和平庸的經(jīng)營者的一個重大區(qū)別是——由于信息和判斷能力的差異，前者在不確定性中看到的都是機(jī)會，后者看到的都是風(fēng)險(xiǎn)。同樣做一件事情，前者是讓機(jī)會變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，后者是要賭一把，所謂“富貴險(xiǎn)中求”。除了自己持續(xù)學(xué)習(xí)，優(yōu)秀的企業(yè)家還需要打造知識型、學(xué)習(xí)型組織，讓團(tuán)隊(duì)補(bǔ)充、彌補(bǔ)、提高自己的判斷能力和認(rèn)知邊際。企業(yè)家勤奮固然重要，但其效能是有上限的。企業(yè)長期的優(yōu)勢必然在于對信息的獲取和判斷上。睿智的、大格局的企業(yè)家，加上嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹⒙斆鞯?、腳踏實(shí)地的團(tuán)隊(duì)，是長期競爭的法寶。

在不確定性的籠罩下，風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)無法完全去除。風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)也分兩類：一類是已知的風(fēng)險(xiǎn)，一類是未知的風(fēng)險(xiǎn)。

對已知風(fēng)險(xiǎn)的管控最有效的方法就是通過資產(chǎn)配置大規(guī)模分散和對沖。

通過跨公司、跨行業(yè)、跨地域、跨資產(chǎn)類別的投資組合，可以把能對沖掉的風(fēng)險(xiǎn)都對沖掉。企業(yè)家由于要保持對企業(yè)的控制權(quán)，往往在資產(chǎn)層面不得不承受集中的企業(yè)和行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。因此在個人投資的層面需要更大規(guī)模地分散投資以抵消運(yùn)營公司帶來的過于集中的風(fēng)險(xiǎn)。比如今年，教育行業(yè)的企業(yè)家如果個人投資也在教育行業(yè)，行業(yè)巨變時受到的打擊就是致命性的。但如果個人投資能分散到新能源、軍工、芯片等表現(xiàn)強(qiáng)勁的行業(yè)就可以對沖一些教育行業(yè)的損失。

未知的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)更可怕，因?yàn)椴恢浪鼛淼南滦袨?zāi)難到底有多嚴(yán)重。

新冠疫情就能算一個，是百年才會一遇的全球性重大災(zāi)難。2008年的全球性金融危機(jī)也能算上一個，其嚴(yán)重性和上個世紀(jì)三十年代的經(jīng)濟(jì)大蕭條可以相提并論。很少人會對這一類的風(fēng)險(xiǎn)做足夠的準(zhǔn)備，一個是因?yàn)榘l(fā)生的頻率不夠高，另一個是不知道如何來應(yīng)對這樣的風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)檫@種風(fēng)險(xiǎn)的極大不確定性，它們潛在造成的損失可能是毀滅性的。所以，應(yīng)對的措施就應(yīng)該是居安思危，做最壞的打算。

在21世紀(jì)的今天，全球氣候加速變暖，中美關(guān)系持續(xù)惡化，全球化帶來的風(fēng)險(xiǎn)的高傳導(dǎo)性，都給企業(yè)家?guī)砹饲八从械奶魬?zhàn)。在這種情況下，采取保守的策略，低杠桿運(yùn)行，預(yù)留相當(dāng)規(guī)模的現(xiàn)金儲備，保障企業(yè)在極端情況下也能活下來，可能是最明智的選擇。

風(fēng)險(xiǎn)這個東西，就像死亡；你直面它，敬畏它，把未知變?yōu)橐阎?，把已知變?yōu)榭闪炕?，采取積極的態(tài)度來做準(zhǔn)備，應(yīng)對它，是把當(dāng)下日子過好最有效的方法。

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