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【MBAChina網(wǎng)訊】經(jīng)歷了2013年的野蠻生長(zhǎng)，在2014年上半年，互聯(lián)網(wǎng)金融依舊熱度不減。在前期的市場(chǎng)啟蒙完成之后，有更多的資本和機(jī)構(gòu)涌入了這一行業(yè)。

原本草根出身的P2P開(kāi)始變得“有背景”，原本火熱的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)漸漸降溫，第三方支付在與監(jiān)管博弈的過(guò)程中尋找新的市場(chǎng)……回顧上半年，互聯(lián)網(wǎng)金融似乎換下了野蠻人的裝束，走向正軌。

不可否認(rèn)的是，走得過(guò)快的互聯(lián)網(wǎng)金融與遲滯的監(jiān)管之間必然會(huì)經(jīng)歷磨合與適應(yīng)。
 

P2P受寵?

盡管媒體上還不時(shí)會(huì)有P2P與“跑路”等字眼一起出現(xiàn)，資本與機(jī)構(gòu)入場(chǎng)的熱情卻是毋庸置疑。一邊“出事”，一邊“造勢(shì)”的情景在上半年變得更為普遍。

截至2014年上半年，全國(guó)共有1184家P2P平臺(tái)，上半年的成交量為818.37億元。數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，今年前6個(gè)月，共有55家平臺(tái)出現(xiàn)跑路、提現(xiàn)困難或運(yùn)營(yíng)不善而關(guān)閉。

相比于去年因“倒閉潮”頻發(fā)的負(fù)面消息，今年上半年，銀行與國(guó)資背景機(jī)構(gòu)的入場(chǎng)被認(rèn)為有利于提升行業(yè)整體的規(guī)范。

繼招商銀行的小企業(yè)e家之后，包商銀行6月上線平臺(tái)“小馬Bank”，推出了債權(quán)產(chǎn)品“千里馬”;華夏銀行也在6月對(duì)外表態(tài)正在搭建P2P平臺(tái)。

銀行以外的金融機(jī)構(gòu)不甘示弱。方正證券在5月發(fā)布公告稱，將聯(lián)合順網(wǎng)科技搭建P2P平臺(tái)，幾乎在同時(shí)，中信基金成立的類P2P平臺(tái)“中騰信”開(kāi)始在上海低調(diào)運(yùn)作。

針對(duì)國(guó)資背景的優(yōu)勢(shì)，有從業(yè)人員這樣回應(yīng)。

“國(guó)企信用背書無(wú)疑會(huì)增加投資人的安全感和信任感。另外我們作為國(guó)企，做事心態(tài)會(huì)更穩(wěn)定，不會(huì)片面追求短期利益，更著眼于長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。”

而在機(jī)構(gòu)紛紛布局的同時(shí)，資本方也在醞釀著新一輪的跟投。

自人人貸在年初完成高達(dá)1.3億美元的A輪融資之后，愛(ài)投資、積木盒子、微貸網(wǎng)、理財(cái)范、拾財(cái)貸等平臺(tái)的融資接連不斷，而拍拍貸和有利網(wǎng)更是分別在4月和6月先行完成B輪融資。

今年上半年完成投融資的P2P平臺(tái)超過(guò)10家，相關(guān)的金融垂直搜索平臺(tái)或行業(yè)門戶網(wǎng)站的投融資事件也不在少數(shù)。

與早期打著草根旗號(hào)的創(chuàng)業(yè)者相比，現(xiàn)在的P2P看起來(lái)似乎成為一場(chǎng)“豪門盛宴”。公平的是，這些新進(jìn)者們同樣要遭遇政策和市場(chǎng)的考驗(yàn)。

“寶寶”理財(cái)遇冷?

去年扛起互聯(lián)網(wǎng)金融大旗的“寶寶”理財(cái)近來(lái)有些失落。

春節(jié)之后，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益持續(xù)走低，眼看7日年化預(yù)期收益率在3月跌破6%，5月跌破5%?，F(xiàn)在余額寶已率先跌到了4.2%附近，“破4”似乎近在眼前。

中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)、清華五道口金融學(xué)院院長(zhǎng)吳曉靈在6月底的一次論壇上這樣表示。

“余額寶已經(jīng)基本上做到極致了。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)掌握著非常健全的支付結(jié)算系統(tǒng)和幾億的客戶賬戶，在網(wǎng)上銷售金融產(chǎn)品應(yīng)該說(shuō)是有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。”

隨著貨幣市場(chǎng)的走弱和利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，最初以高收益作噱頭的“寶寶”理財(cái)正在失去它最大的優(yōu)勢(shì)。但對(duì)于剛剛完成市場(chǎng)啟蒙的余額理財(cái)來(lái)說(shuō)，跑馬圈地才剛剛開(kāi)始。

但是如果產(chǎn)品都不拼收益了，那么應(yīng)該拼什么?

7月發(fā)布的《余額寶運(yùn)行一周年數(shù)據(jù)報(bào)告》中這樣寫道。

“圍繞余額寶的新消費(fèi)場(chǎng)景的開(kāi)辟，將成為余額寶下一階段產(chǎn)品創(chuàng)新的重頭戲。”

除了高收益，寶類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)當(dāng)屬支付的便利性。用戶在享受收益的同時(shí)，可以網(wǎng)上支付、可以自動(dòng)買彩票、可以自動(dòng)還信用卡等等，各機(jī)構(gòu)都在想方設(shè)法將支付場(chǎng)景與自身服務(wù)嫁接。

甚至可以說(shuō)，余額理財(cái)作為基礎(chǔ)性需要今后可能不會(huì)那么受重視，支付場(chǎng)景的開(kāi)發(fā)才將是真正的“看點(diǎn)”。

監(jiān)管“磨合期”?

圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管是永恒的話題。雖然去年已經(jīng)有過(guò)多次調(diào)研與座談，上半年時(shí)監(jiān)管出臺(tái)并無(wú)加速的跡象。

自從3月底互聯(lián)網(wǎng)金融的幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)形式實(shí)現(xiàn)監(jiān)管歸口，市場(chǎng)便翹首等待細(xì)則的發(fā)布。一些監(jiān)管層人士的發(fā)言也被再三解讀，以期獲得一些端倪。

在7月的一次公開(kāi)論壇上，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫表示，P2P要定位為信息中介，并提到行業(yè)要設(shè)立準(zhǔn)入門檻，不得以歸集資金設(shè)立資金池，建立明確的平臺(tái)收費(fèi)機(jī)制，進(jìn)行充分信息披露和對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等幾方面意見(jiàn)。

7月15日有消息稱，關(guān)于P2P的監(jiān)管方案已經(jīng)基本確定，目前已到銀監(jiān)會(huì)、人民銀行和工信部會(huì)簽環(huán)節(jié)，預(yù)計(jì)將在8月份出臺(tái)。消息尚未進(jìn)一步證實(shí)。

一些P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，他們是求監(jiān)管而不可得。但在第三方支付行業(yè)，上半年圍繞監(jiān)管卻有頗多爭(zhēng)論。

3月14日一封發(fā)往央行杭州中心的《關(guān)于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》流出。3月15日，央行下發(fā)的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》和《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》征求草案又引發(fā)熱議。

圍繞央行、銀聯(lián)與第三方支付間的種種猜想不絕，爭(zhēng)議延續(xù)數(shù)日，愈演愈烈，以至身處被動(dòng)的央行在3月19日與部分中央媒體進(jìn)行小型座談，并在24日以回應(yīng)新華社采訪的形式對(duì)爭(zhēng)議焦點(diǎn)逐一回應(yīng)，重申鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新“沒(méi)有變，也不會(huì)變”，只是“要把失誤可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)控制在可預(yù)期、可承受的范圍內(nèi)”。

無(wú)論對(duì)這些走得更快、“聲音”更大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，還是以風(fēng)險(xiǎn)管理為一貫思維的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如何在避免誤導(dǎo)公眾情緒的前提下進(jìn)行有效溝通，勢(shì)必會(huì)有一個(gè)適應(yīng)的過(guò)程。

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